Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства пенсионера». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.
Забирают ли пенсию при банкротстве
Подавая заявление в арбитражный суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении задолженностей. Однако это не значит, что у гражданина заберут последние деньги. Для многих пенсионеров единственным доходом является пенсия.
При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.
Если гражданин трудоспособен, получает пенсию по инвалидности, но при этом успевает работать у ИП или в организации, то при банкротстве он вправе получать пенсию в размере прожиточного минимума, установленного в данном регионе для трудоспособного населения.
Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.
Получая от ФУ запросы, территориальные органы ПФР обязуются довести к их сведению данные, касающиея организации, выполняющей доставку пенсий должнику. Они должны выдать реквизиты счета кредитной организации. Гражданин должен за один день (позже запрещено), следующий за днем принятия решения о банкротстве, предоставить ФУ имеющиеся банковские карты.
Здесь речь идет о том, что
Учитывая всю вышеизложенную информацию, скажем, порядок выплат, доставки социальной выплаты, установленный пенсионным законодательством, не создает помехи финансовому управляющему при выполнении его задач. Банкротство пенсионера не лишает его права на гарантированное социальное обеспечение.
Если вас заинтересовала тема признания пенсионера банкротом, свяжитесь с нами. Юристы компании «Финэкспертъ 24» заслужили звание лидеров сферы банкротства физ. лиц России. Благодаря длительной практике в решении подобных вопросов, мы решим ваш вопрос положительно!
Преимущества процедуры банкротства для пенсионеров
Главный плюс банкротства физического лица пенсионера — полное освобождение от долгов (за исключением отдельных категорий обязательств, например, алиментов). Гражданину больше не придется отдавать часть своей пенсии, переживать относительно наложения ареста на вновь приобретаемое имущество.
Банкротство пенсионера предполагает прекращение обязательств не только по кредитам и займам, но даже по налогам и коммунальным платежам. Гражданину не смогут отключить электричество или воду, он продолжит пользоваться услугами. Но вновь получаемые придется оплачивать в стандартном порядке.
Пенсионер получает еще одно преимущество — отсрочку по оплате услуг финансового управляющего. Расходы на данного специалиста существенны, именно поэтому многие отказываются от реализации банкротства в принципе.
Также стоит обратить внимание на ряд прочих положительных факторов:
- Прекращаются исполнительные производства, в том числе завершается взыскание с пенсии.
- Коллекторы более не звонят с просьбой исполнить обязательства. На практике возможны ситуации, когда недобросовестные взыскатели продолжают требовать выплат. На таких лиц стоит жаловаться в Прокуратуру или ЦБ.
- Долги не передаются по наследству, так как полностью списываются. Те обязательства, что не могут быть завершены через несостоятельность, не подлежат передачи наследникам.
Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?
Пенсионеры, чаще всего, рассматривают банкротство в качестве вынужденной меры. Их доход редко превышает прожиточный минимум, редко кто обладает имуществом, кроме единственного жилья. Поэтому даже если не реализовывать процедуру несостоятельности, должник все равно сохраняет за собой всю собственность.
Если же у гражданина имеется ценная собственность, она будет реализована с торгов, как при банкротстве иных категорий граждан. В первую очередь продаются следующие объекты:
- ценные бумаги;
-
недвижимость, жилая (не считая единственного жилья) и нежилая;
-
транспортные средства;
-
доли в бизнесе;
-
техника.
Не может быть изъято следующее имущество:
- единственное жилье;
-
семена, используемые для посева;
-
домашний скот, используемый в хозяйстве для собственных нужд;
-
оборудование, используемое в работе для заработка;
-
личные предметы, например, одежду и средства гигиены;
-
мебель, за исключением излишне необходимой для жизни;
-
наградные медали, знаки.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Стоимость банкротства пенсионеров в Эвертон
Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
Удержания из пенсии при признании неплатежеспособности физического лица
Обычно судебные инстанции охотно идут навстречу пенсионерам в деле о банкротстве. Ведь физическое лицо на пенсии — это человек, имеющий постоянный доход, из которого возможно частичное удержание для удовлетворения кредитных требований. Часто возникает вопрос — может ли пенсионер или человек с инвалидностью объявить себя банкротом, если у него нет никакого имущества за душой. Да, закон дает такую возможность. Если суд признает несостоятельность пенсионера без имущества, а реструктуризация является невозможной по причине маленькой пенсии, то произойдёт списание всех долгов.
Но прежде финансовый управляющий проверит все сделки с имуществом пенсионера за три года до подачи иска. Это делается с целью обнаружения сомнительных соглашений, призванных вывести из-под удара собственность в случае банкротства. Могут быть оспорены и признаны недействительными как договора купли-продажи, так и соглашения о дарении собственности близким родственникам и знакомым. Если факты намеренного сокрытия активов будут признаны судом, это станет поводом для прекращения процесса о несостоятельность и возбуждения дела о мошенничестве.
Как и в случае с банкротством других категорий граждан, после принятия заявления судебной инстанцией выбранный истцом финансовый управляющий проведет проверку состояния дел заемщика и проанализирует его действия на предмет фиктивности банкротства.
Если специалист сделает вывод о целесообразности реструктуризации долгов пенсионера или пенсионерки, такая мера будет применена — в течение следующих трех лет с ежемесячного дохода должника удержат часть в пользу кредитных организаций. Контролирует процесс поступления денежных средств в нужное русло арбитражный управляющий, в руки которого передается управление счетом. Он же может скорректировать удерживаемую сумму при возникновении новых обстоятельств.
При размере пенсии менее установленного законом МРОТа или равному ему, то она выплачивается получателю в полном объёме, а долги аннулируются.
Как подать на банкротство
Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом – можно. Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.
После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:
- Реструктуризация долга
Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.
- Мировое соглашение
Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.
- Реализация имущества для оплаты долгов
Нюансы в банкротстве пенсионера
Суды учитывают некоторые нюансы, в целях соблюдения социальной справедливости. Пенсионер вряд ли сможет приобрести необходимый для передвижения транспорт, улучшить жилищные условия или купить загородную недвижимость (участок земли с дачным домиком).
Несмотря на то что в конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилого помещения, отвечающего требованиям санитарных норм по площади, исключить их из конкурсной массы гораздо проще, чем более молодым банкротам.
С возрастом люди утрачивают значительную часть трудоспособности, нуждаются в лечении и уходе. Эти обстоятельства являются «ключевым» аргументом для обоснования невозможности тратить часть пенсии или реализовать имущество на долговые обязательства.
Это нужно знать: Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц
Может ли пенсионер подать на банкротство
Вопрос финансовой несостоятельности физических лиц пенсионеров регламентирует ФЗ-127. В нормативно-правовом акте не закреплены ограничения по возрасту. Это значит, что принять участие в процедуре могут граждане вне зависимости от того, сколько им лет. Главное, чтобы выполнялись условия, на основании которых человека могут признать банкротом. Они следующие:
- текущий уровень дохода не позволяет выполнять долговые обязательства по кредитам;
- у гражданина есть уверенность, что в ближайшем будущем возможность погашать долги не появится;
- допущенные просрочки привели к возбуждению исполнительного производства (при использовании упрощенной схемы).
Точный перечень условий зависит от способа признания финансовой несостоятельности. Часто процедура банкротства становится единственным способом прекратить преследование со стороны банков и иных кредиторов. Однако не все долги подлежат списанию. Даже если человека признают банкротом, он должен будет выплатить:
- компенсацию вреда жизни и здоровью;
- задолженности по заработной плате, если велась деятельность в качестве ИП;
- компенсации, назначенные в рамках дел об истребовании имущества из чужого владения.
Особенности банкротства пенсионеров
- Не назначение процедуры реструктуризации в суде. К особенностям банкротства пенсионеров относится то, что суд, как правило, вводит в отношении данной категории лиц процедуру реализации имущества, поскольку доход в виде пенсии не позволит думать, что с долгом возможно рассчитаться. Что и плюс для Вас, т.к. сроки рассмотрения дела в суде значительно сократятся
- Оставление пенсии в полном объеме. Если у трудоспособного физлица может иметься большой доход из которого будут удержания в пользу кредиторов, то у пенсионеров имеется небольшой доход, который никуда не денется, в виде пенсии. Это тоже можно отнести к некой особенности при банкротстве пенсионера
- Возможности оставления дохода должнику свыше прожиточного минимума. Конкурсный управляющий обязан делать удержания с дохода свыше прожиточного, это касается дополнительных доходов, большой пенсии. Но с учетом возраста, пенсионеры чаще всего нуждаются в дополнительных ежемесячных расходах, необходимых на поддержание здоровья: покупка лекарств, медицинские услуги, оплата ухода. Необходимые расходы являются уважительными основаниями для увеличения оставления части дохода в ущерб правам взыскателей.
Более каких-то иных особых условий для банкротства пенсионеров законом не установлено, то есть банкротство пенсионеров проходит как и банкротство любого физлица.
Страховая часть пенсии пенсионеру выплачивается в установленном размере, даже если его признали банкротом. Чуть ниже об этом поговорим подробнее.
Процедура банкротства пенсионера в суде
При банкротстве пенсионера через суд процедура отличается от внесудебной.
В банкротстве пенсионера может быть применена реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Чаще всего применяют процедуру в отношении пенсионеров в виде реализации имущества.
Чтобы запустить судебную процедур банкротство либо сам пенсионер (тут сумма долга не важна, главное понимание, что самостоятельно рассчитаться с долгом не выйдет), либо кредиторы, либо уполномоченные органы должны обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом, при условии, что долг пенсионера составляет минимум 500 тыс. руб. и он не уплачен в течение 3-х месяцев, когда должен был быть уплачен.
Далее, если суд признает пенсионера банкротом, кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, проводятся заседания кредиторов, финансовый управляющий выявляет имущество пенсионера, оспаривает сделки и т.п.
В конечном итоге финансовый управляющий должен представить в суд отчет о результатах реализации имущества пенсионера, а суд в итоге освободить пенсионера от долгов.
В данном разделе процедура банкротства в суде описана в усеченном варианте, более подробно про нее можно прочитать в законе или обратиться за консультацией к нашим адвокатам.
Как пенсионеру подать на банкротство
Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо подать в Арбитражный суд по месту жительства:
- заявление о банкротстве;
- список имущества;
- свидетельства о семейном положении: о браке, разводе, о рождении детей, если они несовершеннолетние, информацию об иждивенцах, своей или их группе инвалидности;
- полный перечень своих кредиторов с разбивкой по суммам;
- данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
- прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.
Какие последствия для пенсионера наступают?
В связи с тем, что для нормативного определения нет фактической разницы в социальном статусе банкрота, последствия признания пенсионера банкротом фактически не отличается от последствий стандартного характера признания банкротом физического лица. Нормативная база сосредоточена в рамках статьи 213.30 ФЗ «О несостоятельности». К последствиям относят:
- В течение первых пяти лет после окончания процедуры при обращении в кредитное учреждение банкрот обязан извещать вероятного кредитора о наличии факта признания банкротом.
- Повторное прохождение процедуры банкротства может быть произведено по истечении только пяти лет с момента завершения соответствующей процедуры.
- Три последующих года должник не вправе заниматься бизнесом, возглавлять бизнес в качестве генерального директора, учреждать организации. Если речь идет о кредитных организациях длительность запрета составляет 10 лет.
Остальные последствия касаются самого факта прохождения. Так, на период проведения процедуры сделки могут быть проведены должником самостоятельно только при условии, что их размер не составляет больше 50 тысяч рублей. Для всех остальных сделок требуется согласие финансового управляющего, который курирует конкретное дело о банкротстве.