Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Преимущества семейной ипотеки

Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.

Неудивительно, что программа пользуется повышенным спросом — это подтверждают и участники рынка, работающие с разными типами недвижимости. «Пока данные по ипотечному спросу за июнь не подведены. Полагаю, что доля семейной ипотеки в целом по рынку примерно сопоставима с долей льготной ипотеки и может быть оценена на уровне 30-33%, — говорит директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков. — В начале 2022 года доля семейной ипотеки в общем объеме выданных жилищных кредитов составляла 12%. В 2018 году на нее приходилось, на мой взгляд, не более 3-5%».

«Мы работаем в сегменте ИЖС, и могу отметить, что в сегменте малоэтажного строительства семейная ипотека очень востребована, — говорит владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. — Более 70% сделок являются у нас ипотечными, из этого объема около 80% занимает семейная ипотека. Причина проста: дом обычно выбирают большие семьи с детьми».

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет
Сбербанк	9,3	15	6	21-75
ВТБ	9,8	15	3	21-65
Райффайзенбанк	8,99	15	3	21-65
Газпромбанк	9,2	20	6	21-65
Росбанк	10,74	15	2	20-65
Россельхозбанк	9	20	6	21-65
Абсалют банк	10,75	15	3	21-65
Промсвязьбанк	9,15	15	4	21-65
ДОМ.РФ	8,9	15	3	21-65
Уралсиб	9,49	10	3	18-65
Ак Барс	9,2	10	3	18-70
Транскапиталбанк	9,49	20	3	21-75
ФК Открытие	8,8	15	3	18-65
Связь-банк	9,2	15	4	21-65
Запсибкомбанк	9,8	15	6	21-65
Металлинвестбанк	9,1	10	4	18-65
Банк Зенит	9,5	20	4	21-65
СМП банк	10,99	15	6	21-65
Альфабанк	9,29	15	6	20-64
Юникредит банк	9,4	20	6	21-65

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов, требования к заемщику

Субсидирование ипотечной ставки направлено на снижение финансовой нагрузки родителей, воспитывающих несовершеннолетних детей, купивших жилье в кредит. Однако, не все семьи смогут рассчитывать на ее оформление. Льготная программа имеет целевое направление. Под нее подпадают лишь отдельно взятые категории граждан.

Кому положена льготная ставка, указано в Постановлении №1711. Право оформления принадлежит семьям, в которых родился третий или последующий ребенок в период действия программы: 01.01.2018 – 01.01.2023 гг.

По первоначальным условиям, при рождении четвертого и последующего ребенка, льгота не предоставляется. Согласно введенным изменениями, семьи с 4 детьми, родившимися в указанный выше период, все же смогут рассчитывать на рефинансирование уже имеющейся ипотеки под 6% годовых.

При оформлении льготной ставки, не играет роли какое по счету приобретается жилье и материальное положение семьи. Однако, сама покупка должна соответствовать определенным критериям.

Как получить льготные ставки по ипотеке

Заявить о своем праве на льготные проценты можно при обращении за кредитом, либо при наличии действующего ипотечного договора. Постановление № 339 вступит в силу только 13 апреля 2019 года, однако распространит свое действие на период с 01.01.2018 года. Для получения льготы нужно:

1. собрать документы, подтверждающие соответствие условиям госпрограммы (прежде всего, свидетельства о рождении детей, так как остальные документы и так будут проверяться банком);
2. подать заявление в банк о снижении процентной ставки до 5 или 6%;
3. дождаться, пока заявление будет передано банком в уполномоченные органы для принятия решения;
4. хотя решение принимается в течение 30 дней, процентная ставка будет уменьшена с даты вступления договора в силу, либо с момента появления в семье второго или последующего ребенка.

Ипотека для семей с детьми под 6% годовых

На данный момент в стране действует льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.

Для данной категории семей доступна ипотека по ставке 6%. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство.

Важно: Процентная ставка в 6% действует на весь срок кредитования, соответствующее постановление от 28 марта 2019 года №339 опубликовано на сайте Правительства РФ.

Таким образом, если ранее льготная ставка по ипотеке действовала наибольшее 8 лет, то после подписания постановления данный период ограничен только максимальным сроком кредитования, предоставляемым банком (в среднем 30 лет).

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2019 году: алгоритм действий

Как получить ипотеку 6 процентов при рождении второго ребенка? Придерживайтесь следующего плана:

1. Выберите банк, в котором будете оформлять кредитный продукт.
2. Используя онлайн-калькулятор, рассчитайте размер выплат с учетом льготы.
3. Заполните заявку на сайте либо придя в отделение банка.
4. Подготовьте всю документацию, которая потребуется для первичного согласования.
5. Получите предварительное одобрение по льготной программе.
6. Соберите второй пакет документов по квартире.
7. Принесите оригиналы документов работнику банка, чтобы их проверили юристы.
8. Когда все детали будут решены, приходим в обговоренное время в банк, чтобы подписать договор кредитования (ипотеки), поручительства, а также соглашения.
9. Внесите первоначальный взнос.
10. Оформите страховку на квартиру.
11. Зарегистрируйте право собственности на жилище.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, можно обратиться в риелторское агентство. Специалисты помогут правильно оформить документацию, чтобы купля-продажа прошла юридически правильно.

Материнский капитал и ипотека под 6 процентов

Предельные суммы по семейной ипотеке возросли летом 2018 г. Например, для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер выдаваемого кредита 12 миллионов рублей. В регионах можно получить до 6 миллионов. Заметьте, что это не цена жилья, но допустимая сумма, которую оформляют в кредит под 6 %. Стоимость дома может быть больше.

Есть один нюанс: данная предельная сумма по ипотеке предполагает, что в нее уже включен материнский капитал, однако в описании льготной программы об этом не говорится. Ранее банки не брали в расчет данное условие. И человек мог взять материнский капитал в размере 450 тыс. руб., а также 6 миллионов в ипотеку под 6 %. Сейчас же, если вы использовали материнский капитал, чтобы сделать первый взнос, то под 6 % вам выдадут ипотеку не более 5 миллионов 550 тыс. руб. Это необходимо учитывать.

Требования к рефинансированию ипотеки под 6 процентов

Кроме того, под сниженный процент можно перекредитоваться, уже имея ипотечный кредит. Если до 1 января 2018 года вы оформили кредитный договор, то при рождении второго ребенка можете претендовать на перекредитование действующей ипотеки на новых условиях. При этом в программе установлены ограничения. Рефинансировать можно только кредит, взятый на покупку квартиры в новостройке, обязательное условие — продавцом должно являться юридическое лицо. Квартира может быть куплена у застройщика или подрядчика, но если в цепочке продаж есть физическое лицо, рефинансировать ипотеку по новой программе уже не удастся. Среди других обязательных условий: с момента выдачи первого кредита должно пройти не меньше шести месяцев; у заемщика не должно быть долгов при выплате ипотеки. При перекредитовании сумма нового кредита не может превышать 80 процентов стоимости квартиры (она определяется по актуальному отчету об оценке рыночной стоимости квартиры, он готовится при рефинансировании). При этом при перекредитовании в новом договоре может быть изменен состав заемщиков.

Условия субсидирования ипотеки

Условия предоставления субсидии на погашение обязательств по жилищному кредиту или займу:

1. Рождение второго или третьего ребенка в течение срока действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, которые появились в семье в 2017 году, не дают право на оформление субсидии. На четвертого и последующих детей действие программы пока что не распространяется.
2. Кредит или займ должен быть получен после 1 января 2018 года. На уплату ипотеки, оформленной до этой даты, государственная субсидия не предоставляется.
3. Квартиру или дом можно приобрести только на первичном рынке недвижимости, причем это может быть жилье, которое уже сдано в эксплуатацию, или еще не достроено.
4. Размер займа или кредита не должен превышать:
   • 8 млн. рублей — если жилье расположено в Москве и Подмосковье, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
   • 3 млн. рублей — если недвижимость приобретается в любом другом регионе России.

   Условия получения ипотеки под 6 процентов

   Выше отмечалось, что новая программа предусмотрена для семей, которые подходят под следующие условия:

   • С 2018 по 2022 года в семействе появился 2-й или 3-й малыш.
   • В этот период семья взяла новый ипотечный кредит или оформила перекредитование старого займа.
   • Ипотечный кредит оформляется на первичную недвижимость, то есть квартиру можно приобрести в новом доме по договору долевого участия или напрямую у строительной компании.
   • Выплачен авансовый платеж в размере 20%.
   • Размер ипотечного займа не превышает допустимый лимит в размере 3 миллионов (для регионов РФ) или 8 миллионов для Санкт-Петербурга и столицы.

   Суть государственной поддержки

   Рождение детей — приоритетное направление в социальной политике РФ. Государство помогает в виде предоставления материнского капитала, субсидий и специальных условий кредитования.

   Льготная ипотека 6 процентов для семей с детьми — программа поддержки родителей, у которых родился второй, третий и так далее ребенок.

   Важно: Для участия в социальной программе ипотечного кредитования, рождение детей должно приходиться на четко определенный период времени — начиная с января 2021 и заканчивая декабрем 2022 года.

   Суть государственной поддержки: семья оформляет льготную ипотеку, а убытки для банка компенсируются из бюджета РФ.

   Оформляется ипотечный кредит с учетом трех принципов:

   • Срочность — ипотека определена по периоду погашения долга;
   • Платности — за предоставление средств клиенту банк возьмет плату в виде процентов;
   • Возвратности — вся сумма, обозначенная в кредитном договоре, должна быть возвращена.

   Получить ипотеку поле рождения второго и следующего ребенка может один из родителей, пройдя стандартную процедуру:

   1. Определиться кредитором;
   2. Произвести предварительные расчеты по программе на любом онлайн калькуляторе;
   3. Заполнить форму анкеты-заявки на сайте банка или лично в отделении;
   4. Приложить необходимые документы для первичного согласования;
   5. Получить предварительное одобрение по программе;
   6. Заняться сбором второго пакета документации по недвижимости;
   7. Подать документы в оригинале специалисту банка для проверки юристами;
   8. После согласования всех нюансов программы явиться в установленную дату для подписания договоров кредитования\ипотеки\поручительства и всех дополнительных соглашений к ним;
   9. Внести размер первоначального взноса;
   10. Застраховать имущество в выбранной страховой компании;
   11. Зарегистрировать право собственности на объект ипотеки.

   Во сколько на самом деле обойдется ипотека

   Основную финансовую нагрузку по программе жилищного займа забирает на себя процентная ставка. Однако помимо процентов вас ждут расходы при оформлении:

   • Первоначальный взнос — не меньше пятой части оценочной стоимости;
   • Страхование жилья — приблизительно 0,15 процента от оценочной стоимости;
   • Оценка — у аккредитованной оценочной компании (стоимость зависит от региона кредитования — от 2 500 рублей);
   • Нотариус – цены от 3 000 рублей плюс отдельно оплата государственной пошлины за внесение объекта в реестр обременений ипотекой;
   • Регистрация права собственности Росреестром — госпошлина;
   • Услуги банка — при наличии.
   
   

   Похожие записи:

   • НДФЛ с больничного листа — часто задаваемые вопросы
   • Порядок представления командирам
   • Производственная травма: выплаты и компенсации