Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия КАСКО в СК Согласие: онлайн-калькулятор и как сэкономить в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания «Согласие» имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).
Наиболее выгодные программы КАСКО в СК Согласие
Страховая компания «Согласие» предлагает оформить КАСКО по одной из нижеописанных эконом-программ:
| №п/п | Название программы | Условия |
| 1 | КАСКО РАССРОЧКА | · Договор заключается на месяц и ежемесячно автоматически продлевается путём списания средств с банковской карты;
· Новый полис приходит клиенту на электронную почту. |
| 2 | КАСКО-МАСТЕР | · Условия базовой программы;
· 5% франшиза или установка телематического оборудования. |
| 3 | 100 за 50 | · Оплата 50% стоимости полиса;
· Если страховой случай не наступил в течение года, вторая половина его стоимости не оплачивается; · Если ДТП и повреждения имели место, клиент оплачивает вторую часть полиса. |
| 4 | КАСКОномия | · Фиксированные страховые премии;
· Основные риски (угон, выплата ущерба после ДТП с участием двух и более автомобилей); · Отсутствие франшизы; · Возраст водителя от 30 лет. |
| 5 | КАСКОснова | · Угон и ущерб при полной гибели ТС;
· Фиксированный тариф; · Возраст авто не более 7-ми лет; · Возраст водителя от 23 лет. |
Сроки уведомления о страховом случае
В разделе «Обязанности сторон» прописаны сроки и способы оповещения страхователем компании о страховом событии — 24 часа. Часто случается так, что при неправильном выполнении этих условий страхователь рискует получить отказ в возмещении ущерба.
Каждая компания имеет свои нормы амортизационного износа. Полное КАСКО предполагает отказ в возмещении ущерба, когда транспортное средство угнано, в случае если владельцем не предоставлены все имеющиеся у него запасные ключи и охранные брелоки.
У каждой компании свои правила на КАСКО для автомобиля из салона.
Кроме стандартного набора опций, доступных для каждого страхователя, некоторые компании имеют специальные предложения, направленные на разные категории клиентов. К их числу могут относиться владельцы определенных марок авто, владельцы новых авто, а также авто, взятых в кредит, имеющих определенного типа противоугонные системы и т. п.
Выбрать полное или частичное (без возмещения по угону) КАСКО — решать только вам. Просто, обратившись в определенную компанию, будьте внимательны, заключая договор.
Расчет стоимости страховки
Каждая компания стремится минимизировать финансовые потери и приумножить доходность сделок, а поэтому страховщики при оформлении КАСКО стараются учесть все возможные факторы, которые определяют возможность наступления страхового случая.
КАСКО – добровольный вид страхования, каждая страховая компания самостоятельно определяет критерии расчета и коэффициенты для формулы, которая для этого используется.
На стоимость полиса влияет совокупность факторов:
- Исходные данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, стоимость, срок эксплуатации, технические характеристики).
- Сведения о водителе и лицах допущенных к управлению – количество, возраст, водительский стаж, история вождения.
- Выбранные условия страхования (программа, риски, использование дополнительных сервисов и условий).
Формула для самостоятельного расчета:
КАСКО=(Тб*Кигв*Квс*кф*Кр)+(Тх*Кигв*Кпо*Кр)
Учитывает следующие коэффициенты:
- Тб – базовый тариф по риску ущерб.
- Кигв – износа и года выпуска.
- Квс – возраста и стажа.
- Кф – франшиза.
- Кр – рассрочка.
- Тх –тариф хищения.
- Кпо – противоугонные системы.
В компании Согласие могут использовать коэффициенты, которые утверждены уставом компании, а также в индивидуальном порядке определять поправки и уточнения при расчете.
Страховая имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).
Центральный офис организации расположен в столице России – Москве. Отделения СК «Согласие» можно найти в любом регионе страны – сеть компании включает порядка 60 филиалов и 400 подразделений. За 3 квартал 2022 года компания собрала 10 155 387 тыс. рублей страховых премий по КАСКО и выплатила компенсацию в размере 6 557 650 тыс. руб. по страховым случаям. Доля СК «Согласие» по программе КАСКО на рынке автострахования составляет 8%.
Компания является членом различных российских обществ и союзов автостраховщиков. На сегодняшний день «Согласие» имеет очень высокий уровень надёжности по автострахованию – А+.
Условия, предлагаемые автовладельцам
Рассмотрим основные правила страхования КАСКО в СК Согласие и те преимущества и выгоды, которые предлагает компания владельцам авто.
- Застраховать можно любой автомобиль от 2008 года выпуска. Страхуется имущественный интерес страхователя, связанный с повреждением или полной утратой дополнительного оборудования или автомобиля.
- Застраховать авто в СК Согласие можно от следующих рисков:
- Ущерб. Повреждения полученные в следствии ДТП, стихийного бедствия, пожара, падения на ТС инородных предметов, противоправных действий третьих лиц, воздействия природных и техногенных факторов.
- Угон. Утрата автомобиля в результате действий, которые квалифицируются Уголовным Кодексом РФ как грабеж, разбой, кража.
- Полная техническая гибель авто. Потеря стоимости более 70% в результате повреждений.
- Страховая сумма и страховая стоимость. Страховая стоимость автомобиля определяется соглашением сторон. Страховая компания может воспользоваться для оценки независимым экспертом для определения фактической стоимости транспортного средства. Страховая сумма не может превышать страховую стоимость автомобиля и дополнительного оборудования (в случае его наличия). Страховая сумма уменьшается, если другие условия не предусмотрены договором, пропорционально периоду действия договора – от 0.04% до 0.07% за каждый день действия договора, за счет износа автомобиля и запчастей.
- В условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная. При условной франшизе клиент оплачивает часть возмещения, если сумма убытков от полученных повреждений не превышает стоимость франшизы. Если клиент оплачивает конкретную оговоренную в договоре часть возмещения вне зависимости от стоимости убытков, франшиза называется безусловной.
- Ремонт остекления, неограниченное количество раз и раз в год ремонт одного элемента кузова можно осуществлять без предоставления справок из компетентных органов.
- Ответственность страховщика по риску угон наступает в случае, если на автомобиль установлены рекомендуемые системы безопасности.
- Сроки выплат страхового возмещения по ущербу до 15 рабочих дней, по угону до 30 рабочих дней.
- Страхования оплачивает расходы на аварийного комиссара (до 1500 р.), и расходы на экспертизу при необходимости.
- Клиент обязан известить компанию об изменении страховых рисков в течении 24 часов, а письменное заявление оформить за 3 рабочих дня.
- Отказ от возмещения убытков может осуществляться по условиям, которые прописаны в договоре или при невыполнении страхователем обязательств и требований страховщика.
Тарифы и как рассчитать стоимость
Особенность заключается в том, что она (компания) дает пятипроцентную скидку при совершении покупки полиса КАСКО.
Скидка предоставляется при пролонгации договора. В случае безубыточного предыдущего полиса страхования вы можете рассчитывать на скидку в 10% каждый последующий год.
В связи с этим за 4 года безубыточного страхования вы можете стать обладателем 40% скидки от стоимости страховки.
При попадании в ДТП с полной гибелью автомобиля страховщики возмещают всю стоимость машины по ее оценке в том случае, если восстановление автомобиля превышает 75% от страховой стоимости (остаточной).
Единственным условием для этой выплаты является передача утраченного транспортного средства страховой компании. Остаточную стоимость транспортного средства можно рассчитать самостоятельно, учитывая нормы износа.
Износ использования автомобиля в течение первых 12 месяцев исчисляется от 15 – 20%. Следующие 12 месяцев – от 12 – 15%. А вот третий год эксплуатации транспортного средства рассчитывается с учетом 10%.
Эти цифры являются актуальными только в тех случаях, когда произошла полная гибель автомобиля или его угон (если это оговорено в договоре страхования).
В случае попадания транспортного средства в ДТП в середине срока страхования, износ рассчитывается в пропорциональной зависимости количества дней, прошедших с начала оформления страховки.
Таблица стоимости КАСКО на автомобили Киа Рио:
Возраст, лет Стаж, лет Стоимость автомобиля, руб. Стоимость полиса, руб. Тариф, % 22 3 470 000 49 764 10.59 32 5 510 000 38 802 7.61 40 10 670 000 43 022 6.42
При обращении и желании автолюбителей заключить договор КАСКО в страховой , страховщики гарантируют водителям круглосуточную связь по телефону, при попадании в аварию, эвакуацию транспортного средства (если в этом есть необходимость), оценку ущерба и ремонт машины.
Прежде, чем заключать договор по страховке КАСКО, не поленитесь изучить правила страхования, являющиеся наиважнейшим документом.
Дело в том, что любая страховая компания может индивидуально учреждать правила страховой поддержки своих клиентов с учетом выбранных этой компанией рисков.
И поскольку страхование является добровольным волеизъявлением страхователя, то необходимо обязательно изучить эти правила, чтобы не возникало проблем с возмещением ущерба по страховым выплатам.
Основные положения представлены в таблице:
| Стоимость страхования | Стоимость может быть двух вариантов: фиксированная и уменьшаемая. При фиксированной сумме страховая стоимость неизменна, вне зависимости от уже выплаченных денег по страховке. При уменьшаемой стоимости сумма, на которую застрахован владелец автомобиля, уменьшается во время действия полиса на ту сумму, которая уже произведена. |
| Возмещение ущерба | Ущерб выплачивается с учетом износа автомобиля. Это значит, что при повреждении автомобиля рассчитывается ущерб, основываясь на калькуляцию, чтобы выявить его себестоимость. Учитывается износ на запасные части, которые подлежат замене. |
| Конструктивная гибель | Это обозначает, что после попадания автомобиля в ДТП, ущерб на его ремонт составляет больше 75% стоимости от застрахованной суммы. |
| Расчет норм износа | Износ рассчитывается в процентном отношении, исходя из суммы страхования. За первые 12 месяцев эксплуатации исчисляется 15-20%, за второй год – 12-15%, а начиная с третьего года и до даты страхового случая за каждый день – 10%. Причем для юридических лиц учитывается больший процент, а для физических – меньший. |
| Сроки, в которые подают заявление об ущербе автомобиля | При получении повреждений автомобиля после участия в ДТП заявление установленной формы в компанию подается в сроки до пяти рабочих дней. |
| Сроки, в которые подают заявление о хищении автомобиля | В случае хищения транспортного средства необходимо оповестить страховую компанию о происшествии письменно, не позднее трех дней. Заявление пишется по установленному образцу. Это делается в том случае, если автомобиль застрахован на случай угона. Однако надо помнить, что до написания заявления владелец автомобиля сразу же, как только сам узнал об угоне, должен оповестить страховую компанию о происшествии, используя любое средство связи. |
| Сроки, в которые компания производит выплату по возмещению ущерба | В случае документального подтверждения необходимости произвести выплату, страховщики обязаны оплатить ущерб владельцу транспортного средства в сроки до десяти рабочих дней. Владелец автомобиля обязан представить компании пакет документов, подтверждающих страховой случай. |
| Сроки, в которые компания производит выплату по хищению автомобиля | Возмещение ущерба по причине хищения автомобиля производится страховой компанией в течение месяца, предварительно получив постановление о том, что органы внутренних дел возбудили уголовное дело. |
| Не выплачивается страховка | Страховку не выплачивают при повреждениях, полученных автомобилем на стоянке, во время пожара при самовозгорании, при утрате (повреждении) колес (если их не украли). |
| Случаи, когда на страховку можно рассчитывать | Это повреждения, полученные автомобилем во время буксировки и только в том случае, когда автолюбитель представит страховой компании подтверждающие документы. |
| Запомните! | О любых происшествиях, касающихся страховых случаев, немедленно сообщать в страховую компанию. |
Сформировать расчет страховой премии в онлайн-режиме могут только жители Москвы и Московской области. К сожалению, автолюбители из других регионов вынуждены лично обращаться в офис.
Чтобы произвести расчет потребуется посетить официальный сайт страховой компании и указать в калькуляторе все параметры.
Расчет стоимости:
| Данные ТС |
В первом разделе потребуется указать все данные транспортного средства, а именно:
Дополнительно потребуется указать:
|
|
| Водители | Поскольку при расчете страховой премии учитывается минимальный возраст и стаж водителя, потребуется указать данные каждого участника движения, который будет вписан в КАСКО. | |
| Условия и программа |
В данном разделе клиенту потребуется выбрать способ возмещения:
В первом случае стоимость договора будет дороже. После останется выбрать программу и при необходимости установить франшизу. |
|
| Итоговый расчет | Как только все данные будут указаны, появится отчет, в котором будет указана стоимость за каждый риск по договору. Дополнительно клиент может застраховать оборудование и включить пакет привилегий. Привилегии:
|
Особенности страхования
Особенности покупки и обслуживания полисов КАСКО в СК «Согласие»:
- ТС должно быть не старше 10 лет;
- страхованию подлежит интерес владельца, связанный с частичной или полной утратой ТС;
- риски, которые можно включить в договор: ущерб от ДТП, стихийного бедствия, пожара или падения предметов, воздействие третьих лиц, угон, тотальное уничтожение;
- сумма страхования определяется по соглашению сторон. По желанию клиента возможно участие независимости эксперта. Максимальный размер не может превышать стоимости ТС и оборудования на нем;
- уменьшение страховых выплат за счет износа и амортизации – от 0.04 до 0.07% за каждый день действия договора;
- по желанию страхователя в условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная;
- ремонт поврежденного остекления автомобиля осуществляется неоднократно в течение года и без предоставления справок;
- без документов возможно один раз в год отремонтировать один элемент кузова;
- страхование по риску «угон» возможно только после установки на транспортное средство оговоренных со страховщиком систем безопасности;
- сроки возмещения ущерба: при наличии повреждений – 15 рабочих дней, при угоне – 30 дней;
- оплата услуг аварийного комиссара и технической экспертизы входит в стоимость договора;
- в обязанности клиента входит уведомление об изменении состояния авто или о факте наступления риска в течение 24 часов по телефону и в течение 72 часов письменно;
- причины для отказа в компенсации по наступившим рискам перечислены в договоре страхования.
Условия полиса КАСКО и особенности его оформления
Каждая страховая компания вправе выдвигать свои требования и диктовать условия страхования. Основные правила оформления КАСКО в Согласие:
- возраст авто: отечественное – не старше 6 лет, иномарка – не старше 10-ти лет;
- ТС с правосторонним расположением руля не страхуются;
- страховая сумма КАСКО в Согласие может быть, как изменяемой, так и фиксированной;
- обращение без справок: небольшие повреждения кузова, бампера, элементов остекления, зеркал, осветительных приборов;
- тотальная гибель признаётся таковой, если сумма нанесённого вреда превышает 75%;
- учёт износа: первый год – 15%, второй – 12%, в дальнейшем – 10%;
- возможна оплата 50% стоимости полиса при оформлении договора и остальных 50% в последующие 3 месяца – программа 50 на 50;
- сроки возмещения: угон – 30 дней, гибель – 20 дней, ущерб – 10 дней.
Наиболее выгодные программы КАСКО в СК Согласие
Страховая предлагает оформить КАСКО по одной из нижеописанных эконом-программ:
| №п/п | Название программы | Условия |
| 1 | КАСКО РАССРОЧКА | · Договор заключается на месяц и ежемесячно автоматически продлевается путём списания средств с банковской карты; · Новый полис приходит клиенту на электронную почту. |
| 2 | КАСКО-МАСТЕР | · Условия базовой программы; · 5% франшиза или установка телематического оборудования. |
| 3 | 100 за 50 | · Оплата 50% стоимости полиса; · Если страховой случай не наступил в течение года, вторая половина его стоимости не оплачивается; · Если ДТП и повреждения имели место, клиент оплачивает вторую часть полиса. |
| 4 | КАСКОномия | · Фиксированные страховые премии; · Основные риски (угон, выплата ущерба после ДТП с участием двух и более автомобилей); · Отсутствие франшизы; · Возраст водителя от 30 лет. |
| 5 | КАСКОснова | · Угон и ущерб при полной гибели ТС; · Фиксированный тариф; · Возраст авто не более 7-ми лет; · Возраст водителя от 23 лет. |
Плюсы и минусы полиса КАСКО в СК Согласие
Преимущества покупки КАСКО в компании «Согласие»:
- все пакеты предусматривают выезд аварийного комиссара на место происшествия;
- круглосуточная консультация и помощь по телефону горячей линии;
- выгодные условия страхования и разнообразие страховых программ;
- компенсация начисляется в течение 7-10 дней;
- водители со стажем могут сэкономить на страховке;
- наличие противоугонных систем даёт возможность снизить стоимость страховки;
- бесплатная эвакуация ТС с места аварии;
- замена элементов остекления и 1 кузовного элемента без справок 1 раз в год.
Недостатки:
- если КАСКО оформляется в рассрочку по комплексной программе 100 за 50, страхователь должен оплатить полную стоимость страховки сразу после наступления страхового случая;
- из отзывов клиентов можно увидеть, что выплаты по ущербу тотальной гибели авто иногда затягиваются и сервисные центры, в которые ТС направляются на ремонт, не всегда располагаются вблизи места проживания страхователя.
Прежде, чем заключать договор по страховке КАСКО, не поленитесь изучить правила страхования, являющиеся наиважнейшим документом.
Дело в том, что любая страховая компания может индивидуально учреждать правила страховой поддержки своих клиентов с учетом выбранных этой компанией рисков.
И поскольку страхование является добровольным волеизъявлением страхователя, то необходимо обязательно изучить эти правила, чтобы не возникало проблем с возмещением ущерба по страховым выплатам.
Основные положения представлены в таблице:
| Стоимость страхования | Стоимость может быть двух вариантов: фиксированная и уменьшаемая. При фиксированной сумме страховая стоимость неизменна, вне зависимости от уже выплаченных денег по страховке. При уменьшаемой стоимости сумма, на которую застрахован владелец автомобиля, уменьшается во время действия полиса на ту сумму, которая уже произведена. |
| Возмещение ущерба | Ущерб выплачивается с учетом износа автомобиля. Это значит, что при повреждении автомобиля рассчитывается ущерб, основываясь на калькуляцию, чтобы выявить его себестоимость. Учитывается износ на запасные части, которые подлежат замене. |
| Конструктивная гибель | Это обозначает, что после попадания автомобиля в ДТП, ущерб на его ремонт составляет больше 75% стоимости от застрахованной суммы. |
| Расчет норм износа | Износ рассчитывается в процентном отношении, исходя из суммы страхования. За первые 12 месяцев эксплуатации исчисляется 15-20%, за второй год – 12-15%, а начиная с третьего года и до даты страхового случая за каждый день – 10%. Причем для юридических лиц учитывается больший процент, а для физических – меньший. |
| Сроки, в которые подают заявление об ущербе автомобиля | При получении повреждений автомобиля после участия в ДТП заявление установленной формы в компанию подается в сроки до пяти рабочих дней. |
| Сроки, в которые подают заявление о хищении автомобиля | В случае хищения транспортного средства необходимо оповестить страховую компанию о происшествии письменно, не позднее трех дней. Заявление пишется по установленному образцу. Это делается в том случае, если автомобиль застрахован на случай угона. Однако надо помнить, что до написания заявления владелец автомобиля сразу же, как только сам узнал об угоне, должен оповестить страховую компанию о происшествии, используя любое средство связи. |
| Сроки, в которые компания производит выплату по возмещению ущерба | В случае документального подтверждения необходимости произвести выплату, страховщики обязаны оплатить ущерб владельцу транспортного средства в сроки до десяти рабочих дней. Владелец автомобиля обязан представить компании пакет документов, подтверждающих страховой случай. |
| Сроки, в которые компания производит выплату по хищению автомобиля | Возмещение ущерба по причине хищения автомобиля производится страховой компанией в течение месяца, предварительно получив постановление о том, что органы внутренних дел возбудили уголовное дело. |
| Не выплачивается страховка | Страховку не выплачивают при повреждениях, полученных автомобилем на стоянке, во время пожара при самовозгорании, при утрате (повреждении) колес (если их не украли). |
| Случаи, когда на страховку можно рассчитывать | Это повреждения, полученные автомобилем во время буксировки и только в том случае, когда автолюбитель представит страховой компании подтверждающие документы. |
| Запомните! | О любых происшествиях, касающихся страховых случаев, немедленно сообщать в страховую компанию. |
«Согласие» — Страховой случай по КАСКО, что делать?
Порядок действий при наступлении страхового случая регламентируется:
- если страховое событие произошло на территории России – разделом 10.1. Правил;
- если на территории зарубежного государства – разделом 10.2. Правил.
Если коротко, то страхователю нужно:
- любым доступным способом в течение 24 часов после происшествия сообщить страховщику о случившемся – например, по телефону «горячей линии»;
- следовать указаниям страховщика в целях принятия мер по уменьшению возможных убытков;
- если ТС было угнано, сообщить в компетентные органы (также в течение 24 часов);
- если ТС было повреждено (например, при наезде на препятствие), не приступать к ремонту до его осмотра страховщиком;
- при ДТП следует оформить документы с участием управомоченных сотрудников полиции (но прежде выполнить требования п. 2.5., п. 2.6. и п. 2.6.1. Правил Дорожного Движения);
- представить в течение 3 суток после страхового случая письменное требование страховщику о выплате страхового возмещения и приложить документы, указанные в п. 10.1.1.5. Правил;
- действовать согласно дальнейшим указаниям.
Примечание. Перечень предоставляемых документов зависит от вида произошедшего страхового случая, подробнее см. в п. 10.1.2. и п. 10.1.3. Правил. О сокращении перечня документов и о увеличении сроков их рассмотрения см. в п. 10.1.4. и 10.1.5. Правил.