Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Ипотека без первоначального взноса
В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.
Например в Новосибирске это:
- ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
- ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
- ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».
Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:
|
Сумма |
Процент |
| До 5 000 000 | 11.8 |
| От 5 000 000 | 11.4 |
| Страхование | По тарифам страховщика, при отказе от 0.5% к ставке. |
| Оценка | 2500 для вторички. |
| Аккредитив | По тарифам банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | 2000 рублей, обязательно для вторички. |
| Нотариальные расходы | Индивидуально. |
| Аренда сейфовой ячейки | При необходимости, по тарифам банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет. |
| Сервис электронной регистрации | Только для Москвы и МО. |
| Сервис безопасных расчетов | По тарифам банка. |
Причины проведения рефинансирования военной ипотеки
Рефинансирование кредита по военной ипотеке имеет следующие плюсы:
- Увеличивается сумма займа на покупку жилого имущества;
- Уменьшается процентная ставка;
- Изменяются кредитные сроки;
- Регулярные сроки выравниваются и изменяются;
- Клиенту могут предоставить временные каникулы;
- Обновление банка и системы обслуживания.
Отказать в перекредитовании могут в следующих случаях:
- Сокращение на рабочем месте;
- Долг, составляющие меньше 0,4 млн. или больше полагаемых военному 2.4 миллиона;
- Государство не может помочь заемщику, а у самого военнослужащего недостаточно денег;
- Наличие просрочек в кредитной истории.
Проведение процесса рефинансирования клиента имеет выгоду, если заемщику доступны бюджетные средства по условию участия в накопительной ипотечной системе.
При наличии кредитного договора, оформленного до получения государственных денег (за первые 36 месяцев работы в правоохранительных органах), обновление кредита будет осуществлено по низкому проценту на начальном этапе.
Самые выгодные предложения банков
В зависимости от того, какие банки предлагают рефинансирование военной ипотеки, заемщикам доступны различные варианты ставок по кредиту. Разница может составлять до 1 процентного пункта, поэтому к выбору организации для перекредитования подходите ответственно.
С военной ипотекой работают не все кредиторы. Их полный список можно посмотреть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Там же указана информация по программам перекредитования целевых жилищных займов.
Банки, осуществляющие рефинансирование военной ипотеки*:
|
Банк |
Оформление на этапе строительства |
Минимальная ставка, % |
|
Дом.РФ |
да |
7,1 |
|
Росбанк |
да |
7,4 |
|
Промсвязьбанк |
да |
7,4 |
|
Россельхозбанк |
да |
7,5 |
|
Банк «Россия» |
да |
7,5 |
|
«Открытие» |
нет |
7,6 |
|
Газпромбанк |
нет |
7,8 |
|
Сбербанк |
да |
7,9 |
|
Банк «Зенит» |
нет |
7,99 |
Условия и размер ипотеки
Военной программой могут воспользоваться лица государственной военной службы, являющиеся членами накопительно-ипотечной системы (НИС). Суть данной программы состоит в приобретении жилого объекта в кредит с официально оформленным правом собственности. Можно также приобрести квартиру в строящемся доме. В последнем случае между участниками сделки будет составлено соглашение участия в долевом строительстве.
Рассмотрим основные условия ипотечного кредита:
- размер переплаты — 9% годовых в рублевом эквиваленте;
- период оплаты кредита — от 1 года до 20 лет;
- вступительный взнос — от 20% цены жилой недвижимости;
- наибольший размер кредита — до 4,36 млн. рублей.
Вступительным взносом может выступить сумма средств целевого имущественного кредита, выдаваемого клиенту военным ведомством.
Особенной характеристикой данной кредитной программы является то, что заемщик вносит средства на кредит, если сам этого хочет. Он может оплатить его досрочным образом в полном объеме или внести часть. Как правило, оплата долга производится ежемесячно равными платежами в течение всего срока за счёт средств целевого ипотечного займа.
Величина ежемесячного взноса по ипотеке равна платежу НИС, который был официально определён на год составления договора жилищного кредита. Минимальный размер займа равен 300 000 рублей, а максимальный доходит до 4,36 млн. рублей.
Алгоритм оформления ипотеки
Оформление ипотеки для военнослужащих отличается от обычного кредита. Разница обусловлена тем, что клиент подписывает не только договор кредитования, но также соглашение о целевом жилищном займе.
Для того чтобы получить ипотеку, нужно выполнить такие действия:
- Внести необходимую информацию в заявку-анкету и ожидать ответа от банковского учреждения. Как правило, заявка рассматривается в течение 1-10 дней.
- Сделать оценку объекта недвижимости, отправить в банк документацию по залогу и информацию о продавце квартиры или дома.
- Открыть счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)» и текущий счет «Кредитный».
- Подписать договор займа, имеющий целевой характер использования.
- Подождать, когда будет получен подписанный участниками документ целевого жилищного займа и поступят деньги на расчетный счёт в качестве вступительного взноса.
- Перевести на текущий счёт «Кредитный» первичную сумму собственных средств, проставить подпись в ДДУ или договоре купли-продажи.
- После приобретения квартиры разрешается отдать пакет документации в страховую организацию и оформить в ней полис.
Нужно предоставить в банковское учреждение договор участия в долевом строительстве, прошедший официальную регистрацию. После этого средства с кредитного счета будут переведены застройщику или продавцу.
Преимущества и недостатки военной ипотеки в Газпромбанке
Военную ипотеку можно оформить во многих банковских учреждениях. Однако стоит заметить, что именно Газпромбанк даёт клиентам меньшую ставку, чем другие кредиторы. Военнослужащие могут рассчитывать всего на 9% годовых.
Банк предоставляет возможность выбрать заемщику подходящего аккредитованного застройщика из крупного списка. Объекты данных застройщиков находятся по всем регионам России, в том числе в самых отдаленных местах.
Плюсы военной ипотеки:
- клиент может досрочно оплатить всю сумму займа на любом сроке кредитования;
- сниженная процентная ставка по кредиту;
- большой выбор имущественных объектов;
- возможность оформить онлайн-заявку на ипотеку, не выходя из дома;
- внесение платежей по кредиту государством.
Военная ипотека также имеет некоторые минусы:
- военный теряет служебное жилье при приобретении квартиры в ипотеку;
- клиент берет на себя обязательство по возврату долга самостоятельно даже при увольнении;
- денежные затраты на страхование и оценку недвижимости.
При получении увольнения при наличии выслуги в 10 лет клиент должен вернуть средства самостоятельно.
В течение всего периода оплаты военной ипотеки сроком до 20 лет объект будет находиться под обременением. Только после того, как задолженность по квартире будет полностью погашена, военный сможет продать или сдавать её в аренду без согласия банковского учреждения.
Одним из существенных минусов является то, что клиент в любом случае обязан оплатить кредит, даже при внезапном увольнении. Данный факт заставляет задуматься многих членов семей военнослужащих. Однако, если откладывать каждый месяц деньги и накопить нужную сумму, а также добавить часть средств маткапитала, можно значительно снизить риск невыплаты кредитного займа.
Страхование жилья является обязательным при оформлении займа. Недвижимость защищается от порчи или полной гибели – обычно страхованию подлежат несущие элементы конструкции. К таким относят стены, перегородки, межэтажные перекрытия, а также двери и окна, фундамент, кровлю.
При наступлении страхового случая ипотека будет погашена страховщиками. К таким могут быть отнесены пожары, различные бедствия, взрывы, аварии, противоправные действия преступников. Ситуации, в случае наступления которых будут осуществлены выплаты, прописываются в договоре страхования и полисе.
Если такой случай наступил, заемщик обязан сообщить страховой компании о событии и составить соответствующее заявление. Впоследствии происшествие будет исследоваться путем привлечения экспертов.
Помимо основного обязательного страхования заемщик имеет право оформить защиту на собственную жизнь, здоровье и работоспособность. Некоторые кредиторы снижают ставку, если лицо имеет такой полис.
Если произошел страховой случай, страховщики берут выплаты по займу на себя. Согласно договору, если летальный исход или инвалидность стали результатом умышленных действий страхователя, выплаты осуществляться не будут, так как случай не страховой. Это же касается ситуаций, если травмы были получены в состоянии опьянения.
Другой вариант страхования – титульный. Он защищает интересы кредитора, которые могут быть затронуты, если заемщик утратит право собственности на жилье. Страховка обязательна не всегда, а в некоторых случаях, когда выявлены повышенные риски при изучении документов на дом или квартиру.
Как осуществляется страхование ипотеки:
- Требуется выбрать компанию. Рекомендуется учитывать, является ли страховщик партнером банка.
- Необходимо выбрать вид страхования.
- Клиент собирает документы – паспорт, договор о купле, свидетельство права собственности, заявление. Если страхуется жизнь, необходимы медицинские справки. Возможно, организация запросит дополнительные бумаги.
Последний этап – подписание договора. Предварительно рекомендуется изучить все пункты, примечания.
Как рефинансировать ипотеку
Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:
- Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
- Провести оценку недвижимости.
- Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
- Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.
Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:
- Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
- Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
- СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
- Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
- Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
- Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
- Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
- Документы по залоговой недвижимости.
Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.
Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:
- он должен быть гражданином России;
- наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
- возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
- общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
- наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.
Преимущества рефинансирования
Основные плюсы рефинансирования военной ипотеки:
- Уменьшается процентная ставка по кредиту. Если вы брали ипотеку в 2015-2016 годах, снижение ставки будет особенно ощутимым.
- Полностью погашается старый кредит, и все начинается как бы с чистого листа, при этом, разумеется, то, что вы уже погасили, уменьшит сумму нового кредита.
- Увеличивается срок кредитования и уменьшается за счет этого ежемесячный платеж дополнительно к снижению суммы процентов. Например, если вы оформили ипотеку в 2015 году на 10 лет, а в 2019 году заключили новый кредитный договор на тот же срок, то общий срок кредитования составит фактически 14 лет.
- Можно сменить банк-кредитор, если что-то в старой кредитной организации вас не устраивает.
Указанные преимущества – условная модель. Чтобы узнать, сможете ли вы их получить, какие будут в реальности выгоды, нужно анализировать конкретную ситуацию:
- Состояние текущего кредита. Когда он оформлен, на каких условиях, сколько осталось платить по нему, какова сумма основного долга и сумма процентов, в каком режиме вы платите (согласно графику, с просрочками, с опережением графика) и другие частные нюансы.
- Условия рефинансирования. Срок нового кредита, процентная ставка, сумма кредита (только на погашение старой ипотеки или больше), система погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная) и другие условия.
Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).
В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.
Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.
Условия выдачи ипотеки
Для участия в программе военной ипотеки от Газпромбанка, необходимо соответствие всем критериям, утвержденным на законодательном уровне. Условия военной ипотеки в Газпромбанке стандартные. Обеспечение кредита осуществляется за счет залога приобретаемой недвижимости. К ней банк выдвигает особые требования:
- год постройки, строение должно быть не старше 40 лет;
- материал стен и перекрытий – бетон или кирпич;
- наличие коммуникаций;
- нормальное инфраструктурное обеспечение, наличие поблизости важнейших объектов, в числе которых школы, детские сады, торговые сооружения и медицинские учреждения;
- дополнительные требования, к которым относят отсутствие незаконных перепланировок.
Средства военной ипотеки могут использоваться исключительно на приобретение жилья, прошедшего аккредитацию Газпромбанка. Уточнить перечень объектов, отвечающих всем требованиям, можно непосредственно у сотрудников банковской организации. Если выбранный дом не проходил проверку Газпромбанка, допускается подача заявки на аккредитацию объекта.
Необходимые документы
Для участия в программе военной ипотеки Газпромбанка в 2020 году, клиенту потребуется предоставить сотрудникам банковской структуры пакет сопроводительной документации, включающий:
- заполненное заявление-анкету на получение заемных средств;
- оригинал и копии паспорта;
- страховое свидетельство пенсионного страхования, потребуется предоставить в банк СНИЛС, указать номер лицевого счета в заявлении;
- свидетельство, подтверждающие участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военнослужащих на оформление жилищного займа.
Военная ипотека поддерживается государством, потому от заявителя не требуется предоставление документации, подтверждающей наличие постоянного источника доходов. При необходимости банк вправе запросить дополнительные сведения.
Помимо перечисленной документации, пользователю предстоит собрать отдельные документы по выбранному объекту недвижимости. На основании положений ФЗ-214, при покупке жилья в строящемся доме, потребуются следующие данные:
- актуальный проект ДДУ;
- копия разрешения на исполнение строительных процедур;
- проектная декларация и инвестиционное соглашение;
- учредительная документация застройщика;
- документы на землю;
- справка, подтверждающая степень готовности жилого объекта.
При покупке квартиры на вторичном рынке, перечень дополнительной документации состоит из:
- правоустанавливающих документов продавца, подтверждающих его право на распоряжение объектом недвижимости;
- кадастрового паспорта;
- оценочных данных о стоимости жилья;
- справок об отсутствии коммунальных задолженностей, отсутствии зарегистрированных в квартире личностей.
Документы по недвижимости предоставляются застройщиком и продавцом вторичного рынка соответственно. Заявитель не участвует в сборе этого пакета документации.
Требования к заёмщику
Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке предполагает выдвижение определенных требований к человеку, который берет новый кредит. Среди них:
- должна быть положительная кредитная история. Обязательное отсутствие задолженностей, незакрытых ранее кредитов перед рефинансированием;
- предельно важно иметь регистрацию или хотя бы прописку в районе, регионе или населенном пункте, где находится банк для оформления вашего кредитования;
- новая ипотека дается только людям возрастом от 20 до 65 для женщин и мужчин;
- обязательно должен быть ипотечный стаж работы от года. При этом последние полгода – трудоустройство только на одном месте.
Помимо этого, заемщику необходимо предоставить и некоторые документы для рефинансирования ипотеки:
- копия трудовой книжки, причем заверенная (каждая страница);
- заявление-анкета, что человек хочет стать участником ипотечного рефинансирования. Бланк вы можете скачать на официальном сайте, либо прямо в отделении;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
- оригинал и копии паспорта либо же удостоверения, подтверждающего личность;
- документы, которые могут подтвердить доход: справка по форме ГПБ или же 2-НДФЛ.
Кроме основных документов, также есть и дополнительные бумаги, наличие которых обязательно:
- документы по залогу;
- копия кредитного договора;
- справка, сообщающая об уровне задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке.
Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Калькулятор рефинансирования ипотеки Газпромбанка – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита в 2020 году.
Ипотечный кредит в большинстве случаев рассматривается должниками как тяжёлое долговое обязательство, которое требует постоянного напряжения семейного бюджета.
Однако постоянное понижение ставок по ипотеке открывает принципиально новые перспективы законной оптимизации долгосрочных долгов.
Для того, чтобы уменьшить стоимость кредита в целом в новых условиях необходимо взять ссуду в других банках под более низкий процент и погасить старый долг. Такая операция называется рефинансирование или перекредитование. Данная процедура по праву считается самым эффективным инструментом для уменьшения финансовых нагрузок на должников в ипотечном секторе.
Газпромбанк предлагает рефинансировать ипотеку, переведя обслуживание кредитной линии на максимально лояльную схему. Расчёт ежемесячных выплат и переплаты по кредиту поможет сделать онлайн калькулятор.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
- В качестве залога выступает ипотечное жильё, которое нужно снова оценивать, согласно стандартной процедуре.
- Для получения кредита необходимо погасить все задолженности по старым долговым обязательствам.
- Новая кредитная линия открывается только после предоставления полного пакета документов, включая копии первичного кредитного договора, выписки из государственного реестра, протокол оценочной экспертизы, справки о доходах и т.д.
- Залоговое имущество должно быть застраховано.
Что нужно знать клиенту
- Лица с плохой кредитной историей рискуют получить отказ в предоставлении новой ссуды.
- Новая оценочная экспертиза может повысить или понизить стоимость жилья, что соответственно скажется на размере выдаваемого займа.
- Банк может отказать в выдаче ссуды без какой-либо аргументации.
- Запрашиваемая сумма может быть уменьшена без пояснений.
- Если вы выплатили большую часть процентов, которые во всех случаях взимаются на первом этапе обслуживания кредита, перекредитование не принесёт вам существенной выгоды.
Отзывы в интернете подтверждают, что рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – это привлекательное предложение, срабатывающее при условии тщательных предварительных расчётов. Поэтому мы настоятельно рекомендуем, прежде чем начинать сбор документов, проконсультироваться с сотрудниками банка, способными помочь оценить сложность и целесообразность перекредитования.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке. Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента. В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.
В 2021 году Газпромбанк предлагает перекредитование по следующим направлениям:
- Ипотечные займы, в том числе военная ипотека;
- Автокредиты и потребительские займы, выданные на покупку авто;
- Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт.
У каждой программы свои характеристики и ограничения, а поэтому, для детального изучения условий рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке, нужно рассмотреть их по-отдельности.