Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.
Преимущества «Юридического бюро № 1»
Не знаете как решить возникшие проблемы? Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? Обращайтесь в «Юридическое бюро № 1». В числе наших преимуществ:
- большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
- профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
- бесплатные консультации;
- всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
- объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
- сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
- справедливые цены.
Если вы попали в сложное положение и не можете найти правильный выход — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1» по телефону или через сайт. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.
Чем может помочь юрист
Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:
-
Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.
-
Проверят, какое имущество может быть продано за долги.
-
Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.
-
В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.
-
Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества?
Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.
Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.
«Полным нулем» в банкротстве быть не получится
Полное отсутствие имущества, дохода, денежных средств может послужить основанием для прекращения дела о банкротстве. Согласно пункту 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» гражданин должен предоставить доказательства наличия у него имущества (денежных средств), достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве.
Доказательством наличия имущества (денежных средств), достаточного для финансирования процедуры может являться:
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ, показывающая, что гражданин имеет доход, достаточный для выделения прожиточного минимума на себя и членов семьи, а также для финансирования процедуры банкротства;
- квитанция, подтверждающая внесение дополнительных денежных средств на депозит Арбитражного Суда для оплаты расходов в деле о банкротстве;
- гарантийное письмо от третьего лица, обязующегося оплатить расходы в деле о банкротстве гражданина в случае недостаточности у него средств для этого;
- наличие у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание, согласно статье 446 ГПК РФ, рыночной стоимостью свыше размера предстоящих трат в деле о банкротстве.
Довольно-таки часто в случае отсутствия дохода или имущества, подлежащего реализации, суды отказывают в принятии заявления о банкротстве к производству, либо обязывают внести дополнительно 15-20 тысяч рублей на депозитный счет суда.
Основные условия для банкротства физических лиц
Несостоятельность физического лица признаётся решением арбитражного суда по месту жительства на основании заявления о банкротстве при соблюдении условий:
- превышение общей суммы задолженности по заёмным средствам, включая начисленные финансовые санкции над стоимостью принадлежащих материальных активов, которые допускаются к реализации;
- отсутствие или низкий уровень дохода, не позволяющий вносить ежемесячный платёж в размере 10 % от начисляемой суммы;
- наличие просрочек на протяжении месяца, обусловленных отсутствием денежных поступлений.
А точно ли нет имущества у банкрота?
Иногда гражданин, который собрался банкротиться, пытается скрыть наличие ценного имущества. Согласно закону о банкротстве физ. лиц, имущество, принадлежащее банкроту, включается в конкурсную массу и реализуется, и за счет вырученных денег удовлетворяются требования кредиторов. Выявлением собственности должника занимается финансовый управляющий.
Права на недвижимость удостоверяются свидетельством о регистрации. Факт владения автотранспортом подтверждает паспорт ТС.
Очень часто граждане считают себя владельцами имущества, но юридически ими не являются, и наоборот. Например, не считают «своим» имущество, зарегистрированное на супруга, не учитывают его акции и долю в уставном фонде.
По семейному законодательству, независимо от того, на кого зарегистрировано имущество, оно считается общим, если было нажито в браке. При этом каждому из супружеской четы принадлежит половина собственности.
Во время процедуры реализации имущества будут действовать следующие ограничения.
- Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами. Это будет делать финансовый управляющий. Он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов).
- Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий).
- Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для гражданина-должника.
- Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
- Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.
Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов
Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.
Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.
Ход процедуры урегулирования финансовой несостоятельности гражданина
Банкротство по упрощенной схеме через МФЦ обычно состоит из таких этапов:
- Должник подает в МФЦ документы на банкротство.
- Сотрудники МФЦ в течение трех рабочих дней проверяют их и либо выносят аргументированный отказ, либо публикуют информацию о должнике на сайте ЕФРСБ. С этого момента процедура урегулирования финансовой несостоятельности заявителя начинается официально.
- В течение шести месяцев со дня обращения МФЦ либо присваивает заявителю статус банкрота и высылает ему соответствующее уведомление, либо отказывает ему в таком статусе и уведомляет его о таком решении и его аргументации.
Если банкротство гражданина без имущества все равно происходит через суд по каким-либо причинам (к примеру, гражданин имеет статус пенсионера), то процедура будет состоять из таких этапов:
- Подготовка документов и подача искового заявления в арбитражный суд.
- Заявление на первом заседании ходатайства об отказе от реструктуризации долгов ввиду отсутствия у должника ценных активов.
- Назначенный на первом заседании финансовый управляющий берет на себя управление всем имуществом и активами должника и выполняет их проверку.
- Если управляющий не обнаруживает у должника имущества, подлежащего реализации, он уведомляет об этом суд.
- Если представители кредиторов не возражают против доклада, представленного финансовым управляющим, то суд выносит решение о присвоении заявителю статуса банкрота.
Вариант 2. Как пройдет банкротство, если нет имущества, но есть работа
Процедура будет проходить практически так же, как и в первом случае, за единственным исключением – в отношении должника могут ввести не реализацию имущества, а… реструктуризацию долгов.
Она предполагает следующее:
- должник самостоятельно рассчитывается по долгам;
- расчет проводится по заранее утвержденному в суде графику;
- начисления пеней и процентов по кредитам прекращаются;
- срок погашения составляет 3 года;
- банкротство не признается.
Реструктуризация при банкротстве физ. лица может быть введена, если:
- У должника есть стабильная работа, что подтверждается соответствующими документами.
- Должник зарабатывает достаточно, чтобы погашать долги по кредитам, и достойно содержать себя/семью.
- Должник сам не хочет стать банкротом.
Если вы хотите пройти именно эту процедуру банкротства, вы получите возможность подать ходатайство о ее введении еще в заявлении. Но при этом вы должны соответствовать требованиям Закона о банкротстве по уровню доходов и занятости.
Порядок банкротства прописан в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем содержатся 3 варианта действий:
- досудебное урегулирование путем мирового соглашения;
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества.
При отсутствии официального дохода, подается ходатайство в Арбитражный суд о реализации собственности. Еще 2 причины отказа от процедуры реструктуризации долга:
- имеется судимость за экономическое преступление;
- подобная процедура уже осуществлялась за последние 8 лет.
Если дохода найден, то контроль над ним суд возложит на финансового управляющего, который станет следить, чтобы своевременно отчислялись платежи в пользу кредиторов. Должнику останется сумма равная прожиточному минимуму с учетом иждивенцев.
Управляющий назначается из числа участников СРО и может предлагаться должником.
У гражданина должны быть средства, за счет которых будут оплачиваться судебные расходы. Если таких средств нет, то суд может закрыть дело и отказаться от рассмотрения банкротства.
Как банкротиться при отсутствии денег и имущества, которые бы позволили рассчитаться с кредиторами? чтобы избежать таких ситуаций, необходимо в суд представить доказательства наличия денег на самое необходимое:
- Имущество, на которое можно обратить взыскание;
- Гарантийные письма от третьих лиц, которые берут на себя оплату всех судебных расходов;
- Квитанция о внесении средств на депозит, предназначенных на расходы;
- справка о доходах (формат: 2-НДФЛ).
Какие ждут последствия, если имущества нет и доходов особых тоже? Только те, что предусмотрены законодательством. До 2021 года они не менялись, и остаются прежними: вы не сможете взять новый кредит после признания вас банкротом (5 лет), не сможете занимать руководящую должность (3 года) и не сможете признать банкротство (5 лет).
Реализация имущества банкротов — если оно есть
Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.
Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.
Реализация имущества банкротов – стадии:
- Опись имущества, предоставление отчета в суд.
- Проведение публичных торгов.
Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.
После того, как продажа имущества завершена, за счет полученных денег погашаются долги банкрота. Если денег не хватило на погашение части долгов, эта часть подлежит списанию (обнулению).
Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.
Как проходит банкротство без имущества
В процессе сперва собираются необходимые документы и подается заявление. Затем суд признает должника банкротом и назначает процедуру реализации. Далее начинает работу арбитражный управляющий. Он публикует сведения о том, что должника признали банкротом на сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсант», открывает реестр, в котором должны зарегистрироваться кредиторы. Далее управляющий занимается исследованием состояния должника.
Важно, чтобы его кандидатура представлялась должником, тогда управляющий будет работать в его интересах. Для этого должник должен подать на собственное банкротство раньше, чем это сделают кредиторы.
Если в ходе исследования арбитражный управляющий не обнаружил имущество, которое подлежит реализации для погашения долга, он отражает эти сведения в своем итоговом отчете. На итоговом заседании суд, исследовав отчет управляющего, удостоверяется в том, что должник неплатежеспособен (нет имущества и доходов), и на этом основании списывает долги.