Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие способы перехода из одного НПФ в другой в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.
Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.
Где может храниться накопительная пенсия
В ходе первой большой пенсионной реформы, стартовавшей с 2002 года, в России появилось понятие накопительной пенсии. Работодателей обязали делить страховой взнос за наемных работников на пенсионное обеспечение на несколько частей, одна из которых шла в счет пенсионных накоплений.
В частности, на накопления отчислялись такие суммы:
- с 2002 по 2003 годы – 2% от зарплаты тех, кто старше определенного возраста (до 1966 года рождения), и 3% от зарплаты тех, кто родился в 1967-м и позже;
- в 2004 году – соответственно, по 2% и 4% от зарплаты;
- с 2005 по 2007 годы – по 4% от зарплаты, и только у тех, кто 1967 года рождения и старше;
- с 2008 по 2013 годы – по 6% от зарплаты.
Как перейти из нпф в другой нпф в 2021 году
Не расширенный, а базовый портфель инвестиций Поменять портфель инвестиций можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому УК ВЭБа будет вкладывать средства только в ценные бумаги государства и эмитентов РФ. Меняем управляющую компанию Плюсы и минусы ПФР и НПФ надежность вкладов гарантируется государством; невозможна потеря лицензии или банкротство; частично компенсируется инфляция за счет индексации средств; накопления в ПФР не облагаются налогами.
Соответственно, если выбран был ПФР, то и выплата накопительной пенсии производиться будет им, а при выборе негосударственного фонда – НПФ. Формируется накопительная пенсия в результате перечислений работодателя пенсионных взносов, а также путем инвестирования накоплений.
Как узнать, где лежат пенсионные накопления
Фонд, где лежат пенсионные накопления, называется страховщиком по ОПС.
После этого система сформирует выписку. Ее можно сохранить в формате PDF — для этого нажмите на ссылку «Сохранить извещение» — или переслать на электронную почту.
В пункте 4 документа сказано, какой фонд является вашим страховщиком и с какого года. Там же увидите размер своих пенсионных накоплений.
У кого будет накопительная пенсия, какая она будет и как будет выплачиваться, определяет закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». За каждым гражданином Пенсионный фонд России закрепляет номер в системе ОПС — СНИЛС. По СНИЛСу учитывают страховые взносы и все остальные изменения пенсионных накоплений — этому посвящен закон № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».
Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом периоде выплаты. Его еще называют «период дожития» — это количество месяцев, которое рассчитывают на основе данных Росстата о продолжительности жизни. Это число используют, чтобы определить ежемесячный размер накопительной пенсии: пенсионные накопления делят на ожидаемый период выплаты.
В 2022 году период дожития установлен законом № 410-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2022 год» и равен 264 месяцам — 22 годам. Значит, чтобы получать 1000 Р накопительной пенсии в месяц, пенсионные накопления на 2022 год должны составлять 264 000 Р.
ПФР или НПФ передают пенсионные накопления в распоряжение УК, которые инвестируют деньги в акции и облигации. Инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается. Правила инвестирования прописаны в законе № 111-ФЗ «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, этот закон устанавливает закрытый перечень инструментов, в которые УК могут инвестировать средства.
В законе также прописаны требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких долях можно приобретать разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно они вкладывают пенсионные накопления.
Деятельности НПФов также посвящен отдельный закон — № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Как выплачивать накопительную пенсию, рассказывает закон № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
ОПС — не единственная пенсионная система в России. Например, военнослужащих и федеральных чиновников эта статья не касается. Их пенсионная система называется ГПО — об этом говорит закон № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении».
Что изменилось. Пенсионные накопления как часть будущей трудовой пенсии появились в 2002 году. С тех пор систему постоянно меняли.
Изначально будущую трудовую пенсию поделили на три части: базовую, страховую и накопительную. Потом базовую часть объединили со страховой. С 1 января 2015 года от термина «часть» отказались — с этого времени правильно говорить «страховая пенсия» и «накопительная пенсия», хотя суть та же.
Пенсионные накопления появились за счет обязательных страховых взносов. Страховые взносы считают от зарплаты до вычета НДФЛ. Платят их работодатели за свой счет.
В 2002 году взносы на накопительную часть пенсии делали за мужчин 1953 года и моложе, а также женщин 1957 года и моложе. С 2005 года работодатели стали отчислять на накопительную пенсию только за работников 1967 года рождения и моложе. Размер взносов тоже постоянно менялся.
Перевод накопительной части пенсии в НПФ можно осуществлять лишь при дотошном изучении учреждения. В настоящее время рынок представлен множеством организаций. При их подборе необходимо обращать внимание на:
- Степень надежности, изучая отзывы и рейтинги соответствующих компаний;
- Количество застрахованных субъектов в фонде;
- Сферу деятельности учреждения, период его действия и состав учредителей;
- Уровень доходности вложений;
- Доступность сервиса и комфортность его использования. Например, изучение и контроль за инвестированием капитала, смс-оповещения, предложения по акциям и прочее;
- Индивидуальный подход к каждому вкладчику;
- Увеличение накопительного капитала;
- Индивидуальное владение вложенными средствами.
При существовании следующих обстоятельств необходимо тщательно взвесить принятие решения для перевода денег в НПФ:
- Отсутствие гарантии безопасности установленных выплат;
- Получение взносов только в российской валюте;
- Системы выплат только ежеквартально;
- Необходимость уплаты налоговых платежей с суммы средств при наступлении пенсионного возраста.
Где может храниться накопительная пенсия
В ходе первой большой пенсионной реформы, стартовавшей с 2002 года, в России появилось понятие накопительной пенсии. Работодателей обязали делить страховой взнос за наемных работников на пенсионное обеспечение на несколько частей, одна из которых шла в счет пенсионных накоплений.
В частности, на накопления отчислялись такие суммы:
- с 2002 по 2003 годы – 2% от зарплаты тех, кто старше определенного возраста (до 1966 года рождения), и 3% от зарплаты тех, кто родился в 1967-м и позже;
- в 2004 году – соответственно, по 2% и 4% от зарплаты;
- с 2005 по 2007 годы – по 4% от зарплаты, и только у тех, кто 1967 года рождения и старше;
- с 2008 по 2013 годы – по 6% от зарплаты.
С 2014 года взносы на накопительную пенсию не перечисляются – это решение объяснили тем, что взносов на страховую часть недостаточно, чтобы сбалансировать бюджет Пенсионного фонда. Каждый год «заморозку» накопительной пенсии продлевают – сейчас взносы заморожены минимум до 2024 года.
Тем не менее, у многих россиян скопилось достаточно денег на накоплениях – это те, кто работал до 2013 года, а также те, кто вступил в программу государственного софинансирования взносов. По ней государство удваивало добровольный взнос, если человек вносил от 2 до 12 тысяч рублей в год – в течение 10 лет.
Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года. Таким образом, у гражданина есть несколько месяцев, чтобы еще раз обдумать свое решение. Если он понял, что поторопился с переводом, ему нужно написать новое заявление об отзыве заявки, поданной ранее.
Если же соглашение между застрахованным лицом и новым НПФ уже вступило в силу, придется ждать целый год, чтобы вновь поменять фонд. Конечно, это означает новые потери дохода.
Иногда люди переходят в другой НПФ не по собственному желанию – например, когда происходит слияние фондов, как это было в 2018 году. Тогда в единый НПФ слились три фонда:
- «НПФ электроэнергетики»,
- АО «НПФ «Лукой-Гарант»,
- АО «НПФ «РГС».
Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.
До 2019 года множество людей «кочевали» из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, теряя при этом свой инвестиционный доход, который накапливается в течение пяти лет. Чтобы граждане были предупреждены о рисках, связанных с досрочной сменой НПФ, был введен новый закон. Теперь порядок перехода другой – перевод денег из одного фонда в другой осуществляется таким образом, чтобы человек потерял как можно меньше.
Минфин подготовит новый законопроект к декабрю
При выборе НПФ необходимо учитывать не только процентную ставку, но и другие показатели деятельности:
- наличие действующей лицензии;
- период работы компании (желательно выбирать фонды, созданные до 2002 или до 1994 года, которые успешно пережили финансовые кризисы);
- основные показатели работы (доходность, количество вкладчиков, объем пенсионных накоплений и зарезервированных средств);
- состав учредителей (надежными учредителями являются крупные банки и компании, добытчики полезных ископаемых, металлургические заводы, электроэнергетические предприятия);
- публичность и порядок предоставления информации, возможность в любой момент ознакомиться с отчетностью фонда;
- качественное обслуживание (горячая линия, личный кабинет, отделения и офисы);
- обязательно должны присутствовать отзывы клиентов с профильных ресурсов, освещающих пенсионный вопрос, «живые» страницы или группы в социальных сетях.
Эксперты рекомендуют при выборе негосударственного фонда ориентироваться на доходность по его собственным данным и по данным ФСФР. Оба показателя могут различаться. Крупные фонды имеют доходность на 0-3% меньше, чем официальная цифра, публикуемая Федеральной Службой.
Потенциальный клиент НПФ должен помнить, что зачисляемая на счета доходность не может быть выше официального значения. Показатель надо рассматривать вместе с количеством клиентов. Предпочтительнее меньший процент дохода при большем количестве вкладчиков. Стоит обратить внимание на уровень прибыли за несколько лет. К другим значимым показателям относят рейтинг по версии Эксперт РА и НРА (выбирать компанию с рейтингом от А).
Негосударственный пенсионный фонд является выгодной альтернативой государственного обеспечения. Подобная система позволяет сохранить и приумножить накопительную часть. При выборе пенсионного фонда стоит оценить плюсы и минусы негосударственных компаний, рассчитать будущие выплаты. Важно, чтобы учредителями НПФ были крупные компании с многолетним опытом работы из таких секторов экономики как: нефтяная, газовая промышленность, электроэнергия. Не стоит доверять негосударственным фондам с учредителями – частными лицами или малоизвестными молодыми фирмами.
Прочтите также: Переводить ли пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд
- Отсутствие четкого закрепления процентной ставки на весь период (прибыли может не быть совсем, и это законно).
- Накопления запрещено изымать до оформления страховой пенсии.
- Вкладчик обязан оплатить налоги с полученной прибыли.
Внимание: если форма заполнена неправильно, то заявку оставят без рассмотрения. О принятом решении госорган информирует все стороны взаимоотношений до 31 марта года, следующего за датой подачи заявки. Переход организации в новый ПФР Работодатели зачастую совершают те же ошибки, что и индивидуальные вкладчики пенсионных капиталов.
- Неблагоприятный финансовый год может лишить прибыльности вложений;
- При лишении НПФ лицензии на осуществление деятельности, действия по передаче капитала в иную организацию и затраты по такой процедуре станут проблемой для вкладчика.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если работающий гражданин РФ остался «молчуном» до 31 декабря 2021 года, он лишается права распоряжаться своей накопительной частью пенсионных денег, которая автоматически присоединяется к страховой.
Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ
Доходность. Никто не знает заранее, как сработает негосударственный пенсионный фонд — они не гарантируют определенный процент прибыли от инвестиций. Какую доходность дал НПФ, становится известно только к апрелю следующего года. Например, за 2022 год фонды отчитаются к апрелю 2023.
Если какой-то фонд десять лет подряд давал 10%, это не значит, что на следующий год он не уйдет в минус. Поэтому после перехода в другой ПФ, который исторически показывал лучшие результаты, вы можете как выиграть в деньгах, так и проиграть.
Близость. Если вы перешли в фонд, чье отделение расположено в вашем городе, это может стать преимуществом. Например, вы захотите прийти туда, чтобы написать заявление или поскандалить.
Если же выбрать НПФ без представительства в вашем регионе, придется решать все вопросы удаленно или далеко ездить.
Пенсия из разных источников. Если вы доверили свои пенсионные накопления НПФ, он и будет платить вам накопительную пенсию. Страховую будете получать из ПФР. Обращаться за пенсиями придется в НПФ и ПФР.
Для удобства можете перед достижением пенсионного возраста вернуться в ПФР — туда вы обратитесь за обеими пенсиями и будете получать их из одного источника.
Потери из-за досрочного перехода. Если клиент меняет страховщика чаще одного раза в пять лет, ему не выплачивают инвестиционный доход — деньги, которые заработал прежний НПФ или ПФР.
Рейтинг прибыльности негосударственных фондов
Чтобы по достижении 60 лет (мужчины) или 55 лет (женщины) была назначена накопительная пенсия или срочная пенсионная выплата в более высоком размере, необходимо выбрать доходного страховщика по ОПС.
Внимание! Рейтинги доходности НПФ публикуются каждый квартал Центральным Банком Российской Федерации.
Последние данные доступны по состоянию на 30-е сентября 2018-го года:
| № | Название негосударственного фонда | Накопленная доходность с начала 2018-го года, по информации Центробанка, в процентах |
| 1 | ГАЗФОНД пенс. накопления | Максимальная — 9.12 |
| 2 | Согласие-ОПС | 6.83 |
| 3 | Первый промальянс | 6.82 |
| 4 | Алмаз. осень | 6.81 |
| 5 | ВТБ Пенс. фонд | 6.81 |
| 6 | УГМК-Перспектива | 6.62 |
| 7 | Нефтегарант | 6.44 |
| 8 | НПФ Сбербанка | 6.36 |
| 9 | СНГ | 6.27 |
| 10 | НПФ Согласие | 6.05 |
| 11 | ОПФ им. Ливанова | 5.83 |
| 12 | Стройкомплекс | 5.76 |
| 13 | Ханты-Мансийский | 5.73 |
| 14 | Владимир | 5.47 |
| 15 | Транснефть | 5.17 |
| 16 | Аквилон | 5.11 |
| 17 | Национальный НПФ | 4.93 |
| 18 | Роствертол | 4.69 |
| 19 | Гефест | 4.49 |
| 20 | Атомфонд | 4.3 |
| 21 | Федерация | 4.2 |
| 22 | Доверие | 4.11 |
| 23 | Волга-Капитал | 3.96 |
| 24 | Социум | 3.85 |
| 25 | Альянс | 3.74 |
| 26 | Ростех | 3.02 |
| 27 | Профессиональный | 2.93 |
| 28 | Большой | 2.61 |
| 29 | Магнит | 2.15 |
| 30 | САФМАР | 1.15 |
Итак, граждане, у которых есть накопления в специальной части ИЛС согласно 27-ФЗ от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, могут передать их из ведения ПФР в негосударственный фонд, чтобы увеличить размер своей будущей накопительной пенсии. Переход может быть плановым и досрочным, в последнем случае теряется часть дохода, полученного от инвестирования предыдущим страховщиком по ОПС.
Как выбрать новый НПФ?
Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:
- Изучите условия инвестирования в НПФ, имеющих лицензию. В соответствующем реестре ЦБ РФ сегодня числится 29 организаций. Обязательно убедитесь, что ваша будет пенсия застрахована. Это можно сделать .
- Сравните уровень доходности в различных организациях хотя бы за последние 2 – 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ. Лучше при сравнении учитывать доходность после уплаты комиссионных управляющей компании, т. к. размер этой платы у разных НПФ может отличаться.
- Посмотрите на другие показатели. Можно сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общий размер вверенных пенсионных накоплений.
- Узнайте больше об управляющих. Стоит отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является дочерней компанией известного банка или крупной корпорации, это хороший признак.
Сейчас на сайте ЦБ РФ опубликованы показатели инвестиционной деятельности НПФ за 9 месяцев 2021 года. В ТОП-5 по уровню прибыльности инвестирования за минусом комиссионных входят:
| Наименование | Доходность инвестирования за 9 месяцев 2021 года (за минусом комиссии) | Количество застрахованных лиц |
| АО «НПФ «Социум» | 8,15% | 304 089 человек |
| АО «НПФ «Альянс» | 7,87% | 4 248 человек |
| АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» | 7,74% | 441 152 человека |
| АО «НПФ «Магнит» | 7,66% | 227 531 человек |
| АО «НПФ «Эволюция» | 7,41% | 1 983 586 человек |
Поэтому при желании поменять НПФ стоит рассмотреть именно эти варианты в первую очередь.
Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода
Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.
Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:
- Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
- Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.
Как пенсионеру получить накопительную часть пенсии в 2021 году
Гражданин РФ вправе сформировать накопительную пенсию в двух видах ПФ — государственного или негосударственного образца. Выбирая ПФР, стоит определиться с управляющей компанией. Здесь возможны любые варианты, но главное условие — наличие соглашения об управлении передаваемыми средствами. К примеру, можно сотрудничать с Внешэкономбанком.
В случае, когда деньги собираются на счету УК, назначение и перечисление накопительной пенсии осуществляется пенсионным фондом государственного образца. Если человек выбрал частный ПФ, обязанность выплаты возлагается именно на него. Даже при выборе накопительной системы (при формировании пенсии) можно отказаться от этого варианта. В таком случае фонд продолжает управлять переданными средствами, вкладывать деньги, а в нужный момент выплатит положенную сумму.
На вопрос, можно ли перевести накопительную часть пенсии в НПФ, стоит ответить утвердительно. Но важно помнить о рисках отзыва лицензии у таких учреждений, что влечет ряд трудностей. При возникновении такой ситуации в роли страховщика выступает ПФ РФ, а все накопления переводятся в государственный ПФ на личный счет человека. Минус в том, что инвестиционная прибыль в учет не берется. Получить информацию об НПФ, которые остались без лицензии, можно на сайте ЦБ РФ.
В зависимости от вида накопительная пенсия перечисляется бессрочно, один раз или в срочном порядке. К примеру, бессрочный вариант подразумевает перечисление средств каждый месяц до смерти страхователя, а величина платежей зависит от предполагаемого срока их осуществления. При определении периода совершения платежей стоит ориентироваться на официальные сведения о продолжительности жизни. К примеру, с 2016 по 2018 год срок выплат увеличился с 234 до 246 месяцев.
Длительность срочной пенсионной выплаты указывает страхователь, а период может быть от 10 лет и больше (ограничения по верхнему сроку отсутствуют). Что касается единоразового платежа, он осуществляется один раз и полностью.
Если человек прошел регистрацию в ОПС (в ПФР), он вправе выяснить величину накопительного пенсионного обеспечения следующими путями:
- Через персональный кабинет страхователя на официальном ресурсе ПФР. Для получения интересующих сведений стоит пройти регистрацию в ЕСИА или на сайте Госуслуг.
- На офсайте Госуслуг. Требуется перейти в секцию электронных услуг.
- Через ПФ. Чтобы узнать размер накоплений таким способом, необходимо прийти в территориальный орган ПФР, передать личный документ, заявление, а также свидетельство СНИЛС.
- В банковском учреждении (в случае предоставления такой услуги).
Если человек застраховался в НПФ, выяснить размер накоплений можно через эту организацию, явившись лично в офис или посетив официальный сайт учреждения.
Когда состоялась преобразование пенсией в страховую и так называемую накопительную часть, эта часть отчислений формируется у всех застрахованных лиц, имеющих законное право на пенсию по достижению пенсионного возраста и даже раньше, если у граждан имеется средства. Эти пенсионные денежные средства формируются у всех трудящихся граждан, которые родились не раньше 1967 года.
Их законные работодатели выплачивают страховые регулярные взносы в ПФ начиная с 2002 года, и также это пенсионное денежное накопление образуются у мужчин, которые родились с 1953 по 1966 год, и у женщин, которые родились с 1957 по 1966 год. Если они работали с 2002 по 2004 год.