Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатная карта после увольнения: закрыть нельзя оставить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Практически все организации используют такую банковскую услугу, как зарплатный проект. Предприятие заключает договор с финансовым учреждением, чтобы каждый месяц работникам компании деньги переводили на карты автоматически. В рамках зарплатного проекта предусмотрен исключительно безналичный расчет с сотрудниками.
Как правильно завершить отношения с банком
Действуйте по следующему алгоритму:
- Отключите все платные услуги. На переговоры с банком потребуется время, а тратить лишнее вы перестанете уже сейчас.
- Если есть задолженности по счёту, погасите их.
- Подайте в банк заявление о закрытии счёта. Здесь многое будет зависеть от самого учреждения. Где‑то о своём решении можно уведомить онлайн. А какие‑то банки потребуют прийти в отделение, причём именно в то, где вы открывали счёт. Этот вопрос лучше уточнить заранее. Если идёте в офис, а срок действия вашей карты ещё не вышел, заодно сдайте её в банк, чтобы к вам не было никаких вопросов. Формально это собственность финансового учреждения, что написано прямо на пластиковом прямоугольнике.
- Выждите срок, в течение которого банк по договору должен закрыть счёт. Это время нужно организации, чтобы проверить, не придут ли отложенные комиссии, например, за пользование банкоматом другого банка. Если долги появились, их также придётся оплатить.
- Когда счёт закроют, возьмите в банке соответствующую справку, в которой будет указано, что у учреждения нет к вам финансовых претензий. Бумага пригодится, если из‑за ошибок долги внезапно начнут возникать уже после закрытия счёта.
Что делать с зарплатной картой после увольнения
Вы уволились и не можете решить, что дальше делать с зарплатной картой? Заблокировать ее или продолжить использовать? По закону закрывать зарплатную карту после увольнения или сокращения необязательно. Гражданин имеет право оставить «пластик» до того момента, пока не истечет срок его действия. Только пополнять счет и платить за ежегодное обслуживание теперь придется самостоятельно.
Бывший работодатель сразу уведомляет финансовое учреждение о том, что по данным реквизитам переводить деньги больше не нужно. Хотите со своей стороны тоже исключить возможные риски? Напишите заявление в банк, укажите дату увольнения и объясните, что планируете и дальше использовать выданный «пластик». Теперь вы будете сотрудничать с банком без посредников.
На стандартные тарифы обслуживания банк переводит клиента через 1-3 месяца после увольнения. Все зависит от того, насколько быстро ему сообщит работодатель о факте прекращения трудовых взаимоотношений с конкретным участником зарплатного проекта. Если клиент желает дальше пользоваться пластиком, то он может самостоятельно оплачивать его обслуживание.
Не всегда самостоятельно легко понять, на какой тарифный план будет переведено обслуживание. Лучше уточнить этот момент в банке-эмитенте. При желании клиент может от нового работодателя получать зарплату на старую карточку, написав соответствующее заявление. Но обслуживание пластика ему придется оплачивать самостоятельно, т. к. организация-работодатель не выпускала его в рамках зарплатного проекта.
Что произойдёт с зарплатной картой после увольнения
Зарплатная карта выдаётся сотруднику бесплатно (я, вообще, сталкивался с тем, что плату за выпуск пытались повесить на сотрудника, но это скорее исключение) — за неё платит предприятие.
Но когда человек уволился, предприятие перестало за него платить, банк может по-разному поступить с картой. Вот варианты развития событий:
- Ничего не произойдёт. Сотрудник продолжит пользоваться картой, как ни в чём не бывало, условия обслуживания не поменяются.
- Предприятие сообщает в банк об увольнении сотрудников, а банк переводит карту в разряд обычных карт.
- Предприятие не сообщает в банк об увольнении, но через несколько месяцев (обычно три) после последнего поступления зарплаты, карта переводится в разряд обычных, как и выше.
- Картой можно будет пользоваться до окончания срока действия, но перевыпустить её будет нельзя.
Зарплатный проект заводят, чтобы облегчить всем жизнь. В банке открываются счета для организации и индивидуальные на каждого сотрудника. Это выгодно и банкам, и компаниям. Первые получают новых клиентов и деньги, вторым больше не нужно возиться с документами. Сотрудники тоже рады: есть интернет-банк, за карту платить не надо. Многие банки предлагают займы с выгодными условиями. Например, зарплатный кредит есть у банка Открытие. Для предприятий оформление зарплатного проекта часто бесплатно, но иногда банки берут с фирм комиссии за обслуживание.
Зачисление зарплаты происходит так: бухгалтер подаёт в банк платёжное поручение на списание с расчётного счёта компании определённой суммы. В документе указаны фамилии всех сотрудников и соответствующая оплата. Банк распределяет всё по картам сотрудников. Бинго: деньги у вас, можно идти за покупками.
Все эти операции проходят в ДБО – системе дистанционного банковского обслуживания. Их несколько, и в вашей бывшей компании такая тоже была. Это как онлайн-банк, только сразу на всю компанию и с возможностью подключения к 1С.
Как обслуживается карта после увольнения
Однако часто бывает так, что человек получив зарплатную карту, увольняется с предыдущего места работы, но при этом оставляет карту себе. Выясним насколько это верно, и как правильно следует поступить с картой после увольнения.
Практически каждый работающий человек получает заработную плату на банковскую карту, выданную в рамках зарплатного проекта. Подобная карта является удобной как для работодателей (благодаря тому что все работники обслуживаются в одном банке), так и для сотрудников, поскольку карты, выданные в рамках зарплатного проекта предлагают своим владельцам дополнительные бонусы. Зарплатная карта – это банковская пластиковая карта ничем не отличающаяся от обыкновенной дебетовой карты, которая может принадлежать к любой платежной системе Visa, MasterCard, МИР. Особенностью зарплатной карты является то, что она выпускается в рамках так называемого «зарплатного проекта» – договора о сотрудничестве, заключенного между банком и работодателем.
О чем следует помнить?
В целом, зарплатная карточка после увольнения может остаться у вас и после перехода на новое место работы. Например, если вы к ней уже привыкли, и она вам понадобится для дальнейшего использования. В этом случае, важно следить за тем, что бы с ее баланса не производилось никаких лишних списаний.
В сети полно историй о том, как человек, уволившись с работы, забыл закрыть свой расчетный банковский счет. Решив, что баланс карточки не опустится ниже нуля, он забросил ее подальше и забыл что она вообще существует. Но банк про нее помнит, так как по факту наличия действующего договора продолжает ее обслуживать, и брать плату за свои услуги. Таким образом, может накопиться солидный долг перед банком.
Мало кто знает, что компании самостоятельно оплачивают сотруднику расходы на обслуживание зарплатной карточки. Как только он перестает там работать, эти обязательства возлагаются на него.
В случае, если за банком закреплено право перевыпустить ее после истечения срока действия, может произойти ее дублирование, о котором вас никто не уведомит. Плата за данную процедуру отразится на балансе банковского счета.
Следует отметить, что такая процедура может осуществиться неоднократно. Банк будет продолжать исправно исполнять свою часть договора с клиентом до тех пор, пока он не ликвидирует задолженность и не оформит расторжение договора. Все это время долг будет накапливаться.
Выходит так, что инструмент, который приносил пользу, давая клиенту возможность быстро распоряжаться своей зарплатой, превратит его в заложника системы.
Организация, являющаяся предыдущем местом работы в этом случае не несет никакой ответственности, так как контроль за карточкой является обязанностью исключительно ее владельца.
Часто клиенты, которые не стали закрывать зарплатную карту после увольнения, сталкиваются с различными проблемами. Они в основном касаются списания платы за обслуживание. Даже при нулевом балансе и заблокированном пластике банк будет начислять комиссии в соответствии с договором. Но после увольнения их оплачивать бывший работодатель уже не будет. Эти суммы придется платить самому клиенту. Если долго не погашать задолженность по плате за обслуживание, то долг может оказаться очень существенным.
Еще одна проблема встречается реже – требование о погашении овердрафта. Банки предоставляют его обычно только в период участия клиента в зарплатном проекте. После увольнения из фирмы-партнера кредитная организация вправе закрыть лимит и потребовать погашения задолженности в полном объеме, включая все проценты.
Чем продиктована необходимость закрытия кредитной карты при увольнении
Если физическое лицо меняет место работы, то действующую карту, на которую производилось перечисление заработной платы, нужно обязательно закрыть. И тому есть веские причины. В первую очередь, покидая прежнее место работы, обслуживание карты для бывшего сотрудника становится платным. Также меняется тарифный план карты. Если на счету останется определённая денежная сумма, то её размер будет ежемесячно уменьшаться за счёт списания комиссии. Если владелец карты планирует её дальнейшее использование, то нужно связаться с банком и узнать новые условия обслуживания. Просто выбросить пластиковый носитель нельзя.
Многие пользователи ошибочно полагают, что карта автоматически закроется по истечении срока действия. Пластиковый носитель является лишь удобным приложением к банковскому счёту, на котором у клиента хранятся деньги. Поэтому, если такой ключ будет утерян или просрочен, это не будет означать прекращение договорных отношений с кредитной организацией.
В силу того, что договор будет продолжать своё действие, у физического лица со временем может образоваться задолженность перед банком, о которой владелец пластика даже не будет подозревать. Поэтому, для того чтобы прекратить начисление комиссионного сбора, необходимо закрыть сам банковский счёт. Кроме комиссии за зарплатной картой могут быть закреплены различные платные услуги и уведомления, которые также будут увеличивать задолженность перед финансовым учреждением.
Сколько стоит обслуживание зарплатной карты в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке?
По статистике, в России около 75% предприятий выплачивают зарплату безналично на банковские зарплатные карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта с банком. Для работника зарплатная карта удобна тем, что её обслуживание бесплатно. То есть платить за зарплатную карту не нужно ни в Сбербанке, ни в ВТБ, ни в Тинькофф, ни в Альфе. Но дополнительные услуги типа СМС-информирования об операциях по карте везде платные – 60 рублей в месяц в Сбербанке, 59 – в Тинькофф, ВТБ и Альфе.
Перевыпуск зарплатной карты по сроку тоже всегда бесплатный.
Есть и другой вариант. Допустим, вы устроились на работу, и у вас уже есть дебетовая карта банка, с которым у вашей организации зарплатный проект. Но ваша карта выпущена вне этого проекта. В этом случае, могут быть два варианта.
Использование зарплатной карты
В конце 2000-х годов, когда зарплатные проекты стали неотвратимо приходить в большинство организаций, популярной схемой использования карты была следующая: в день зарплаты люди шли к банкомату и снимали всю сумму. Это очень просто и как в известном анекдоте про математика: “Задача сведена к предыдущей”, ведь люди привыкли пользоваться наличными.
Спустя какое-то время, люди поняли, что пользование картой может быть удобнее и выгоднее: не нужно таскать кучу налика в кошельке, карта занимает меньше места, деньги с карту украсть сложнее чем просто наличку, расплатиться в магазине можно быстрее чем наличными, не нужно собирать кучу сдачи монетами, а главное (по моему опыту) – можно получать кэшбэк при оплате картой.
Исследование, проведенное в 2020-м году показало, что теперь лишь 37% держателей зарплатных карт используют их в качестве основных, т.е. платят в магазине и снимают наличные с одной и той же карты – с зарплатной. Люди сообразили, что для разных целей есть более выгодные карты, чем навязанные работодателем вместе с зарплатным банком (зачастую это Сбербанк и ВТБ) – карты, по которым есть категории повышенного кэшбэка до 5% и более, интересные акции, бесплатные переводы, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, а не только в зеленых. В этом плане картина несколько изменилась, когда на рынок зарплатных карт вышел банк Тинькофф с картой Блэк и тарифами 6.3 и 6.2 с бесплатным обслуживанием. Владельцы этих карт автоматически получали все фишки и “плюшки” Tinkoff Black. Но организаций, которые сотрудничают с таким передовым банком – не очень много.
Можно ли продолжать пользоваться
Карточка лишь инструмент для доступа к деньгам на счете. При увольнении человека банк не расторгает с ним договор обслуживания. Он может спокойно продолжить пользоваться пластиком для других целей или подать заявление новому работодателю для перевода на него заработной платы. Надо учитывать, что привилегии зарплатных клиентов, включая бесплатное обслуживание, не действуют для держателей, которые не получают на карточку выплат от работодателей – партнеров банка. Клиента переводят на один из стандартных тарифных планов в соответствии с условиями договора.
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка Кредитный лимит: 1 000 000 руб. Льготный период: 100 дней Ставка: от 11,99% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: от 590 рублей Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка Кредитный лимит: 0 руб. Льготный период: 0 дней Ставка: от 0% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: 0 рублей Дебетовая карта Tinkoff Black Кредитный лимит: 0 руб. Льготный период: 0 дней Ставка: от 0% Возраст: от 18 до 70 лет Рассмотрение: 3-5 дней Обслуживание: 0 рублей
На стандартные тарифы обслуживания банк переводит клиента через 1-3 месяца после увольнения. Все зависит от того, насколько быстро ему сообщит работодатель о факте прекращения трудовых взаимоотношений с конкретным участником зарплатного проекта. Если клиент желает дальше пользоваться пластиком, то он может самостоятельно оплачивать его обслуживание.
Не всегда самостоятельно легко понять, на какой тарифный план будет переведено обслуживание. Лучше уточнить этот момент в банке-эмитенте. При желании клиент может от нового работодателя получать зарплату на старую карточку, написав соответствующее заявление. Но обслуживание пластика ему придется оплачивать самостоятельно, т. к. организация-работодатель не выпускала его в рамках зарплатного проекта.
Зарплатный проект заводят, чтобы облегчить всем жизнь. В банке открываются счета для организации и индивидуальные на каждого сотрудника. Это выгодно и банкам, и компаниям. Первые получают новых клиентов и деньги, вторым больше не нужно возиться с документами. Сотрудники тоже рады: есть интернет-банк, за карту платить не надо. Многие банки предлагают займы с выгодными условиями. Например, зарплатный кредит есть у банка Открытие и банка Российский капитал. Для предприятий оформление зарплатного проекта часто бесплатно, но иногда банки берут с фирм комиссии за обслуживание.
Зачисление зарплаты происходит так: бухгалтер подаёт в банк платежное поручение на списание с расчётного счёта компании определённой суммы. В документе указаны фамилии всех сотрудников и соответствующая оплата. Банк распределяет всё по картам сотрудников. Бинго: деньги у вас, можно идти за покупками.
Все эти операции проходят в ДБО – системе дистанционного банковского обслуживания. Их несколько, и в вашей бывшей компании такая тоже была. Это как онлайн-банк, только сразу на всю компанию и с возможностью подключения к 1С.
Если бухгалтер забудет уведомить банк
Все вновь зависит от условий зарплатного договора. Чаще всего карта продолжает числиться как зарплатная, и платить за неё не надо. Вот что сказал оператор Сбербанка на горячей линии: «Когда заключается договор между организацией и банком, как правило организация на несколько лет вперед проплачивает обслуживание карты. Чаще всего можно пользоваться картой до того, как истечёт срок её действия, а потом закрыть зарплатный счёт и оформить новый самостоятельно как частное лицо. Если прямо сейчас хотите иметь счёт, не связанный с организацией, то можете просто открыть новый.»
Сам банк тоже может закрыть счёт. Статья 859 Гражданского кодекса даёт банкам право расторгнуть договор, если на счёте не было средств в течение двух лет.
Также договор банковского счёта может быть аннулирован по требованию банка, если:
- сумма средств будет ниже установленного банком лимита в течении месяца;
- клиент год не пользовался счётом.
Об этой инициативе банк обязан письменно предупреждать клиента.