Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чего ждать должнику, если кредитор подал в суд иск о взыскании долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наличие расписки от должника — это уже половина успеха. Иногда бывает так, что даже довольно крупные суммы денег одалживают просто так, и тогда шансов на возврат практически нет (но об этом — чуть позже).
Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.
Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.
Как подать в суд на должника по расписке
Чтобы возврат долга по расписке через суд прошел успешно, нужно знать об этапах подготовки иска. При уклонении должников, обязавшихся вернуть долг, кредиторы обращаются в суд.
Если гражданин самостоятельно подает заявление в суд, то могут возникнуть сложности:
-
некорректное оформление документации;
-
наличие ошибок и опечаток;
-
неверно указанная инстанция (гражданский, арбитражный или мировой суд).
При составлении иска нужно прописать такие моменты:
-
обстоятельства, при которых происходила передача средств;
-
момент уклонения от выплаты;
-
способ оформления финансовой задолженности;
-
одолженная сумма;
-
штрафные санкции;
-
важные нюансы и условия договора.
К заявлению приложить:
-
копию квитанции об оплате государственной пошлины;
-
документ, подтверждающий обстоятельства дела (расписка, договор).
Когда нужно подать заявление, чтобы его рассмотрели?
Претензия на судебного работника должна быть подана в соответствующее государственное учреждение в течение 10 дней. Началом отсчета срока считается дата получения информации о нарушении. По окончании обозначенного срока заявление не будет принята. Однако срок может быть продлен, если человек не подал заявление вовремя по уважительной причине.
Период рассмотрения жалобы на судебного исполнителя не должен превышать 10 дней. По истечении срока государственный орган должен сообщить результат в письменном виде. Официальное лицо, занимающееся рассмотрением заявления, может признать претензию обоснованной и пресечь допущенные нарушения исполнителя или отказать в выполнении просьб заявителя.
Заявка, поданная через Интернет, рассматривается 30 дней. В эти же сроки осуществляется и прокурорская проверка.
А что можно считать бездействием?
Отсутствие мер по ускорению выплат долга коллектору принимается как бездействие. Но игнорирование решение суда в течение 2 месяцев не означает, что судебный исполнитель ничего не сделал. Во-первых, вам нужно изучитьисторию исполнительного производства. Пристав можетсвязаться с подрядчиком, предоставить дополнительную информацию о должнике (контакты, адреса) и запросить информацию о проделанной работе.
Известить о принудительном взыскании судебный работник обязан течение 3 дней до непосредственного взыскания по решению суда. Если все правила соблюдены, а судебный исполнитель не начал розыск должника и не взыскал с него надлежащую сумму, заявитель может составить претензию.
Бездействие судебного исполнителя выражается следующим образом:
- Пристав не наведывается к должнику для описи его имущества.
-
Имущество не изымается и не передается на реализацию.
-
Исполнитель не занимается розыском должника.
-
Место работы неплательщика также неизвестно.
-
Принял деньги в счет погашения долга, но не передал взыскателю.
-
Должнику своевременно не было передано извещение о начале исполнительного производства.
Кредитор подал в суд: что делать должнику?
К сожалению, в такой ситуации у должника выбор невелик. Как только вам пришла повестка, необходимо проконсультироваться с юристом о том, как правильно вести себя по делу о займе или кредите.
Затем следует подготовить документы:
- подтверждающие ухудшение материального положения (если таковое имеет место) — трудовая книжка с записью об увольнении или переводе на должность с низким окладом или копия соответствующего приказа, свидетельство о рождении ребенка, медицинские справки о длительном заболевании и т.п.; характер доказательств зависит от конкретной ситуации;
- квитанции, чеки по предыдущим платежам;
- кредитный договор, соглашение о займе или другой документ, подтверждающий наличие обязательств.
Что делать, если инициировано разбирательство
Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.
Размеры государственных пошлин для судов общей юрисдикции и арбитражных судов отличаются. Если исковое заявление о взыскании денежных средств, задолженности или еще каких-то неуплат подается в мировой суд, то госпошлина взимается в процентном соотношении. Если исковое заявление неимущественного характера, например, признание недействительными действия собственников по каким-либо основаниям, то государственная пошлина составит 4 000 рублей. Надзорные апелляционные жалобы оплачиваются в размере 50% от первоначального размера государственной пошлины. Примерно так же рассчитывается сумма госпошлины в арбитражный суд, только размер для денежных требований там немного другой.
Поскольку Налоговый кодекс часто меняется, нужно следить за изменениями размеров госпошлин. Если пошлину не оплатить полностью, то судьи оставлят иск без движения и дадут срок, до истечения которого нужно доплатить. Иногда, когда размер пошлины достаточно большой, а свободных средств в организации не очень много, пишется заявление об уменьшении размера госпошлины. В таком случае нужно подобрать хорошее экономическое обоснование, почему вы просите уменьшить размер госпошлины и взыскать ее с ответчика. Можно написать про очень сложное материальное положение, большое количество должников, длительно не оплачивающих потребленные коммунальные услуги, про то, что вы, управляющая компания ТСЖ, ЖСК, со своей стороны, вовремя рассчитываетесь с ресурсоснабжающими организациями. Если есть акты сверки с РСО, то можно приложить их копии как показатель того, что у ТСЖ, ЖСК, управляющей компании нет долгов перед ресурсоснабжающими организациями. При этом можно сделать сводную таблицу о том, какая сумма долга присутствует по дому. Нужно как можно более подробно и наглядно объяснить судье сложное материальное положение и на основании этого просить освободить или уменьшить размер госпошлины и возложить ее на ответчика.
Порядок подачи на банкротство юридического лица
Когда кредитор подает на банкротство должника, он в обязательном порядке должен соблюдать установленный порядок действий, который прописан в законодательстве, в частности, в ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)». Согласно нормам законодательства, порядок действий должен быть таким:
1 Подготовка оснований для подачи заявления
как указывалось выше, дело о банкротстве юридического лица может быть открыто только в случае, когда для этого есть определенные основания – минимальная сумма от 300 тысяч и просрочка более 3 месяцев. При этом в суд нужно будет предоставить документальные подтверждения условий банкротства юридического лица, к примеру, договор, по которому возникла задолженность, подтверждение, что средства должником в определенный период не переводились и т. д. Подготовке этих документов стоит уделить достаточно много внимания, поскольку если с ними будут проблемы, в возбуждении дела сразу будет отказано;
2 Составление заявления о признании компании банкротом
для этого документа существует утвержденная форма, в которую необходимо внести следующие сведения:
- наименование суда, куда будет подаваться заявление (чаще всего это арбитражный суд по месту регистрации должника);
- общая сумма задолженности с разбивкой по категориям – тело кредита, неустойка, возмещение упущенной выгоды и т. д.,
- информация о том, какие меры были предприняты кредитором ранее для возврата задолженности (претензии, переговоры, взыскание средств через суды. Если есть принятые решения в отношении должника, обязательно приложить их к заявлению);
- сведения об имуществе, которое имеется у должника – недвижимость, производственные мощности, транспорт, готовая продукция и т. д. Эта информация может потребоваться при удовлетворении требований кредиторов, если средств на счетах компании-банкрота не будет хватать;
- данные о банковских счетах должника – в каком банке находятся, номера счетов и т. д., если эта информация доступна;
- наименование и контактные сведения саморегулируемой организации, которая была выбрана в качестве временной администрации. Суд должен утвердить управляющего, и хорошо, если ему сразу будет представлена необходимая информация. Также можно указать, сколько будут стоит услуги временного управляющего на период банкротства;
- список прилагаемых документов – в конце заявления обязательно нужно указать, какие бумаги прилагаются к иску.
Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?
Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.
При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.
Законные основания для обращения в суд
Предъявлять требования в суд целесообразно только в том случае, если у кредитора на руках есть подтверждение неоплаченного долга и отказа со стороны заемщика в возврате долга.
Случаев таких на практике совсем немного:
- средства были получены по расписке;
- у кредитора есть договор, на основании которого были заняты денежные средства (сумма, условия, срок возврата), но вторая сторона договора пренебрегает своими обязательствами;
- сумма расписок о возврате не покрывает сумму, указанную в расписке о получении заемных средств;
- предоставление невозвращенного займа осуществлялось без расписки, но у кредитора есть иные подтверждающие факты и самого займа, и его невозврата (например, надежные свидетельские показания).
Каких последствий ждать
Рассмотрим ситуацию, когда судебного разбирательства не избежать. Нужно быть готовым к тому, что сбережения и имущество придется отдать кредиторам. Суд накладывает ряд ограничительных мер:
- арестовывает имущество, в результате владелец пользуется, но не может продать или переписать на другого человека;
- блокирует расчетные счета, списывает деньги в счет кредитора;
- запрещает должнику выезжать за границу.
После завершения процесса ограничения снимут, но только до передачи решения судебному приставу. Когда будет возбуждено исполнительное производство, приставы снова ограничат свободы должника. В дополнение к перечисленным мерам они направят работодателю должника исполнительный лист для взыскания до 50% заработной платы.
Примечательно, что в случае с исполнительным производством никого не волнует, какая сумма остается должнику для жизни и сколько при этом иждивенцев ему необходимо содержать. Взыскание действует до момента полного погашения долговых обязательств. В процедуре банкротства ситуация иная: независимо от размера задолженности, должнику ежемесячно выдается сумма не меньше прожиточного минимума на него и каждого иждивенца. Оставшийся доход направляется на исполнение обязательств перед кредиторами.
В процессе многое зависит от позиции и подготовленности сторон к состязательному процессу, поэтому у должника не должно возникать и мысли о том, чтобы избегать участия. Если воспользоваться помощью профильного юриста, грамотно вести себя с кредиторами и качественно собрать доказательства — можно рассчитывать на весомые преимущества:
- Снизить сумму долга, которую предъявляют к оплате. Суд часто идет навстречу должникам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении из-за проблем со здоровьем или увольнения. При наличии доказательств можно ходатайствовать о списании процентов и пеней по кредиту, погашении только основного долга.
- Аннулировать долг полностью, если удастся доказать наличие грубых нарушений в кредитном договоре, мошеннических манипуляций со стороны кредитора или сокрытие ключевых параметров договора.
- Получить условия оплаты, посильные для должника: реструктурировать долг без начисления процентов. При этом срок возврата средств значительно увеличивается, а у должника должен иметься постоянный источник дохода.
Подача искового заявления в суд
Даже не имея на руках расписки от заемщика кредитор имеет право на подачу искового заявления в суд, учитывая при этом следующие нюансы:
| Обстоятельства, при которых стоит принять решение о подаче иска в суд. | Данное действие нужно произвести при следующих обстоятельствах:
1. Если заимодавец не хочет привлекать должника к уголовной ответственности. 2. Кредитор хочет обжаловать отказ в возбуждении уголовного дела, если ранее полиция не приняла заявление о противоправных действиях неплательщика или сочла собранные кредитором доказательства недостоверными или противоречащими закону. |
| Этапы, которые нужно пройти кредитору в этом случае. | В случае принятия решения о подаче искового заявления, заимодавцу необходимо:
– Уведомить должника о текущей просрочке по оплате платежа и своем намерении прибегнуть к принудительному взысканию, отправив письмо с уведомлением о вручении. – Определить, куда необходимо обратиться с иском, исходя из последнего известного места жительства неплательщика или его регистрации. Это можно сделать, воспользовавшись бесплатным справочником РФ, где необходимо заполнить небольшую форму. – По желанию составить иск на возмещение морального вреда, опираясь на положения статьи 151 ГК РФ. Суд, исходя из тяжести последствий, обусловленных нарушением личных прав заимодавца, может определить размер моральной компенсации за причиненные неудобства. – Оплатить предусмотренную законом пошлину, размер которой должен быть рассчитан, исходя из требований Налогового Кодекса. – Составить иск, указав, что деньги были получены без какого-либо документа. – Подать иск и полный пакет документов (перечень такой же, как и при подаче иска о взыскании займа с распиской). В дополнение следует приложить доказательства получения средств, указав их в описи. |
| Одновременная подача заявления в полицию и искового заявления. | В соответствии со статьей 44 Уголовного кодекс иск в отношении должника может быть подан и после возбуждения уголовного дела. При этом обязанность по уплате государственной пошлины зачастую отсутствует. |
Заметим, что если должник в добровольном порядке согласился написать расписку о получении средств, то, имея законное основание требовать возврат задолженности, заимодавец может сразу обратиться в суд.
Как указывалось выше, проблем с отменой не возникнет, если должник уложился с подачей возражений в 10-тидневный срок. Однако если о наличии документа гражданин узнал спустя продолжительный период времени, либо вообще после удержаний в исполнительном производстве, ему придется восстанавливать срок на отмену. Для этого нужно:
- получить документ, подтверждающий дату вручения приказа, либо момент, когда должник узнал о его наличии (например, можно представить постановление пристава о возбуждении производства);
- оформить письменные возражения и заявление о восстановлении срока на их подачу;
- направить документы мировому судье, выдавшему приказ.
Досудебный порядок урегулирования спора обязательно необходимо соблюсти. Иначе суд не примет дело к рассмотрению. Это правило работает независимо от того, кто кредитор – юридическое или физическое лицо.
Для подготовки дела к судебному рассмотрению одних переговоров и переписки недостаточно. Необходимо направить должнику официальную письменную претензию – требование о погашении долга. В претензии необходимо четко и конкретно сформулировать такое требование: что именно должен сделать должник, в какой сумме, из чего она складывается (расчет), на основании чего возник долг, какой срок отводится должнику на выполнение требования и ответа на претензию.
Порядок направления претензии обычно приводится в договоре, и тогда нужно четко его соблюсти. Если договора не было или претензионное разрешение спора в нем не указано, следует обращаться к нормам закона. По закону ответ на претензию должен быть направлен в 30-дневный срок.
Итак, на досудебном этапе необходимо направить претензию и дождаться ответа или истечения срока на ответ.