Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «7 лучших дебетовых карт для пенсионеров в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Такие дебетовые карты, как правило, выпускаются с полным функционалом и обычными условиями. Но дополнительно на них можно начислять пенсию через ПФР. Единственное отличие – многие кредитные организации предлагают такие карты с бесплатным обслуживанием, тогда как классические варианты будут стоить денег.
Особенности карт для пенсионеров: на что обратить внимание
Все карты для пенсионеров принадлежат платежной системе МИР, так как пенсии могут начислять только на них: с 1 октября 2020 года использовать продукты других платежных систем для этого нельзя.
Поскольку зачастую такие карты имеют процент на остаток, важно, чтобы деньги на счету были застрахованы на случай закрытия банка. Все крупные кредитные организации России участвуют в системе страхования вкладов физических лиц, поэтому в них можно хранить до 1 400 000 рублей без опасений, что в случае закрытия банка вы останетесь без денег.
Сравнение пенсионных карт
Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:
| Название | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Тинькофф | До 5% | До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров |
| Открытие | До 5,5% | До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях |
| ФораБанк | 2,5% | До 15% |
| Сбербанк | 3,5% | До 30% |
| ПочтаБанк | До 6% | До 20% |
| Россельхозбанк | Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок | |
| Промсвязьбанк | До 5% | 3% |
| ВТБ | 4% | До 15% |
| Уралсиб | До 5% | Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб. |
При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.
Лучшие пенсионные карты: альтернатива Сбербанку
Во многих кредитных организациях есть специальные предложения для пенсионеров, причем зачастую для получения таких продуктов достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Иногда, правда, привилегии действуют только при получении пенсии на карту банка.
Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.
Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие кредитные организации. Для того чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.
Благодаря наличию переводов с карты на карту, межбанку, переводам через Систему быстрых платежей сейчас не так уж и важно, на какую именно карту будет приходить пенсия, ведь перевести деньги на нужную карточку – это минутное дело. Тем не менее, когда есть возможность получить дополнительные преимущества по пенсионным картам различных банков, почему бы не потратить немного времени на их оформление.
В сегодняшней статье я подобрал пенсионные карты, которые показались мне интересными на данный момент. Жду ваших дополнений в комментариях.
Как получить пенсионную дебетовую карту?
Для начала вам нужно выбрать банк, который предоставляет наиболее выгодные условия по оформлению пенсионных дебетовых карт. Еще одним из хороших условий будет наличие рядом с вашим домом банкоматов данного банка. Так вам не придется далеко ходить или ездить, чтобы снять наличные.
После того как выбрали банк, с которым хотите сотрудничать вам нужно посетить любое отделение или офис данного банка:
- Тарифов по получению пенсии могут быть несколько так, что попытайтесь выбрать наиболее привлекательный для вас.
- Вам нужно посетить отделение банка вместе с паспортом, а также пенсионным удостоверением и заполнить вместе с менеджером банка заявление на выпуск пенсионной дебетовой карты.
- Далее через 7 календарных дней ваша карта будет готова. Не переживайте вас оповестят о ее готовности и вам останется только забрать ее в отделении данного банка.
- Далее вам нужно посетить пенсионный фонд с паспортом и удостоверением. После чего вам нужно будет заполнить заявление на перечисление пенсии на данную карту. Обязательно нужно взять с собой реквизиты вашего счета в банке, которые были указаны в документах при оформлении в банке.
Дебетовые карты для пенсионеров – удобство и эффективность
Сегодня многие финансово-кредитные учреждения предлагают населению самые различные банковские продукты. Люди могут обратиться в банк, чтобы оформить «кредитку» или открыть обычный расчетный счет. Пенсионеры – это определенная группа клиентов, которая нуждается в дополнительной поддержке. Для людей преклонного возраста большинство банков разрабатывают индивидуальные предложения. Особую нишу занимают пенсионные банковские карты, позволяющие хранить деньги, совершать оплату различных покупок, и главное, получать пенсионное пособие. Дебетовая карточка – это удобный инструмент, который наделен всеми вышеперечисленными функциями.
Дополнительным преимуществом пластика является возможность получения различных бонусов и скидок. Кроме того, на остаток по счету могут начисляться проценты.
Исходя из таких характеристик, мы попробуем составить небольшой рейтинг предложений для пенсионеров от разных банков. Для удобства разделим предложенные варианты на две группы. В первую группу войдет пластик, работающий в национальной платежной системе МИР, которая начала применяться уже в начале 2017 года. Ко второй категории будут отнесены карточки, которые действуют в других платежных системах.
Как оформить пенсионную дебетовую карту
Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:
- Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
- Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
- Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
- Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
- Получить карту в отделении.
Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.
Куда можно перевести?
Часть пенсии переводят в такие организации, как:
- Управляющая компания (далее УК);
- Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);
Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.
В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!
Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике? Разберем самые распространенные варианты:
- Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.
Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.
- Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
- инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
- наследование;
Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?
Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:
- риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
- нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.
Важно знать! Базовая информация об НПФ Промагрофонд
Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:
- Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
- Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
- Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
- Финансовая отчетность.
- Количество вкладчиков.
Итоговое сравнение дебетовых карт МИР
| Название и банк | Проценты на остаток | Бонусы за покупки | Дополнительные возможности | Стоимость обслуживания |
| Tinkoff Black (Тинькофф) | до 7% годовых | кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 50% у партнеров | бесконтактная оплата | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, переводе пенсии или подписке Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц |
| OpenCard (Открытие) | не предусмотрены | баллы Друг — до 11% в первый месяц и в избранных категориях, 1% на остальные покупки, можно компенсировать любые траты | бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay | бесплатно |
| Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) | до 5% годовых баллами | бонусные баллы — до 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно вывести на карту | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay | бесплатно при сумме покупок или остатке от 5 000 рублей в месяц, иначе — 149 рублей в месяц |
| МИР Можно все (Росбанк) | не предусмотрены | кэшбэк до 10% в категории на выбор и 1% за все покупки, либо до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей | бесконтактная оплата | бесплатно при среднемесячном остатке от 100 000 рублей, поступлениях от 20 000 рублей или сумме трат от 15 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Мультикарта дебетовая (ВТБ) | не предусмотрены | кэшбэк, бонусные баллы или мили за все покупки | бесконтактная оплата, можно менять бонусную программу каждый месяц | бесплатно |
| Аэрофлот-МИР (СМП Банк) | не предусмотрены | мили Аэрофлота — до 1,75 за каждые 60 рублей трат | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay | от 900 рублей в год |
| Газпромбанк-МИР (Газпромбанк) | не предусмотрены | нет | кобейджинговые карты с Maestro и JCB | бесплатно |
| Сберегательный счет (Почта Банк) | до 7% годовых | баллы Мультибонус — до 3% в специальных категориях 5% в почтовых отделениях, до 14% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге | можно оформить как пенсионную, дополнительные услуги для покупок в интернете | бесплатно, с подключением бонусной программы — 500 рублей в год |
| МИР Классическая (Сбербанк) | не предусмотрены | бонусные баллы Спасибо за все покупки | бесконтактная оплата | первый год — 750 рублей, со второго — 450 рублей |
| Амурский тигр (Россельхозбанк) | не предусмотрены | бонусные баллы Урожай за все покупки, скидки у партнеров карты | благотворительная программа в поддержку амурских тигров, поддержка Samsung Pay | первый год — бесплатно, со второго — 600 рублей в год |
Карта для получения пенсии? Какую выбрать?
Сегодня многие компании используют карты для начисления зарплаты своим сотрудникам. Это довольно удобно, экономно, быстро и, главное, безопасно. Госструктуры также перечисляют на карты различные пособия, пенсии, выплаты соц.характера. Это также позволяет сокращать очереди в кассах и ускорить процесс начисления и выплаты. Сложнее всего стало привыкнуть к картам людям более старшего поколения, которые собираются или уже вышли на пенсию. Они привыкли работать только с наличными средствами, а насмотревшись и наслушавшись различных шоу и вовсе не доверяют карточным продуктам, предпочитая копить деньги и расплачиваться «по-старинке».
Многие из пенсионеров достаточно «продвинутые» и пользуются не только картами, но и интернет-банком, совершают платежи или покупки онлайн. Пенсионный фонд уже давно предлагает пенсионерам перечислять пенсию на карту, но некоторые бабушки и дедушки все еще ходят за пенсией на почту или ждут, пока им принесут домой. Однако, от наличности и Пенсионный Фонд по-тихоньку отходит и переводит пенсии только на карты. Получить пенсионную карту можно в банке. Лидером, конечно же, является Сбербанк. Также карты для пенсии можно встретить в Россельхозбанке, ВТБ, Бинбанке и др.
Как указано выше, право на получение обозначенных продуктов имеют все пенсионеры. Это следующие группы населения:
- Пенсионеры по возрасту. При этом трудовой стаж не имеет значения. При достижении пенсионного возраста каждый гражданин становится получателем пенсии;
- Люди, получающие пенсию в связи с наличием инвалидности. На карту зачисляются все денежные средства такой пенсии;
- Получение специальных пенсий также осуществляется на социальную карту. Специальными пенсиями называются выплаты по выслуге лет, которые положены вышедшим в отставку военным, полицейским, прокурорам и так далее.
Таким образом, право на карту возникает у всех категорий пенсионеров, независимо от основания получения пенсионных выплат. Для оформления карты необходимо иметь только паспорт. Ведь нужно заверить принадлежность к российскому гражданству и наличие регистрации. Все указанные сведения содержатся в паспорте гражданина. Понадобится еще пенсионное удостоверение. Больше никаких бумаг не нужно. В сбербанке не потребуют выписки из трудовой книжки, справок из Пенсионного фонда. Вся процедура получения продукта максимально упрощена в целях удобства получателей пенсии.
Важно разобраться в способах получения пенсионной карты. Процедура имеет некоторую специфику
Поэтому, ее следует рассмотреть более детально:
- Самым простым способом станет получение карты в отделении Сбербанка по месту жительства. Достаточно посетить офис и взять талон на получение новой карты. Это подойдет для тех, кто впервые оформляет пенсионную карту. В офисе менеджер примет заявление и через три недели карта будет готова;
- Если нужна замена карты вследствие окончания срока действия или утраты, то следует также обращаться в офис банка. Последовательность действий будет такой же. Следует взять талон и сообщить менеджеру о необходимости замены продукта. Потребуется заполнить стандартный бланк заявления с указанием причины перевыпуска. При этом взамен прежней карты Маэстро пенсионер получит новую карту МИР;
- Если пенсионер является держателем других продуктов банка, у него должен быть личный кабинет. Это удобный сервис, который дает доступ онлайн ко всем действиям. В том числе можно заказать перевыпуск пенсионной карты. То есть, для использования сервиса личного кабинета, пенсионер уже должен быть держателем пластика. После формирования заказа, через две – три недели пенсионеру придет м смс-сообщений с уведомлением о перевыпуске карту. Однако получать ее придется только лично при посещении офиса банка. Не допускается отправления продукта почтой или передача его курьером. Поэтому, пенсионеру все равно придется посещать отделение банка;
- Если нужна новая карта, то воспользоваться личным кабинетом не получится. Нужно только брать документы и идти в офис Сбербанка.
Таким образом для оформления новой карты потребуется только паспорт и пенсионное удостоверение. А для перевыпуска достаточно только личного паспорта. При этом во всех случаях необходимо наносить визит в отделение банка. Выполнить все действия и получить карту онлайн не получится. Это делается для защиты держателей продуктов от мошеннических действий.
Верю, что ВТБ хотели как лучше, но получилось мерзко. И архиунизительно для клиента
Польстилась я в июле перевести пенсию в ВТБ. Не смогла справиться с искушением получить 6% ПНО по карте на остаток до 100 тыс.руб и 10% к/б до конца года на ЖКХ и аптеки.
Перевела и первую пенсию в ВТБ получила в июле с.г. На следующий день оплатила ЖКХ и стала ожидать к/б «до конца следующего месяца» (т.е. до 31 августа)
При этом зарегистрировалась своевременно в программе Мультибонус (1% к/б), но 31 августа никаких бонусов для обмена на рубли не увидела.
Попыталась дозвониться по номеру 1000, потратила час выслушивая «ожидание ответа более 15 минут», огорчилась и пошла в ИБ в чат.
1. Почему нет к/б 10% за оплату в июле ЖКХ на сайтах поставщиков с введением реквизитов моей карты Мир.
2. Почему на остаток карточного счёта по карте Мир было начислено не 6%, а 4% за весь июль без учёта поступления первой пенсии в июле?
При чём тут вклады вообще? Бонусов 10% за ЖКХ как не было, так и нет. И суммы по карточным счетам не изменились даже на этот несчастный рубль.
Вы точно исправительные мероприятия ни с кем другим не произвели случайно вместо меня, чтобы галочку по обращению поставить. Потому что ни одного ответа на моё обращение в ответе нет.
Уважаемый банк ВТБ, Пока я не «пропустила через свои кИшки» опыт взаимодействия с вашим саппортом и в целом организацию реального «ответа» с вашей стороны за взятые по акциям обязательства, я искренне считала вас очень приличным и ответственным банком и даже брокерский счёт (и ИИС) собиралась открыть именно у вас.
Что изменила ваша «пенсионерская недоакция».
А как ни странно, я преисполнилась благодарностью к вашим маркетологам и саппорту (честно скажу, что саппорта у вас НЕТ, а то что есть вызывает желания у клиента прибить и прикопать за сараюшкой у школы вельми нехорошие) за то, что именно их действия/бездействие помогли мне принять важное для меня решение, а именно: больше 100 тыс в ВТБ НЕ держать. Тем более инвестиционные средства.
. ибо ежели вы не умеете работать с малыми суммами клиента, то каких же плюх этому бедному клиенту ожидать от управления вами ДЕНЬГАМИ клиента?
Что такое мультикарта ВТБ?
Сейчас среди банковских услуг можно найти карту от ВТБ с широким пакетом услуг. Среди них – проценты, которые начисляются на остаток, всякие бонусы и доступные онлайн-переводы. Дополнительно разрешается подключать любые бонусные опции из целого ряда. Именно по этой причине ВТБ назвал карту «Мультикартой» – она вмещает в себя преимущества сразу нескольких своих карт.
К ней можно подключить сразу до 5 дополнительных опций. Дебетовая карта ВТБ Мультикарта позволяет подключать опции и для близких людей – например, для родственников, друзей или семьи. Когда будет рассчитываться возврат в виде кэша, то будет браться в расчет оборот по всем имеющимся картам сразу, как по основной, так и по дополнительным. При этом открыть карту допускается в виде дебетовой или кредитной, она прекрасно подходит для любых расчетов, даже в мировой паутине тоже можно расплатиться.
Как оформить карточку и перевести на нее пенсию
Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение.
Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.
Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.
Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту. Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:
Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:
- Подачи заявления в территориальное отделение.
- Оформления выплаты в многофункциональном центре.
- Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».
Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.
Пенсионная карта Сбербанка имеет основное преимущество: начисление процентов на остаток средств. Причем это происходит без каких-либо условий поддержания определенного баланса на остатке.
Указанные проценты начисляются на социальные выплаты из разных источников, связанных с пенсиями – Пенсионного фонда, прокуратуры, внутренних органов.
Размер начислений составляет 3,5%, это ежеквартальная выплата. Дополнительными преимуществами такой сбербанковской карточки являются:
- Сервис бесплатный.
- Смс-оповещения подключаются и в течение 2-х месяцев не оплачиваются, затем оплата начисляется по льготным расценкам – 30 рублей для пенсионеров в месяц, тогда как для всех остальных – 60 рублей.
- Задержек зачисления пенсии на карту не бывает, это происходит в тот же день, в который ее начисляет пенсионный Фонд.
- Пенсионной карточкой сбербанка можно оплачивать услуги ЖКХ, расплачиваться в магазинах розничной торговли и в Интернете. Удаленные платежи с использованием сервисов банка выполняются с уменьшенной комиссией или без нее.
- Существует программа «Спасибо», в которой за покупку по пенсионной карте начисляются очки, их используют для оплаты или получения скидки на следующие покупки.
- Карта «Мир» дает возможность владельцу воспользоваться .
Пенсионеры в Сбербанке могут воспользоваться возможностью открыть депозит по особым тарифам. К ним относится самый высокий процент, предусмотренный для этого вида счета, который не зависит от суммы средств или необходимого минимального остатка.
Условия и стоимость обслуживания
Ответ на этот вопрос очень волнует пенсионеров РФ. Ведь не такая уж у многих из них большая пенсия, поэтому приходится экономить и считать финансы. Сбербанк принимает это во внимание. Поэтому ежемесячное обслуживание данной пенсионной карточки является бесплатным.
Оплачивается только информирование с помощью СМС-сообщений. Два месяца такая услуга предоставляется бесплатно, затем по 30 рублей в месяц. Если клиента это не устраивает или он в этой услуге не нуждается, то можно не подключать сервис «Мобильный банк» вообще.
Когда заканчивается срок действия карточки, требуется ее перевыпуск. Сбербанк делает это бесплатно. Но за досрочный перевыпуск, например, в случае утери карты, если забыт ПИН-код, произошла смена фамилии владельца пластика после бракосочетания, придется заплатить 30 рублей.
Если появится необходимость проверить наличие остатка денег на карте в банкомате другого банка, то за это снимут по 15 рублей за каждую проверку. В банкоматах Сбербанка такая услуга для держателей «Мира» бесплатна.