Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить и заключить договор займа между физическими лицами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.
Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.
У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.
Договор процентного займа между юридическими и физическими лицами
В соответствии с действующим законодательством, договор займа подразумевает передачу одной стороной (займодавец) в собственность другой стороны (заемщик) денежных средств или других вещей и соответствующую обязанность заемщика вернуть такую же сумму денежных средств либо таких же вещей.
Право займодавца на получение процентов на сумму займа презюмируется, а если условие о размере процентов отсутствует в договоре – в размере ставки рефинансирования (с 2019 года 11% годовых).
Сегодня особенно актуальны процентные договоры займа с заемщиками-гражданами, займы которых не связаны с предпринимательской деятельностью. Такие договоры, как правило, имеют форму договора присоединения, где условия уже определены одной стороной, обычно кредитной организацией (общие условия).
Займ может быть и беспроцентным, скачать образцы соответствующих договоров можно по ссылкам ниже: между юридическими лицами → образец; между физическими лицами → образец; между юридических и физическим лицом → образец; от учредителя → скачать.
Как составить договор займа между физическими лицами?
Теперь давайте рассмотрим, что должна включать форма договора займа между физическими лицами, как правильно его составить, чтобы не упустить ничего важного.
1. Название договора. Как и любой договор, договор займа должен начинаться с названия. Оно так и должно звучать: «Договор займа» или «Договор частного займа».
2. Дата и место подписания договора. После названия укажите дату (число, месяц, год) и место (город или другой населенный пункт) подписания договора.
3. ФИО сторон договора, их паспортные данные, место регистрации и проживания, контактные телефоны. В преамбуле договора укажите, что такой-то (ФИО, паспортные данные), далее «Займодатель» и такой-то (ФИО, паспортные данные), далее «Заемщик», составили настоящий договор о нижеследующем.
4. Сумма выданного займа цифрами и прописью. В следующем абзаце (назовите его «Предмет договора») укажите, что Займодатель в качестве частного займа передает, а Заемщик получает такую-то сумму (цифрами и прописью) денег. Сумму желательно указывать в национальной валюте, поскольку выдачи частных займов в инвалюте часто бывают вообще запрещены законодательством. Даже если вы занимаете доллары или евро — укажите сумму их эквивалента в нацвалюте, а далее можете дописать (что составляет эквивалент столько-то долларов или евро). Причем, этот эквивалент необходимо рассчитывать по официальному курсу Центрального банка страны на день выдачи частного займа.
5. Обязательства должника. В следующем абзаце, который следует назвать «Обязательства сторон», необходимо указать, что Заемщик обязуется вернуть полученный займ Займодателю в полном объеме до такого-то числа (точная дата), либо, если предусматривается определенный график возврата долга, то так и пишем «согласно следующему графику» и вписываем график: до такого-то числа — такая-то сумма и т.д. Также необходимо указать, каким именно способом будет производиться возврат долга (из рук в руки, что будет подтверждено распиской, на банковский счет (указать реквизиты) и т.д.).
Важный момент: сейчас законодательством многих стран выдача частных займов под проценты запрещена. Поэтому, если вы даете деньги в долг под проценты, то, чтобы обойти этот запрет, можно вписать в договор займа между физическими лицами вместо суммы выданного долга сразу требуемую сумму возврата (долг+проценты).
Кроме этого, в большинстве случаев Займодатель может требовать с Заемщика возврата займа с учетом официального индекса инфляции (индекса потребительских цен). При необходимости этот момент тоже нужно указать в договоре.
6. Количество экземпляров договора. В этом абзаце необходимо вписать, что договор составлен в стольки-то экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу. Если составляется простой договор займа между физическими лицами — экземпляров обычно 2, а если нотариальный — то 3 (1 остается у нотариуса).
7. Реквизиты сторон. В конце договора сделайте две колонки с реквизитами сторон: Займодатель и Заемщик, где еще раз необходимо прописать ФИО, паспортные, регистрационные и контактные данные.
8. Подписи сторон. После реквизитов каждая сторона должна поставить свою подпись.
Это лишь самый простой и примитивный шаблон договора займа между физическими лицами, который, тем не менее, учитывает все ключевые моменты. Вы можете включить туда и другие пункты, которые считаете необходимыми, и которые не противоречат действующему законодательству страны. Настоятельно рекомендую перед тем, как давать деньги в долг, изучить актуальные законы страны, регулирующие отношения частного займа (это могут быть нормы Гражданского Кодекса и отдельные законодательные акты). Если сомневаетесь в чем-то — лучше проконсультироваться с юристом или составить договор частного займа у нотариуса.
Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.
Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.
Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).
Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).
Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.
При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).
Заемщик не возвращает долг. Что делать?
Шаг 1. Если в договоре прописан обязательный досудебный порядок урегулирования споров, вышлите письмо – претензию заемщику. Сформируйте опись почтового вложения и отправьте претензию заказным письмом. Таким образом, ваша обязанность по досудебному урегулированию будет исполнена.
Шаг 2. По истечении 30 дней после получения заемщиком вашей претензии, или при отсутствии пункта о досудебном урегулировании спора, готовьте заявление в суд. Помните, что срок давности по договорам займа между физическими лицами – три года, которые исчисляются с момента неисполнения обязательств одной из сторон.
Напоминание заемщику: вы отвечаете перед заимодавцем всем имуществом. Исключение – то, на которое законом запрещено налагать арест.
Какое имущество не может быть отдано в счет погашения долга?
Обязательства по договору беспроцентного займа между физическими лицами должник обязан исполнять неукоснительно, в противном случае в счет долга по решению суда пойдет любое его имущество, кроме указанного ниже. Оно указано в статье 446 ГК РФ:
- единственное жилье должника и участки земли, если они применяются для заработка;
- хозяйственные вещи и индивидуальные предметы, включая одежду;
- предметы, необходимые для профессиональной деятельности – только если их цена не превышает 100 МРОТ;
- сельскохозяйственные строения, скот и семена для посева;
- продукты и деньги на сумму не менее 3-х прожиточных минимумов;
- топливо для приготовления пищи, инвалидный транспорт и государственные награды.
Изменение и досрочное расторжение договора займа
В практической деятельности достаточно часто возникают случаи, когда приходится расторгнуть договор займа между физическими лицами.
В соответствии с действующим гражданским законодательством любой договор может быть расторгнут по соглашению сторон. Данное соглашение позволяет зафиксировать имеющиеся у сторон требования друг к другу, а также определить порядок их удовлетворения без вовлечения в эту процедуру судебных органов. Такой способ является самым простым и безболезненным для обеих сторон.
Новое соглашение должно иметь ту же форму, что и первоначальный договор.
Если же инициатором досрочного расторжения соглашения выступает одна сторона, то действие данного договора может прекратить только суд. Причем, как правило, основанием для расторжения является допущение со стороны заемщика серьезных нарушений его условий.
Среди наиболее распространенных нарушений можно выделить нарушение сроков внесения платежей, использование ресурсов, полученных в рамках целевого кредита, не по назначению и др. То есть любое из них влекут за собой причинение материального ущерба займодавцу.
Следует отметить, что при расторжении договора займа досрочно по причине невнесения платежа в установленный срок с заемщика могут быть взыскана сумма основного долга по займу, проценты по статье 809 Гражданского кодекса РФ, штрафы в виде процентов и неустойки.
Основные особенности займа
Статья 807 гражданского законодательства прописывает понятие займа, под которым понимается соглашение между сторонами, в качестве которых выступают займодавец и заемщик.
Соглашение подразумевает передачу денежных средств или иных вещей от займодавца в распоряжение заемщика.
Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заемные денежные средства или другие вещи, имеющие отличительные родовые признаки.
Особенности займа:
- передача денежных средств заемщику означает, что он приобретает право свободно ими распоряжаться;
- если займодавец решит ограничить права заемщика, между ними подписывается договор о целевом займе. Например, передаваемые денежные средства должны пойти на покупку автомобиля или недвижимости;
- подписание сторонами договора не порождает факт его заключения;
- чтобы договор вступил в юридическую силу, заемщик должен получить причитающееся ему по договору в виде займа;
- если в качестве займа передаются денежные средства, оформляется расписка, либо в самом договоре должно иметься условие, что он служит и в качестве расписки.
Договор беспроцентного займа между физическими лицами
Если в тексте договоре прямо не сказано, что он беспроцентный, то это не лишает заемщика возможности требовать от должника уплаты процентов при просрочке. Если о процентах не было специально сказано в договоре, то их размер при просрочке выплаты определяется по ставке рефинансирования Центрального банка РФ на день возврата. Договор займа признается беспроцентным, если:
- предмет договора не деньги, а вещи в соответствии со статьей 809 ГК РФ;
- сумма переданных в долг денег не превышает 50 МРОТ (5000 рублей) и договор не предполагает предпринимательскую деятельность одной из сторон;
- в тексте прямо указано, что договор беспроцентный.
Если в договоре беспроцентного займа между физическими лицами подробно не оговаривается срок возврата денег, то он равен 30 дням с момента предъявления заемщиком требований о возвращении долга. Кредитор вправе направить иск в суд, если в течение этих 30 дней деньги так и не будут возвращены.
Обжалование договора в суде значительно облегчается, если он был заверен у нотариуса. Именно нотариальная контора является гарантом правильного заключения сделки, без угроз, обмана, насилия или иных злонамеренных действий одной из сторон. Нотариус делает в договоре займа пометки о том, что для его заключения не было препятствий.
Оформление договора может производиться устно либо в письменном виде. Устное обсуждение условий сотрудничества допускается при оформлении в долг незначительной суммы денег, величина которой не больше 1 тыс. руб. Непременное условие при этом – присутствие доверия к должнику.
Если вероятному заемщику нужны деньги больших размеров, а стороны не достаточно знакомы, советуется скрепить отношения на бумаге, оформив соглашение либо расписку. Сделка числится заключенной правильно и имеет юридическую силу лишь при оформлении двух бумаг.
Законодательство не требует нотариального заверения документации. Хватит подписи сторон сделки и очевидцев, в присутствии которых был отдан займ одной стороной другой.
Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила
Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.
Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.
Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.
Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.
Как заполнять договор беспроцентного займа?
В договоре займа денежных средств без процентов должны быть указаны следующие сведения:
- Город и дата подписания договора.
- Данные о заемщике и заимодателе (ФИО, паспортные данные, адреса проживания). Если одна из сторон договора является юридическим лицом, указывается, кто и на каком основании представляет его интересы при заключении сделки безвозмездного займа.
- Предмет договора с обязательным указанием того факта, что за пользование предоставленными средствами и материальными активами не взимаются проценты.
- Права и обязанности заемщика и заимодателя.
- Ответственность заемщика и заимодателя.
- Порядок разрешения споров по предмету договора.
- Порядок и сроки действия договора.
- Платежные реквизиты и адреса заемщика и заимодателя.
- Прочая информация по существу договора.
Договор заверяется подписями (и печатями в случае их наличия) сторон.
Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса. Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа. Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.
Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.
При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.
Необходимость в расписках при передаче денег
При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов). Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа. По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).
Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.2014 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.2014» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2014 по 01.02.2014 в размере 1000 руб. согласно договора займа № 1 от 01.01.2014». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб., а потом еще наличкой 10 000 руб.» и суд может принять его точку зрения, хотя в реальности, платеж был один. Подтверждением же платежа будет служить платежное поручение банка отправителя платежа, в случае судебного разбирательства, получить данный документ в банке нетрудно.
Необходимость расписок
Договор, конечно, документ серьезный, но он должен сопровождаться расписками. Первая расписка должна содержать информацию о заемщике, данные его паспорта, денежную сумму, которая занимается, а так же срок на который предоставляется заем.
Эта расписка будет храниться у заимодавца до полного расчета, и только после этого она возвращается заемщику.
Сумма долга в обязательном порядке должна быть внесена, как цифрами, так и прописью.
Внизу документа ставится дата выдачи займа и подпись заемщика. Вторая расписка пишется заимодавцем в момент возвращения долга. В ней кредитор пишет о том, что денежные средства возвращены в полном объеме, и он не имеет претензий к заемщику.
Если долг возвращается частями, то каждая передача суммы должна быть зафиксирована распиской от кредитора.