Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно ставить финансовые цели, чтобы их достигать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.
Долгосрочные: от 5 лет
В этом случае чаще всего речь идет о накоплении средств на пенсию. Государство как показывает практики со временем, только усложняет процесс выхода на пенсию, поэтому приходится самостоятельно обеспечить себе старость.
Чтобы грамотно инвестировать средства, нужно подготовиться к последним двум видам целей. Алгоритм действий:
- Определите сумму для сбора, учитывая показатели инфляции. Отталкиваться можно от данных ЦБ, но дополнительно ознакомьтесь с анализами специалистов в сфере экономики и финансов.
- Прогнозируем прибыльность от вложений. Здесь учитывать важно срок и процент от суммы.
- Теперь известно, сколько необходимо откладывать средств, чтобы достичь долгосрочной и среднесрочной задачи.
- На помощь приходит фондовый рынок. Если средний период, тогда делаем ставку на консервативные облигации – ОФЗ, предоставляющие гарантию на конкретную прибыльность. Для долгосрочного периода акции считаются более выигрышным вариантом, поскольку показатели волатильности в этом случае на руку.
Особенности фиксации финансовых целей
Кажется все просто, но на практике большинство допускают ошибки. Помним, что держать в голове цели не нужно, их всегда нужно записывать. Поэтому здесь можно задействовать любой удобный вариант от дневника до excel. Есть специальные приложения для телефонов, которые позволяют составлять личные планы на год, неделю или день.
Как вариант, программы для ведения учета финансов или планировки дел. Здесь ассортимент широкий, остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. Учтите, что банка имеют опцию накопления в рамках мобильных приложений, что упрощает использование и весь процесс. При фиксации задачи в голове – теряется мотивация, которая приводит к не достижению задачи.
Также нужно здраво оценивать свои возможности и бюджет. Вписывать покупку самолета при зарплате даже 200 тыс. рублей ежемесячно – безрассудно. Поэтому, думайте тщательно над задачами и сроками выполнения. Не стоит вгонять себя в очень жесткие рамки, тем самым теряя заинтересованность.
Финансовая дисциплина
Как показывает практика, далеко не каждый человек обладает данной дисциплиной. Здесь важно ее выработать, чтобы достигать поставленных целей. Это своего рода привычка как почистить зубы или выпить стакан воды натощак. Конечно, каждый находит сотни оправданий для себя:
- задержали зарплату;
- хочется обновить гардероб;
- день рожденье друга и т.д.
При этом человек дает обещание, что в следующий месяц профит будет большим и сумма будет компенсирована. Этого не происходит, поэтому все цели снова сходят на нет. Как раз из-за таких отговорок и стартуют финансовые потери и отсутствие дисциплины. Здесь важно самостоятельно держать себя в узде, при этом достаточно попробовать пару месяцев стабильно откладывать средства, затем это входит в привычку.
Не стоит обещать:
- На следующий год открою ИИС и куплю на него акции компаний.
Как установить личные финансовые цели
Говоря о постановке целей, мы рекомендуем использовать широко известную методику под названием SMART (аббревиатура от англ. specific, measurable, achievable, relevant, time bound — конкретика, измеримость, достижимость, актуальность и ограниченность по времени).
Личные финансовые цели должны быть конкретными и измеримыми. Цель откладывать $1 000 в месяц вполне конкретна и позволяет оценить результаты, тогда как экономить «немного» денег — слишком абстрактна задача. Кроме того, цели должны подразумевать конкретные действия. Например, сокращение ежемесячных расходов до 50% от зарплаты потребует определенных действий, в то время как цель «я хочу разбогатеть» не подразумевает никакой конкретики.
Помимо этого, цели должны быть реалистичными и исполнимыми в установленных временных рамках. В частности, можно разделить цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
Краткосрочные цели могут быть достигнуты в течение нескольких месяцев или одного года, среднесрочные цели (например, оплата долгов или накопление средств на образование ребенка) — в течение пяти лет, а достижение долгосрочных целей (например, покупка недвижимости или инвестирование в пенсионный фонд) занимает от пяти и более лет.
Мы рекомендуем всегда устанавливать финансовые цели в рамках определенных временных сроков. Так, цель увеличить инвестиционный портфель до $10 000 к концу 2023 года с большей вероятностью будет мотивировать вас, чем та же цель без установленного срока. Кроме того, если у вас несколько финансовых целей, тщательно планируйте свои действия и расставляйте приоритеты.
Например, если вы хотите купить недвижимость через 10 лет, то сначала задайтесь целью накопить на первоначальный взнос в размере $200 000, чтобы определить, какую сумму вам придется откладывать каждый месяц.
Вот еще несколько советов, которые помогут грамотно управлять личными финансами и быстрее идти к поставленным целям.
– Пользуйся налоговыми вычетами (при строительстве жилья, обучении, уплате страховых взносов в национальной страховой компании).
– Используй мобильные приложения с открытыми счетами и картами разных валют.
– Покупай валюту через мобильное приложение. Как правило, там всегда более выгодный курс.
– Сделай онлайн-копилку, в которую будет автоматически списываться определенный процент от каждой покупки. Так незаметно будет накапливаться сумма денег.
– Можно открывать в мобильном приложении депозиты в разных валютах, на разные сроки.
– Распределяй сбережения по разным валютам и видам активов.
– В первую очередь заплати себе, используя автоматические переводы. Откладывай минимум 10% с любого дохода.
– Продавай ненужные вещи.
– Пиши список покупок и придерживайся его при походе в магазин.
– Пользуйся картами с кэшбэком.
Финансовые цели могут быть разными. Например, конкретная разовая задача: купить холодильник, пройти курс. А может быть долгосрочная в виде накоплений к пенсии или создания пассивного дохода. Важно, что они помогают удержать баланс настоящего и будущего.
Напиши свой список чётких целей на 2022. Он принесёт тебе больше уверенности и спокойствия в новом году.
Финансовая цель – это?
Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.
Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование. При этом цель финансовой деятельности, вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима. Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.
К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигаться. Здесь нужно сразу же считать:
- какое количество средств готовы ежемесячно откладывать;
- за какой период хочется достичь задачи.
Финансовые цели и их виды
Финансовые цели принято классифицировать по максимальному сроку их достижения. Они могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.
| Вид цели | Срок достижения | Описание |
| Краткосрочная | 1 год | Как правило, финансовую цель ставят в конце года, на будущий календарный год. Нужно четко понимать, что на протяжении следующих 12 месяцев человек точно сможет достичь желаемого результата. |
| Среднесрочная | 2 – 5 лет | На протяжении такого промежутка времени достигаются цели, требующие крупных финансовых вложений, например приобретение автомобиля или накопление инвестиционного капитала. |
| Долгосрочная | От 5 лет | Долгосрочные цели, как правило, используют в инвестициях. Все дело в том, что срок до их достижения достаточно велик. За это время многое может поменяться, но цель, например заработать 1 млн. рублей, останется с человеком до конца. |
Если говорить о краткосрочных целях инвестирования, то инвестору лучше всего обратить внимание на такие финансовые инструменты, как открытие депозита или накопительного счета. Вкладываться в ценные бумаги на короткий промежуток времени не рекомендуется.
Хотя, существует немало инвесторов, которые зарабатывают на перепродаже акций. Но в таком случае нужно обладать аналитическим складом ума, уметь анализировать рынок и строить прогнозы, что не доступно для любого россиянина.
M — Measurable. Цель должна быть измеримой
Для этого критерия важны цифры. Сколько именно заработать, за сколько месяцев, на сколько это будет больше, чем вы зарабатывали раньше. Числовые значения мотивируют, цель перестает быть расплывчатой.
Сравните две постановки цели:
Постановка цели № 1
Сильно похудеть за месяц.Постановка цели № 2
Похудеть за 3 месяца на 5 кг. Что для этого нужно: 3 раза в неделю пробегать по 5 км в фитнес-клубе и сократить число калорий до 1500 в день.
Все верно, вторая постановка сделана по SMART: конкретная и детализированная. И не слишком амбициозная: лучше несколько маленьких целей, чем одна необъятная. Слона можно съесть по кусочку, по одному за раз.
R — Relevant. Цель должна быть значимой
Не всякая цель оправдывает средства. Важно убедиться, так ли достижение желаемого важно для вас, что конкретно оно принесет в долгосрочном плане и стоит ли тратить на него усилия. Важно не потратить время и ресурсы на то, что было не нужно.
Вот пример.
Постановка цели № 1
Отложить деньги на покупку квартиры.Постановка цели № 2
Создать последовательно: запас денег на черный день, затем сформировать портфель, позволяющий выйти на пенсию досрочно.
И в первом, и во втором случае цель может быть важной, но не отвечать критерию значимости. Нужна ли квартира? Нужен ли ранний выход на пенсию? Соответствует ли такая цель жизненным планам? Может быть, квартира не нужна, потому что вы планируете путешествовать или жить в загородном доме. Может быть, досрочный выход на пенсию не слишком релевантен, потому что вы любите свою работу и уходить на бесконечные каникулы в 45 для вас сродни безумию.
Все наши цели можно условно разделить на три категории:
Категория №1. Краткосрочные, это цели до года;
Если мы говорим о краткосрочных целях, то возможно эта
статья станет для вас как раз подходящий мотивацией. Мы с вами выкраиваем несколько
часов времени, берем листок бумаги или excel документ и выписываем все финансовые
затраты, которые определили для себя на год.
Сюда можно включить все крупные затраты, начиная от
семейного отпуска и заканчивая допустим обучением на курсах или полным
погашением кредита. Таким образом мы выписываем: все свои цели с конкретной
датой; когда мы эту цель хотим закрыть; конкретные суммы которые нам требуется
на данную цель.
Теперь, мы с вами видим перед глазами все наши
финансовые обязательства на ближайший год. Мы их суммируем и уже дальше
остается только грамотно распланировать все денежные потоки и конечно же не отклоняться
от намеченного плана.
Когда мы говорим о достижении краткосрочных финансовых
целей, то мы категорически не рекомендуем вам использовать здесь инструменты финансового
рынка, то есть акции или даже облигации. Несмотря на их консервативную природу
для краткосрочных финансовых целей лучше всего подходит либо банковский депозит,
либо накопительный счет в банке.
Мы должны понимать, что финансовые рынки по своей
природе непредсказуемы, и любая волатильность может существенно нарушить все планы,
а продавать активы дешево конечно же не хочется.
Категория №2. Среднесрочные, это цели от года до трех, иногда до 5 лет;
Это уже более основательный этап. Сюда как правило
относят и накопление денег для покупки новой квартиры, новой машины, накопления
на обучение для ребенка или создания допустим инвестиционного капитала.
Категория №3. Долгосрочные, это от 5 лет и до максимально длительного срока.
Как правило люди в качестве долгосрочной цели указывают
накопление денег на пенсию. На государство давным-давно уже никто не рассчитывает.
Для того, чтобы правильно инвестировать деньги, подготовимся к среднесрочным и долгосрочным целям
Нам с вами нужно определить сумму и очень важно сделать поправку на инфляцию. Понятно, что опираться можно в первую очередь на прогнозы центрального банка
Так как другой информации у нас нет, поэтому берем именно эти данные в качестве основы.
Затем мы прогнозируем доход от инвестирования, который можем получить за этот период, и что очень важно с учетом сложного процента. О том, что такое сложные проценты, почему это поистине магическая штука мы расскажем в отдельной статье
Дальше мы начинаем считать сколько денег нам нужно
откладывать на достижение среднесрочных и долгосрочных целей. Здесь все до
банального просто. Когда мы говорим о среднесрочных и долгосрочных целях, мы
уже вспоминаем о фондовом рынке.
На средний срок до 5 лет, советуем сделать выбор в
пользу консервативных облигаций. Это в первую очередь облигации федерального
займа, которые дают гарантированную понятную доходность. Корпоративные
облигации для этих целей не очень-то подходят.
Покупать акции рекомендуем, именно для достижения финансовых целей на срок от 5 лет и выше, потому что рынки волатильны. Сейчас мы с вами функционируем на грани финансового кризиса, когда он начнется, когда он закончится никто толком не знает. Поэтому будет очень обидно, если кризис придется как раз на, то время, когда вам нужно будет забирать деньги.
Приступайте прямо сейчас
Итак, вы определили свою финансовую цель, разбили ее на несколько мелких задач. Приступайте к выполнению необходимых действий прямо сейчас. Чем дольше вы откладываете это, тем меньше становится вероятность воплощения ваших планов в реальность.
Поздравлять ветерана в Твери приехали на пожарной машине (видео)
Сбежавший в Россию британский шпион проводит изоляцию под Москвой: ему уже 97
Вдова Сергея Доренко рассказала, будет ли ставить памятник на могиле мужа
Работайте над своими целями постоянно. Стремитесь к тому, чтобы каждый день делать что-то, что приблизит вас к их достижению. Даже незначительный вклад полезен, так как он помогает вам сохранять мотивацию. Вы своими глазами видите прогресс.
Как правильно ставить личные финансовые цели
• Цель – это измеримый и конкретный результат деятельности. «Хочу быть богатым» — плохая цель. «Хочу заработать $1 000 000» — хорошая.
• Есть финансовые и материальные цели. Например, «Хочу заработать $1 000 000» — финансовая, а «Хочу купить телевизор модели XXX» — материальная. Чтобы материальная цель стала измеримой, её нужно приравнять к финансовой через эквивалент, то есть «Хочу купить телевизор модели XXX за 40 000 рублей».
Часто люди ставят цели в духе «поехать на отдых семьёй следующим летом» или «накопить на обеспеченную старость». Но в таком определении нет конкретики. Сколько вам нужно: 40 000? А, может быть, 140 000? Или даже 1 400 000? Если вы не знаете, то никто не знает.
Забудьте о многозадачности. Заниматься одновременно большим количеством целей сложно. Скорее всего, будет сложно удержать всё под контролем. Вы утомитесь и, возможно, не выполните ни одну из них. Выберите несколько первостепенных целей, которым сможете уделять должное внимание, и работайте над ними. Остальные подождут своего часа или потеряют актуальность.
Логично, что крупная цель требует больших вложений сил и времени. Лучше, чтобы глобальных среднесрочных или долгосрочных целей было не больше двух. Небольшие финансовые цели, для которых не нужны годы труда, нормально выполняются и по 2-3 одновременно.
Любой человек, идущий к конкретной цели, действует эффективнее, если видит прогресс. Это мотивирует, это убеждает в успешности происходящего. Поэтому цели с любым сроком реализации необходимо разбивать на этапы, а после их прохождения – пересматривать задачу и определять новые шаги.
Представьте, что вы хотите заработать 1 000 000 рублей для покупки квартиры (в ипотеку или нет, не важно). Такая простая формулировка слишком расплывчата – легко потерять контроль над ситуацией в процессе выполнения. Необходимо разработать поэтапный план. Например, такой:
• В течение первого года накопить 150 000 рублей с зарплаты, откладывая по 12 000 в месяц.
• В начале второго года отправить накопленное в банк под проценты. В течение года продолжить откладывать по 12 000 рублей в месяц к этой сумме.
• Продолжать использовать данную стратегию, пока на счёте не накопится сумма в 1 000 000 рублей.
Это утрированный план. Его можно доработать за счёт увеличения ежемесячного взноса, использования дополнительных источников денег, планов по смене работы и т.д.
Долгосрочное планирование – это сложно. Тем более, когда вы живёте в такой своеобразной стране, как Россия. Цели, которые сегодня кажутся реальными и грамотно спланированными, могут стать неподъёмными через год или два. На личную или семейную ситуацию влияют потеря или смена работы, декретный отпуск, сокращение, рождение ребёнка и макроэкономические факторы.
Но не стоит отказываться от целей, которые стали излишне сложными. Важно продолжать их реализовывать, внося корректировки. Пусть вместо 10 000 рублей вы можете откладывать лишь 4 000. Это нормально. Главное – обеспечивать прогресс. Сроки, конечно, растянутся, но вы все равно будете двигаться к финишу.
Что такое финансовая цель? Это результат, которого вы можете достичь! «Стать богатым» — это не цель, а, скорее, жизненная установка, да и то сформулированная неверно.
Правильно сформулированная цель – это начало, но начало, имеющее определенный вес. Далее идет поэтапное планирование ее достижения – непосредственно путь, по которому вы идете, чтобы добиться своего.
Цели бывают разные, стоимость их также разнится, что, само собой, будет влиять на сроки реализации. Одно дело – накопить на квартиру в столице, другое – купить новый диван. Таким образом, все финансовые цели условно можно разделить на три группы:
- краткосрочные: реализация до года;
- среднесрочные: от полутора, до трех лет;
- долгосрочные: от пяти, до десяти лет и более.
Краткосрочные цели, как правило, ставятся в начале года. Вы заранее распределяете свои цели на весь год, расписываете их стоимость и время достижения по месяцам. Имея перед глазами точные цифры, вы уже сможете более разумно управлять финансовыми потоками, чтобы достичь поставленных целей.
Это цели для достижения которых требуется, как правило, меньше года.
Сумма требуемых накоплений может изменяться от 10 000 до 300 000 руб. в зависимости от вашего уровня жизни (вашего совокупного дохода).
Таких целей может быть несколько — от одной до десяти и даже больше.
Они, как правило не требуют актуализации и пересмотра, они могут быть отменены или перенесены на следующий краткосрочный период.
Один из самых популярных и зарекомендовавших себя методов постановки целей. Часто применяется для управления организациями, подразделениями и проектами, но также подходит и для постановки личных целей. Метод был предложен в 1965 году специалистом по мотивации Полом Дж. Мейером. Считается, что SMART гарантирует достижение нужного результата за счет максимальной конкретики при формулировке каждого параметра. Кроме того, одним из преимуществ метода является глубокая проработка реальности, а не только будущих достижений . Цели, поставленные по SMART, достижимы, измеримы, конкретны и позволяют продумать все необходимые нюансы.
Objectives & Key Results (OKR)
Создателем методики управления проектами OKR (от англ. «цели и ключевые результаты») считается Энди Гроув, который, будучи соучредителем и генеральным директором компании Intel, изобрел ее в 1968 году. Но основой метода послужила система управления по целям Питера Друкера. Позднее Джон Дорр внедрит OKR в Google. Суть метода заключается в его двухкомпонентности, которая сочетает амбициозные цели и основные показатели для их достижения. OKR подразумевает корреляцию целей команды и каждого ее игрока, дает возможность эффективного контроля задач. Также среди преимуществ:
- согласованная работа команды;
- прозрачность;
- расстановка приоритетов;
- высокий уровень вовлеченности сотрудников;
- фокус на изменения и улучшения;
- значительный рост и развитие;
- универсальность — метод подходит как небольшим стартапам, так и крупным организациям.
Как правильно ставить цели по OKR
Существует несколько вполне конкретных принципов, согласно которым формулируются Objectives & Key Results:
- цели должны быть амбициозными и трудновыполнимыми, но при этом достижимыми;
- целей ставится не менее трех, но не более пяти для каждого отдела компании;
- цели предполагают достижение качественно новых результатов, а не поддержание старых;
- формулировки целей — максимально конкретные. Рекомендуется избегать формулировок «улучшить», «облегчить», «упростить» и т.п.;
- результаты целей должны быть легко измеримыми, при этом для каждой цели ставится минимум три параметра ее достижения, каждый из них предполагает легкое подтверждение.
- Чаще всего ОКR не связывают с системой оплаты и премирования, дабы сотрудник не воспринимал амбициозные задачи как угрозу для своего финансового благополучия.
Еще один важный момент: считается, если цели, поставленные по OKR, достигнуты на 80% и более, значит, это были слишком легкие цели. Достижение менее 50% считается неудачным результатом. Оптимальный параметр — 60–70% выполнения целей.
Среди минусов методики отмечают сложность достижения амбициозных целей, растянутость во времени (поскольку крупные задачи требуют достаточно много времени для их реализации) и стрессовую составляющую для команды, которая будет переживать за невыполнение результата. Несмотря на это, OKR применяют многие известные корпорации: Google, LinkedIn, Intel, Oracle, Twitter и другие.
Финансовая цель – это?
Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.
Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование. При этом цель финансовой деятельности, вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима. Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.
К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигатся. Здесь нужно сразу же считать:
Когда срок получается большим, необходимо думать, как увеличить сумму откладываемых средств. Пример: покупка ноутбука, цена 100 тыс. рублей, изучаете бюджет и готовы отложить 5 тыс. ежемесячно. Получается, через 1,8 месяцев получиться накопить, без учета повышения цены. Тогда думаем, если откладывать 10 тыс. рублей, и за 10 месяцев можно достигнуть цели.