Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека: самые важные споры в судах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По общему правилу, одинаковому и в гражданском, и в арбитражном процессе, судебные расходы взыскиваются с проигравшей стороны в пользу победившей, пропорционально удовлетворенным требованиям. Если вы проиграли дело в суде, готовьтесь доказывать необоснованность и неразумность расходов своего оппонента.
Как обжаловать решение суда по кредиту?
В состав таких расходов входят: оплата услуг представителя, госпошлина, стоимость почтовых услуг, проезда и проживания, экспертизы, услуг специалистов и переводчиков.
Стоимость услуг представителя взыскивается в разумных пределах, то есть в соответствии со стоимостью аналогичных услуг в регионе.
Часто судьи берут за основу среднюю стоимость услуг, публикуемую соответствующими адвокатскими палатами. Суды учитывают объем заявленных требований, цену иска, сложность дела, наличие аналогичной судебной практики, количество и длительность судебных заседаний.
Также в разумных пределах взыскивается стоимость проезда и проживания представителя, учитывая стоимость экономичного транспорта и гостиниц. Если представитель летел самолетом, то он может доказать, что в соответствующем регионе нет другого транспорта и иным образом добраться до места суда невозможно.
Вопрос о распределении судебных расходов может быть решен судом соответствующей инстанции в итоговом судебном акте. Кроме того, заявление о возмещении судебных расходов может быть подано в суд первой инстанции не позднее трех месяцев с момента вступления в силу последнего судебного акта по делу. Срок может быть восстановлен, если пропущен по уважительной причине.
В гражданском процессе предусмотрена компенсация за фактическую потерею времени, взыскиваемая со стороны, подавшей заведомо неосновательный иск, недобросовестно затягивающей процесс, а арбитражном процессе суд может отнести судебные расходы, на сторону злоупотребляющую своими процессуальными правами. Такие правовые нормы побуждают стороны вести себя добросовестно, хотя недобросовестное поведение нужно еще доказать.
В принятии исковых заявлений всем обратившимся истцам, а их, по информации прессы и системам электронного делопроизводства, оказалось не менее нескольких сотен, было отказано. Суд в определении сослался на тот факт, что данный вопрос не входит в компетенцию судов и является полномочием законодательной власти.
Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном погашении. Это следует из определения, которое суд вынес по иску жительницы Алтайского края к Сбербанку
Для граждан России всегда существовала возможность взять ипотеку на покупку собственного жилья в российских рублях, а также в иностранной валюте. Кредит на покупку жилья может быть выдан в долларах, евро, а также в швейцарских франках — всё зависит от выбора самого заемщика.
Раньше взять ипотеку в валюте было достаточно выгодным решением — процентная ставка по такому кредиту долгое время оставалась достаточно низкой. Но с 2014 года ввиду резкого скачка валютного курса и обесценивания российского рубля заемщики оказались в невыгодном положении — оплатить ипотеку по новому курсу смогли не все.
Проблема коснулась также и самих финансовых учреждений — многие заемщики перестали платить кредиты, суммы которых выросли практически вдвое. С 2015 года прошла череда забастовок — многие российские граждане не смогли выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж по которой не редко превышал саму зарплату.
Всё это потребовало от правительства принятия определенных решений и введения новых программ для заемщиков, оказавшихся в крайне невыгодном положении.
Как утверждает большинство финансовых экспертов, люди, взявшие ипотечные кредиты в рублях, поступили правильно, поскольку даже более высокие проценты в связи с девальвацией национальной валюты, дали возможность вздохнуть относительно спокойно.
С другой стороны, заемщики, взявшие ипотеку в иностранной валюте, оказались в незавидном положении, так как эти люди оказались предоставлены самим себе и вынуждены самостоятельно закрывать проблемы, связанные с погашением кредитов, которые при пересчете на рубли выросли более, чем в два раза.
Поскольку после резкого падения курса рубля и решения властей самоустраниться от этой проблемы, ипотечниками были проведены ряд акций и митингов, направленных на изменение ситуации. Каждая акция сопровождалась требованием перевести ипотечные кредиты в рубли по тому курсу, который действовал при заключении договора с банком.
Практически все заемщики считают, что сегодня, как никогда необходима реструктуризация кредитов, иначе владельцы валютной ипотеки грозятся отказаться от платежей, что не может устроить банковские организации.
Отмена решения суда по кредиту
Разумеется, судебная система любого государства устроена так, чтобы давать шанс исправить правовые ошибки, восстановить торжество справедливости и оспорить задолженность по кредиту в суде — куда ж без этого. Этим объясняется положительный ответ на вопрос, можно ли отменить решение суда по кредиту.
Про возражение на судебный приказ мы уже сказали выше, теперь рассмотрим подробнее обжалование постановления суда по кредиту. Для начала давайте разберемся с терминологией и будем говорить юридически грамотно:
- мировой судья выносит постановление;
- районный суд — решение.
Сроки апелляционного обжалования при несогласии в обоих указанных случаях одинаковы и составляют один месяц со дня вынесения судебного акта. Рассматривают апелляционные жалобы вышестоящие суды. Для мирового судьи — это районный суд, а для районного — областной, краевой или городской, в зависимости от региона.
Но при этом подавать жалобу нужно именно в тот суд, который вынес первоначальное решение или постановление. Там ее примут, подготовят дело и вместе с апелляционной жалобой отправят в вышестоящую инстанцию.
В прекрасном мире с розовыми пони и шоколадными реками все делается и изготавливается в установленный ГПК срок. Но на практике иногда случается, что суд первой инстанции в связи с нагрузкой или по каким-то другим причинам не успевает изготовить полный текст решения. Либо ответчик не может получить такое решение. А сроки об жалования подходят.
Судебная практика по ипотеке
При возникновении спорной ситуации банк стремится вернуть заемные денежные средства.
Основная часть судебных споров по ипотеке связаны с возвратом кредитного долга.
В соответствии с практикой возможны следующие пути решения конфликтной ситуации:
| Расторжение кредитного договора | а также признание его недействительным |
| Взыскание | путем реализации заложенной недвижимости |
| Мировое соглашение | Может быть заключено в любой момент судебного производства, но до момента оглашения решения |
Верховный суд: размер долга по ипотеке равен размеру кредита — новости Право.ру
Если заемщик не в состоянии выплачивать долг по ипотеке, банк лишает его квартиры.
Но может получиться и так, что банк заберет жилое помещение, сохранив долговые обязательства – например, если ипотека была валютной, а сумма взыскания оказалась больше стоимости жилья.
Насколько такое решение справедливо, решала Коллегия по гражданским делам Верховного суда.
В августе 2007 года жительница Самары Ольга Черняева заключила с «Банком Москвы» ипотечный договор сроком на 20 лет, сумма кредита по которому составила 83 740 швейцарских франков.
По-видимому, обязательства заемщика она не выполняла, в связи с чем Ленинский районный суд Самары 10 июля 2009 года взыскал с Черняевой в пользу банка 86 418,93 швейцарского франка по курсу ЦБ на день исполнения, а 6 июня 2011 года (дело № 2-2027/2011) – еще 12 137,99 франка.
Взыскание было обращено на квартиру, которую женщина приобрела на заемные средства. Однако продать ее на торгах не удалось, после чего банк согласился оставить жилое помещение за собой и 26 сентября 2013 года зарегистрировал право собственности на него.
Черняева посчитала, что после этого ничего банку не должна, и обратилась в Ленинский райсуд с иском о признании кредитных обязательств прекращенными (дело № 2-4608/2014).
Итак, если в первой инстанции дело рассматривалось районным судом, получив не угодное вам постановление президиума суда субъекта, можно обратиться во вторую кассационную инстанцию – в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РФ.
Для обращения важно, чтобы вы, во-первых, прошли первую стадию кассационного обжалования и, во-вторых, не превысили шестимесячный срок на обжалование. Этот срок исчисляется с момента принятия апелляционного определения, но в него не включается время рассмотрения дела в первой кассационной инстанции.
Для обжалования решения мирового судьи еще одно условие: в первой кассации должно быть вынесено именно постановление. Если вынесено определение, то на этом процесс обжалования закончен.
Поступившую кассационную жалобу сначала изучает судья единолично и принимает решение, передавать ли дело на рассмотрение коллегии. Председатель Верховного суда РФ или его заместитель могут не согласиться с отказом в передаче и отменить его.
Полномочия у Судебной коллегии ВС РФ те же, что и президиума суда субъекта.
Споры по ипотечным займам
Если должник допускает просрочку при погашении ипотеки между кредитором и заемщиком происходит спор.
Наиболее распространенными причинами возникновения судебных споров являются следующие:
| Неисполнение обязательств должником | по оплате ипотечного кредита |
| Требования об изменении условий договора | по инициативе заемщика |
| Процедура признания | Договора кредитования незаконным полностью или в части |
| Споры по взысканию | жилья |
При неоплате задолженности по кредиту, к примеру, при неоплате ежемесячного платежа, на данную сумму начисляются проценты.
Возможности ипотекодателя
Расторгнуть кредитный и ипотечный договора можно несколькими способами. Первый предусматривает соглашение сторон, когда и клиент, и банк готовы прекратить отношения по обоюдному согласию. Во втором случае понадобится заключение суда.
Но большинство плательщиков интересует не просто факт расторжения сотрудничества, а скорее, как сделать процедуру менее затратной в финансовом плане.
Рассмотрим поводы для разрыва отношений заемщика с банком:
- Рефинансирование займа в другом учреждении для экономии на оплате процентов.
- Продажа залога при согласии кредитора для досрочного погашения займа.
- Банк нарушает условия соглашения, то есть повышает процент по задолженности в одностороннем порядке.
- Заемщик просто желает прекратить отношения с финансовой организацией по личным причинам.
- Появилась необходимость в покупке новой недвижимости, но приходится ради этого продавать заложенное имущество.
- Развод в семье, после которого один из ее членов не готов погашать долг дальше.
Сотрудники отделения вряд ли смогут предложить лояльные схемы, которые бы максимально учитывали интересы плательщика. Все дело в том, что любые изменения в договоре ипотеки, допустим, смена числа плательщиков или поручителей, включая и досрочное погашение, невыгодно для банка.
Апелляция по административному делу
Апелляционный процесс по административным делам регулируется нормами Раздела 6 КАС РФ.
По общему принципу, обжаловать не вступившее в законную силу решение районного суда, можно в течение месяца с момента его оглашения.
Однако закон также предусматривает иные сроки обжалования.
В десятидневный срок должны быть оспорены решения:
- которые касаются вопросов депортации иностранных лиц с территории России;
- которые связаны с административным надзором и принудительной госпитализацие в медучреждения;
- которые касаются роспуска представительного органа муниципальной власти, отстранения от должности глав муниципальной организации.
Решения в отношении вопросов выборов и голосования, которые принял районный суд, могут быть оспорены в течение 5 дней. К данному пункту также относятся любые нарушения, которые касаются избирательного права гражданина.
Если во время судебного заседания была зачитана только резолютивная часть решения (наказание, без обоснования), то срок оспаривания исчисляется с момента ознакомления с полным текстом документа.
Важно: решения, принятые по упрощенному порядку, подлежат обжалованию в течение 15 дней.
Апелляция по арбитражным делам
Арбитражный судебный процесс — это процедура, во время которой осуществляется правосудие в сфере предпринимательства и иной экономической деятельности.
Прежде чем инициировать апелляционный процесс по арбитражным делам, заявителю необходимо убедиться в том, что он имеет право подавать жалобу.
Заявить о нарушении прав могут все стороны арбитражного процесса, а также правопреемник одной из сторон. Лица, которые не принимали фактического участия в судебном заседании, но решение суда первой инстанции нарушает их права, также имеют возможность инициировать апелляционное обжалование данного решения.
Специфика оспаривания решений арбитражного суда закреплена в Главе 34 АПК РФ.
Какие документы понадобятся
Законодательно жилищное кредитование регламентируется следующими нормативно-правовыми документами:
- Гражданский кодекс РФ (§ 3 3 гл. 23 «О залоге»);
- Жилищный кодекс РФ;
- Семейный кодекс РФ;
- Земельный кодекс РФ;
- Федеральный закон от 16.07. 1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ;
- Федеральный закон от 30.12.2004 «О кредитных историях» № 218-ФЗ;
- Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» № 28.
На основании перечисленных документов разрешаются возникающие споры по жилищном займу.
Как осуществляется признание недействительным договора залога судебная практика
Залог часто выступает в качестве гарантии ответственности по обязательствам, что фиксируется посредством заключения договора. С целью правовой защиты сторон предусматривается аннулирование сделки, при условии наличия оснований для этого. Недействительность договора залога при покупке квартиры или иного договора залога наступает при:
- недееспособности одной из сторон соглашения;
- отсутствии полномочий для заключения соглашения;
- выступлении в качестве одной из сторон несовершеннолетнего ребенка ;
- отсутствии государственной регистрации договора;
- отсутствии согласия одного из супругов, если приобретение залогового имущества наступило после заключения брака;
- неполном перечне основных условий сделки.
Какие документы понадобятся
Если вопрос с ипотекой решается через суд, список необходимых документов, который должен подготовить заемщик, зависит от конкретных особенностей дела. В общий перечень входит:
- возражение на требования кредитора (если в роли истца выступает банк);
- копия ипотечного соглашения;
- личные документы всех участников договора (паспорта, свидетельства о рождении детей);
- квитанции о внесенных ежемесячных платежах;
- справку о доходах и финансовом состоянии заемщика;
- документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации, не позволяющей выплачивать кредит (например, медицинская справка о необходимости дорогостоящего лечения).
Также, в зависимости от ситуации, может потребоваться:
- брачный контракт;
- справка о том, что на момент заключения договора заемщик не был официально женат/замужем (например, если речь идет о разделе ипотечной квартиры, приобретенной в гражданском браке);
- документы, подтверждающие статус нуждаемости в улучшении жилищных условий военнослужащего (например, если руководство отказывается носить его в список) и т.д.
Ход ва-банк. Верховный суд РФ защитил гражданина от обмана при выдаче кредита
Результаты спора заемщика и банка о том, с какой суммы кредита гражданин должен платить процент, недавно пересмотрела Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.
Разъяснения высокой судебной инстанции по конкретному делу могут оказаться полезными для тех граждан, которые обращаются в банк за кредитом или уже его выплачивают.
Все началось с того, что житель Курганской области попросил у банка кредит в 1 миллион 200 тысяч рублей. Банк кредит дал, но сделал это очень хитро.
Банкиры из суммы кредита, что называется, «не отходя от кассы», удержали «единовременную комиссию по операциям с использованием ПК в устройствах банка в размере 20 000 рублей и 180 000 рублей — в качестве вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования».
Проще говоря, вместо миллиона двухсот тысяч заемщик получил на руки миллион, а вот возвращать кредит с очень немалым процентом, ему, судя по договору, надо было с миллиона двухсот.
Точной статистики таких удержаний с кредитов нет. Но подобные действия банка стали почти стандартом в их общении с клиентами-заемщиками.
Однако в нашем случае клиент банка оказался принципиальным. Недовольный гражданин сначала выплатил весь кредит, а потом пошел в суд с иском к банку по поводу неправильных, на его взгляд, удержаний. И победил. Судом взимание платы за перечисленные услуги банка было признано незаконным. И с банка в пользу заемщика были взысканы те самые 200 000 рублей, которые у него отняли.
Понятие, сущность и значение стадии производства в суде второй (апелляционной) инстанции. Характерные черты апелляционного производства
Судебная власть, устраняя неопределенность в деятельности государственных органов и учреждений, тем самым содействует устойчивости существующего в государстве правопорядка. Она является также гарантом справедливости, одинаково ценным как для общества, так и для отдельной личности, охраняя ее от произвольных решений по делу, уже рассмотренному и разрешенному судом.
Государство, прежде чем признать недействительным приговор, должно убедиться в том, что он действительно не соответствует требованиям справедливости или требованиям закона. Средством такого убеждения может служить лишь проверка приговора компетентными органами судебной власти. На этом основании и существует институт обжалования и проверки судебных решений, не вступивших в законную силу.
НОРМАТИВНЫЕ И ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ ПО ВАЛЮТНОЙ ИПОТЕКЕ
- Градостроительный кодекс РФ
- Жилищный кодекс РФ
- Федеральный закон от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»
- Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах»
- Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
- Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»
- Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Помимо этих основных законов, вопросы по валютной ипотеке конкретизированы приказами, постановлениями и указами.