Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по ОСАГО в 2023 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки.
Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон. Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке. Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.
Неустойка бывает нескольких видов:
- Законные – это те неустойки, которые определены по закону, сумма компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования относятся к законным неустойкам.
- Договорные – установленные договором между сторонами. В договоре оговариваются все случаи выплат и ее размер.
Изменения в ОСАГО с 13 сентября
С 13 сентября почти для всех владельцев авто будут расширены на 26 % базовые тарифы по ОСАГО. Что это значит? Начать надо с того, что такое базовый тариф. Это сумма, зафиксированная на законодательном уровне для гражданского автострахования. Проще говоря, базовый тариф — это изначальная сумма, которую потом умножают на ряд коэффициентов и высчитывают окончательную стоимость полиса.
Расширение тарифов означает, что минимальная и максимальная планки будут сдвинуты. Если раньше базовые тарифы для легковушек составляли 2 224 — 5 980 рублей, то теперь они будут 1 646 — 7 535 рублей. Это приведет к изменениям в ценах на полисы ОСАГО. Каким образом? Стоимость полиса ОСАГО представляет собой произведение ряда чисел. Если одно из этих чисел поменять, то результат будет другим. Приведем простой математический пример:
Если число 2 умножить на само себя 7 раз, то получится 2*2*2*2*2*2*2*2 = 256. Заменим одно из чисел единицей, тогда итоговый результат составит 1*2*2*2*2*2*2*2*2 = 128. Мы поменяли одно число, и результат стал иным. При расчете ОСАГО сейчас делается то же самое. И с расширенным диапазоном изменятся и конечные цены.
Как рассчитать неустойку
Сумма компенсации зависит от вида нарушения и определяется исходя из величины страхового возмещения. Действующие ставки указаны в таблице.
| Вид нарушения | Размер компенсации |
| Просрочка перечисления выплаты или направления на ремонт | 1% |
| Срыв сроков ремонта | 0,5%, но не более суммы возмещения |
| Просрочка выдачи обоснованного отказа в компенсации | 0,05% |
До 01.09. 2014 г. неустойка рассчитывалась исходя из ставки рефинансирования ЦБ России и составляла 1/75 от этой ставки за каждый день просрочки.
Внимание! Если необходимо получить возмещение по аварии, случившейся до 1 сентября 2014 г. (а срок исковой давности ещё не прошёл), то рассчитывать неустойку следует именно по приведённой выше формуле.
Сегодня действуют иные правила расчёта неустойки. Теперь пеня составляет 1% от страховой выплаты, которую не возместила СК, за каждый день просрочки.
Кроме того, выплачивается неустойка за нарушение срока отправления потерпевшему обоснованного отказа в страховой компенсации — в размере 0,05 % от установленной законом страховой суммы по виду причинённого вреда потерпевшему.
Назначается также штраф в размере 50% от разницы между общей суммой страховой выплаты, установленной судом, и размером страховой компенсации, осуществлённой страховщиком добровольно.
Размер выплаты – это сумма, которую должна заплатить клиенту СК в конкретном случае; она определяется размером ущерба и рассчитывается по Единой методике. Пеня же будет начисляться исключительно на требуемую сумму.
К примеру, страховая выплатила по ОСАГО 30 000 рублей. Клиент запросил экспертизу, которая показала, что реальный ущерб составляет 55 000 рублей. Неустойку можно требовать только на разницу между реальным и выплаченным ущербом, то есть только за 25 000 рублей.
Виды неустойки по ОСАГО
Для регуляции дополнительных выплат используется закон ФЗ-40. В каждом договоре со страховой компанией дополнительно прописываются условия взыскания компенсации.
Страховщик оставляет за собой право заранее предупреждать клиента о том, как и в какие сроки будут проводиться оплаты, если условия не идут вразрез с законодательством России.
Виды неустойки определяются:
- штрафами;
- пенями;
- иными санкциями, предусмотренными законодательством РФ.
Пострадавшая сторона получает пеню от страховой организации в случае отсутствия компенсации за:
- ДТП;
- аварию;
- любые аварийные ситуации, прописанные в договоре со страховщиком.
По своей сути работа страховой компании основана на простом принципе: сначала водитель заключает стандартный договор, включая особые требования и пожелания, потом наступает страховой случай, и компания в обозначенные сроки оплачивает компенсацию всем пострадавшим лицам.
Примеры расчета неустойки по ст. 12 закона об ОСАГО
Пример 1
Исходные данные:
- сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
- сумма страховой выплаты, добровольно осуществленной страховой компанией в регламентированные законом сроки, составила 30 000 руб.;
- дата получения страховой компанией уведомления от пострадавшего — 01.07.2016;
- дата осуществления выплаты задолженности единым платежом — 22.08.2016.
Расчет:
- сумма просроченной задолженности по выплате составляет 70 000 руб.;
- количество дней просрочки — 32 (расчет со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока, по дату фактического исполнения обязательства включительно, см. п. 65 постановления пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7);
- сумма пеней к взысканию составляет: 70 000 × 1% × 32 = 22 400 руб.
Пример 2
Исходные данные:
- сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
- количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 32 дня.
Сумма финсанкции к взысканию составляет: 100 000 × 1% × 32 = 32 000 руб.
ВАЖНО! Финсанкция исчисляется с даты, следующей за последним днем периода, регламентированного для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня отправления обоснованного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении — до дня ее присуждения судебным органом (п. 54 ППВС № 2).
Пример 3
Исходные данные:
- сумма ущерба, нанесенного имуществу пострадавшего в ДТП, равна 2 000 000 руб.;
- количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 50 дней.
Сумма пеней к взысканию составляет: 2 000 000 × 1% × 50 = 1 000 000 руб.
Однако размер максимальной страховой суммы по данному виду причиненного вреда равен 400 000 руб. В такой сумме и может быть взыскано возмещение.
Как рассчитать неустойку по ОСАГО за нарушение срока возврата страховой премии
Другим основанием для начисления неустойки страховщику является несоблюдение им сроков возврата страховой премии страхователю (см. п. 1.16 гл. 1 положения Банка России «О правилах ОСАГО» от 10.09.2014 № 431-П).
При этом сумма неустойки к взысканию будет определяться из расчета 1% от суммы такой страховой премии за каждый день просрочки (п. 4 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Максимальная сумма неустойки, подлежащая взысканию в данном случае, равна размеру страховой премии.
Срок осуществления возврата не должен превышать 14 календарных дней со дня, следующего за датой получения страховщиком сведений, выступающих основанием для досрочного прекращения договора ОСАГО.
Рассмотрим расчет на примере. Исходные данные:
- договор ОСАГО был расторгнут 17.01.2017 по одному из оснований, предусмотренных законом;
- стоимость полиса ОСАГО — 10 000 руб.
- возврат соответствующей части премии был осуществлен 17.02.2017.
Расчет:
- количество дней просрочки — 17;
- сумма неустойки к взысканию: 10 000 × 1% × 17 = 1700 руб.
Размер пени считается так:
Сумма недоимки * Кол-во дней просрочки * 1/300 ключевой ставки
Важно! При расчете пени нужно учитывать изменения ключевой ставки в течение расчетного периода. К примеру, с февраля по ноябрь 2022 года ЦБ изменил ключевую ставку семь раз.
Допустим, компания заплатила налог после крайнего срока уплаты. При наступлении срока его уплаты на едином налоговом счете образовалось отрицательное сальдо — 250 400 руб.
Ключевая ставка ЦБ менялась — первые 5 дней она была 9,5%, а оставшиеся 10 дней — 8%.
Расчет пени выглядит так:
250 400 руб. * ((5 дн. * 1/300 * 9,5%) + (10 дн. * 1/300 * 8%)) = 1 063,37 руб.
Эта сумма будет зачтена налоговиками в счет уплаты пеней.
Порядок расчета неустойки
До 2014 года неустойка рассчитывалась по 13 статье закона ОСАГО.
В 2021 году этот закон уже не работает, а размер неустойки изменился.
По новому законодательству определены следующие размеры компенсации по неустойкам:
- за несоблюдение сроков выплаты или выдачи направления на восстановление автомобиля определена сумма 1% за день просрочки от суммы страховой выплаты. Неустойка назначается и при направлении автомобиля в автосервис. Страховщик отвечает не только за качество ремонта, но и за установленные сроки;
- за несоблюдение сроков выдачи письменного отказа от выплаты страховки определен штраф 0,05% от суммы ущерба;
- за умышленное занижение суммы выплаты, которая определена судом, определен штраф 50% от разницы между двумя суммами.
Наибольшее возмещение за вред здоровью установлено 500 тысяч рублей, за вред имуществу не более 400 тысяч рублей.
Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика. * PRO Страхование
Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:
- Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
- Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.
Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги. Размер неустойки по ОСАГО Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п. 56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении.
В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. Расчет неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:
S*1%*D=N, где:
S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.
Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.
Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей.
На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой
103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:
- 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
- 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
- 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
- 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.
Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей.
Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день.
Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1
87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:
- 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
- 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
- 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
- 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.
И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ.
«Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика.
В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой.
Формула расчета неустойки по ОСАГО
Для расчета пени используется формула, учитывающая все сопутствующие ситуации, когда клиент вправе требовать компенсацию. СК с опытом работы часто предоставляют свой универсальный калькулятор, рассчитывающий общий размер пени. Для удобства клиента форма расчета находится в открытом доступе для круглогодичного использования.
Клиенту лучше самостоятельно заняться вычислением размера штрафов, чтобы во время разбирательства со страховщиком его права не были ущемлены.
Единая формула расчета включает три важнейших показателя:
- Показатель С. Общая страховка является решающей в вопросах неустоек. В случае их невыплат, она ложится в основу формулы по дополнительным выплатам.
- Показатель Д. Второй показатель определяет общее количество дней просрочки. Чем дольше компания тянет с обязательными штрафами, тем больше возрастает сумма к оплате.
- Показатель П. На последний показатель в формуле влияет пеня, прописанная в договоре – она является неким процентом от общей суммы. Пеня является фиксированной цифрой.
Подробнее о неустойке
При оформлении страховки вы и компания заключаете договор, который становится основой вашего сотрудничества. Каждая сторона обязуется выполнять определенные требования. Например, чтобы водитель имел право получить компенсацию, ему необходимо своевременно сообщить о дорожно-транспортном происшествии страховщику. Со своей стороны, компания должна осуществить выплату или направить ваше ТС на ремонт в четко обозначенные сроки. Согласно законодательству, после принятия претензии от водителя страховщик должен в 20-тидневный срок рассмотреть дело, сделав выплату пострадавшему или предоставив обоснованный отказ.
Если страховщик не выполнил этого, то водитель имеет право требовать компенсацию по неустойке. Юридически это закреплено в Федеральном Законе (ФЗ об неустойки ОСАГО №40). Дополнительно это подкрепляется законом № 4015-I, где обосновываются такие понятия, как «законная неустойка» и «неустойка», а также Федеральным законом №223 о правилах и порядке начисления. Эти законодательства являются основой для формирования иска против страховой компании.
Отзыв Соловьевой Хочу выразить огромную благодарность юристу Соловьеву Константину Васильевичу за квалифицированную помощь в решении моего вопроса. Решение было вынесено в мою пользу, за что я очень признательна. Также хочу выразить благодарность коллективу компании за чуткое отношение к клиентам.
Отзыв Марчеило И.В. 24 сентября 2021 г. обратилась за юридической консультацией к Константину Васильевичу. Хочу выразить благодарность за чуткое, внимательное отношение, квалифицированную помощь. Получила исчерпывающий ответ на все мои вопросы. Очень помогли. Спасибо! С уважением, Марчеило Ирина Владимировна.
Благодарность Павлюченко А.В. от Радхуан М. Уважаемый Павлюченко Александр Викторович. Позвольте выразить искреннюю благодарность за оказанную квалифицированную юридическую помощь. Благодаря Вашему профессионализму удалось добиться решения в мою пользу. Желаю Вас дальнейшего процветания и профессионализма.
Несколько примеров расчета
Теперь вы знаете, как рассчитывается неустойка по ОСАГО. Давайте рассмотрим несколько примеров.
Вариант первый – страховая установила размер ущерба на 170 тысяч рублей. К моменту окончания 20-тидневного периода были выплачены 78 тысяч. Время неустойки составляет 80 дней. Вы можете подать иск или претензию о невыплате оставшихся средств по формуле:
(170-78) * 1% * 80 = 73 600 рублей.
Второй вариант – просрочка по ремонту. Предположим, мастерская нарушила сроки, соответственно, автомобиль не успели отремонтировать. В этом примере берется стоимость всего ремонта – 220 тысяч, процент 0,5 и количество дней, например, 44. Тогда высчитываем пени:
220 * 0,5% * 44 = 48 400 рублей.
Обратите внимание, что размер неустойки по ОСАГО в случае с ремонтом не может превышать стоимость устранения поломок авто. Соответственно, даже если количество дней будет 200, то максимальная сумма составит 120 тысяч.
Третий вариант – страховщик не выслал вовремя письменный отказ по страховой выплате. Это тоже считается нарушением, поскольку водитель ожидал решения и не ремонтировал автомобиль. В данном случае используется страховая сумма (например, 80 тысяч), количество дней 60 и процент 0,05%:
80 * 0,05% * 60 = 2 400 рублей.
Как видите, получить небольшое возмещение разрешено из-за невысланного отказа. Естественно, в ходе судебного иска можно потребовать возместить и судебные издержки.
Как добиться полной пени?
Для начала нужно обсудить то, насколько важно подавать досудебное требование в виде претензии к страховщику. Арбитражная судебная практика доказывает важность такого шага, поскольку этот вопрос будет обсуждаться на заседании. Если окажется, что досудебная претензия не направлялась, то суд может не удовлетворить ваш иск.
Претензия перед подачей иска в суд посылается по почте с уведомлением о вручении в знак доказательства совершенного действия. В случае отказа компании в рассмотрении досудебной жалобы, пишется исковое заявление в суд.
Абзац 4 п. 21 ст. 12; абзац 2 п. 1 ст. 16.1 и п. 3 ст. 19 Закона об ОСАГО гласит об обязательном досудебном обращении в компанию виновника для разрешения спорных вопросов. 5 дней дается сотрудникам СК на обработку требования.
Возместить полную ответственность от страховщика можно двумя способами:
- Составить независимую экспертизу поломок, особенно в том случае, когда вы несогласны с оценкой повреждений эксперта компании.
- В письменном обращении в арбитраж требовать полный объем расчета вплоть до момента решения суда. Рекомендуем заблаговременно подсчитать сумму в преддверии судебного заседания.
Повторное обращение в судебный орган допускается при ошибочном подсчете штрафной пени.
Сроки по страховым выплатам
Рассмотрение заявления осуществляется в течение 20 дней (без учета праздников и выходных), после которых компания должна произвести выплаты либо ответить отказом. Данные нормы регулируются ФЗ «Об ОСАГО». В случае, когда собран не весь пакет документов, то его могут вернуть, об этом представитель компании должен уведомить сразу во время приема заявления.
Согласно статье 12 пункту 21 ФЗ «Об ОСАГО» срок рассмотрения дела может быть увеличен до 30 дней, в случае, когда клиент настаивает на том, чтобы ремонт проводила станция технического обслуживания, с которой у компании не заключен договор.
Также период может быть увеличен, если требуется, какая-либо экспертиза относительно автомобиля или места происшествия.