Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Профессия «Финансовый консультант» — подробный обзор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го – начале 20-го века. Очевидно – профессия НФС консервативная и долгосрочная.
Причина №2. Стабильность и надёжность
Лично меня в этом плане она привлекла тем, что карьера в этой области строится всю жизнь – однажды выбрав её, остаёшься с ней навсегда, что, безусловно, свидетельствует о стабильности и надёжности. Один из моих коллег, Роберт Раднер (Robert Rudner) занимается финансовым планированием уже более 40 лет, всю сознательную жизнь. Кстати, Роберт – потомственный финансовый консультант. Его отец также посвятил финансовому консультированию всю жизнь.
Про ценность нашей деятельности
С уверенностью могу сказать, что жизнь человека определяет именно финансовое планирование.
Сегодня можно зарабатывать очень много или весьма скромно, но это всегда переменная величина, которая может давать как большие плюсы, так и серьезные минусы.
И только финансовое планирование позволяет жить хорошо сегодня и гарантированно достигать важных финансовых целей в будущем.
От дорогостоящих покупок до обеспечения образовательного капитала детям и пенсионного для себя, а также создание наследства.
Особняком в финансовом планировании стоит, конечно, финансовая защита, страхование, проще говоря. Можно быть мультимиллионером и остаться нищим за месяц-другой, только потому что несчастные случаи и критические заболевания — это то, что с нами происходит, когда у нас совсем другие планы.
Я уже говорил, что моя главная цель — свыше миллиона финансово свободных российских семей. Именно эта цель сподвигла меня заняться образовательной деятельностью. То, что мне чисто физически не под силу одному, я смогу сделать с командой. Создать финансовую культуру в стране путем донесения финансовой грамотности в массы.
И таким образом финансово благополучные семьи будут складываться в города…
Огромное достоинство этого бизнеса, что он не имеет полового, национального, возрастного или любого другого ограничения. Важно — ваше желание.
Как и нет предела по доходам в бизнесе. Вы сами фактически выбираете, какой доход у вас будет. Миллион, два миллиона, 10 000 $, 20 000 $, 30 000 $ и более — это реальные цифры. Деньги, которые уже зарабатывают ежемесячно финансовые консультанты по всему миру.
Что нужно знать / изучать
Стать хорошим специалистом в этой профессии возможно, если получить или пройти качественную подготовку, включающую в себя:
-
Математика. Считать в этой профессии необходимо и делать это достаточно хорошо. Но главным образом вам нужен такой прикладной её раздел, как финансовая математика. Уделите ей повышенное внимание, изучив различные модели, теории и формулы. Также определённую пользу принесёт математическая статистика. Рассмотрите методы работы со статистическими данными и построении гипотез/прогнозов на их основе.
-
Экономика. Познакомьтесь с теорией данной области и некоторыми её практическими аспектами. Разберите основные понятия этой области, типа анализа рынка, макро- и микроэкономические факторы. Здесь тоже есть разные формулы, которые было бы полезно знать. Ну а некоторые понятия лучше изучить углублённо, это и модель для расчёта доходности юнит-экономика, и анализы типа SWOT, PEST и т.д.
-
Управление финансами. Изучите финансовый менеджмент, уделив ему большее внимание. Проработайте методики анализа капитала, системы управления финансами, активами/пассивами и т.д.
-
Учёт. Управленческий и бухгалтерский учёт необходимы в работе финансового менеджера. Необходимо уметь работать с соответствующей отчётностью и понимать, какие показатели за что отвечают. То есть желательно подробно разобрать подобные разделы, не только с теоретической точки зрения, но и практической.
-
Офисное ПО. Работа с ключевым пакетом программ для офиса необходимый навык подобного специалиста. Причём желательно уметь им пользоваться на достаточно продвинутом уровне. Особое внимание стоит уделить Excel, научившись при необходимости собирать данные в сводные таблицы и использоваться синтаксис.
-
Финансовая аналитика. Научитесь работать с фин. отчётностью, использовать её для оценки, и сравнения, а также расчёта бюджета и других операций. Построение бизнес-моделей и стратегий также необходимо освоить, как и финансовое моделирование. Дополнительно обратите внимание на соответствующее ПО, к примеру Power BI. Научитесь собирать с его помощью данные, строить прогнозы и создавать информативную инфографику.
Какие качества нужно развивать
Для этой работы подходит далеко не каждый человек, чтобы ей заниматься, желательно обладать или развивать у себя:
-
Аналитический ум (задачи такого специалиста тесно связаны с аналитикой, поэтому нужно уметь видеть связи и упорядоченно работать с информацией)
-
Гибкость мышления (грамотные прогнозы строятся не только на точных знаниях, но и умении мыслить нестандартно)
-
Коммуникабельность (необязательно быть очень общительным человеком, но нужно уметь строить разговор)
-
Терпение (труд такого специалиста связан с цифрами, графиками и отчётами, это требует большой выдержки и упорства)
Функции финансового консультанта
Необходимо изначально понимать, что финансовый советник − это не просто человек, который подскажет в каком направлении инвестировать средства, приобрести драгоценные металлы или же лучше акции ВТС. Это специалист, который использует особые инструменты и методы для проработки всей цепочки личных финансов. Профессионал изучит бюджет клиента, проанализирует расходы/доходы, возможно, подскажет с оптимизацией. Кроме этого подтолкнет вас к составлению финансовых целей. На основе полученной информации сможет составить уникальный план. В результате чего вы получите грамотно составленный инвестиционный портфель, не для того чтобы обогатиться, за счет финансовых инструментов вы сможете достичь целей к установленному сроку.
В процессе покупки акций инвестор дает в долг бизнесу или государству. Но, мы делаем это ни на прямую, а через посредников, целую цепочку:
- биржевая площадка;
- финансовая организация − брокерская и финансовая компания, без них на биржу не попасть;
- финансовый консультант, оказывающий помощь в выборе фирмы, активов, которые оптимальны для вас.
Особенности единого реестра финансовых советников
Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.
Физическое лицо чтобы попасть в этот список должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:
- аудиторы;
- контролеры;
- юристы.
Как работают финансовые консультанты
Схема взаимодействия с клиентами практически в каждом случае — одинаковая. К примеру, человек обращается за помощью по причине нужды в сокращении своих расходов. Это крайне распространенная проблема: даже при наличии хорошего дохода, определенная категория граждан не может себе позволить отпуск за границей средней стоимости. Все дело в том, что у них много текущих расходов, на которые уходит основная часть заработка.
Специалист помогает с сокращением лишних расходов, отбирая те, без которых клиент может совершенно свободно обойтись. На первый взгляд, клиенту кажется, что все его расходы — обязательные. Задача финансового консультанта заключается в том, чтобы подсказать клиенту, какие именно траты можно исключить из бюджета.
Эксперты более высокого уровня решают и более сложные задачи. Одна из них — правильное инвестирование денег. То есть, здесь консультант должен обладать специальными знаниями по вложению денег в надежные и прибыльные проекты. При этом важно, чтобы инвестиционные программы были проверены на собственном опыте. В противном случае, практическая ценность в работе эксперта умножается на ноль.
Причина №2. Стабильность и надёжность
Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го – начале 20-го века. Очевидно – профессия НФС консервативная и долгосрочная.
Лично меня в этом плане она привлекла тем, что карьера в этой области строится всю жизнь – однажды выбрав её, остаёшься с ней навсегда, что, безусловно, свидетельствует о стабильности и надёжности. Один из моих коллег, Роберт Раднер (Robert Rudner) занимается финансовым планированием уже более 40 лет, всю сознательную жизнь. Кстати, Роберт – потомственный финансовый консультант. Его отец также посвятил финансовому консультированию всю жизнь.
Профессия «финансовый консультант» открывает перед человеком возможность социального роста, позволяет достичь самых высоких ступеней в карьерном плане. Ведь НФС консультировали, консультируют и будут консультировать, в том числе самых состоятельных людей в мире, например, Билла Гейтса, Дейла Карнеги, Стива Джобса, и т.д. У богатейших людей планеты тоже есть личные финансовые консультанты!
Многие из таких финансовых консультантов начинали свою карьеру с полного нуля и выбились, что называется, в люди, сами создали своё благополучие инструментами, которые доступны НФС.
Это профессия, в которой всё на высшем уровне, «как в лучших домах Парижа и Лондона». Став НФС, Вы обрекаете себя на лучшую жизнь и высокий статус.
Причина №8. Независимый финансовый консультант всесторонне развит
Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера.
Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник – универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер.
Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки.
Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности.
Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия.
Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети.
НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут.
В настоящее время деятельность по финансовому консультированию в России никак не регулируется, хотя разговоры о том, что надо бы, наконец, внедрить на рынок некие профстандарты, ведется с 2008 года. То есть стать финансовым консультантом и практиковать, зарабатывать на этом бизнесе деньги может любой человек с любым базовым образованием по цене, которую ему только вздумается выставить за свои услуги. Государство ничего требовать от такого специалиста не может.
С одной стороны, это, конечно, хорошо – финконсультанты имеют большую свободу действий, с другой, это приводит к тому, что новоявленных экспертов в области управления личным бюджетом становится очень много и их квалификацию невозможно проверить, а значит, потребитель не застрахован от получения некачественных финансовых услуг. В интересах каждого участника рынка во избежание недоразумений наконец-то получить ясные правила игры.
Реальные истории: как карьерный консультант помог найти работу
Стоит ли прямо сейчас со всех ног бежать к карьерному консультанту? Все зависит от вашей ситуации.
Эти истории нам рассказали карьерные консультанты, которые давали интервью для нашей статьи.
Влада уволилась из известного банка почти 9 месяцев назад. За это время новую работу найти не получилось. На прежнем месте работы она трудилась 4 года. Прошла путь от младшего специалиста до заместителя начальника подразделения. Карьерный консультант помог составить качественное резюме, выделить сильные стороны соискателя (творческий подход, умение находить выход из стрессовых ситуаций). Также карьерный консультант подсказал, как правильно выбрать из предложенных вакансий ту самую единственную и неповторимую, чтобы не жалеть о выборе. Влада устроилась на работу в бэк-офис крупного банка.
Или такая история. Сергею – за 30 лет. Его цель – стать руководителем отдела в компании, где он трудится уже 7 лет. Однако дирекция, несмотря на заслуги Сергея, отказалась давать ему повышение. Тогда Сергей обратился к карьерному консультанту. Специалист помог составить 3 варианта резюме, которые отправили в разные кадровые агентства. Через полтора месяца Сергей уволился с прежнего места работы и перешел в другую компанию на вакансию начальника подразделения.
Еще одна ситуация. Наталья более 20 лет проработала главным бухгалтером. Однако в определенный момент наступило профессиональное выгорание и захотелось чего-то большего. Но как решиться на грандиозные перемены, когда столько лет отдал одной профессии? Да и нужны ли эти самые грандиозные перемены?! Карьерный консультант помог выявить компетенции и определиться с направлением. Таковым оказалась должность финансового директора. Наталья прошла курсы профессиональной переподготовки, рассмотрела несколько предложений в этой области и откликнулась на вакансию, которая заинтересовала больше остальных.
Вы не поверите, но сами карьерные консультанты тоже обращаются к карьерным консультантам! Карьерный консультант дает вам фокус, направление. Вам проще раскрыть свои способности, компетенции, бэкграунд. Карьерный консультант поможет посмотреть на свой опыт в разрезе задач конкретной компании.
Конечно, важно прорабатывать свою цель, карьерный план. Когда нужна корректировка плана, когда есть какие-то вопросы, здорово, что можно обратиться к такому специалисту. Карьерный консультант – это про работу: зачем, почему и каким образом. Это про осознанное управление не только своей карьерой, но и своей жизнью.
Виды финансовых консультантов
Существует несколько категорий финансовых советников:
- Инвестиционные консультанты, продавцы, штатные сотрудники финансовых компаний. Они помогут в тех случаях, если у клиента есть среднесрочные накопления и инвестиционные проекты. У них выстроены определенные планы, которыми они готовы поделиться. К этой категории относят банковских сотрудников, страховых агентов, риэлтеров, консультантов в пенсионных и инвестиционных фондах.
- Мотивационные финансовые консультанты. Это еще одна категория. Специалисты помогают обратить внимание на определенную проблему, признать ее, а затем принять решение о ее закрытии выбранными способами. Иными словами, клиент получает инструкцию к действию, учитывая его финансовые особенности. К таким специалистам обращаются при кратковременном сотрудничестве, когда у клиента уже есть определенный план действий, но он не может решиться на его выполнение.
- Независимые финансовые советники. В их функции входит выяснение возможностей клиента, подбор ряда решений, а также выделение самых подходящих из них для реализации в определенные сроки. Как правило, они разрабатывают планы на долгосрочные перспективы. Например, 10 лет. За это время благосостояние клиента должно приумножиться.
Найти таких специалистов можно самостоятельно. Для этого можно обратиться в специализированную фирму или к частному лицу. Все зависит от возможностей клиента, а также его доверия к той или иной профессии.
Финансовый консультант — это стрессовая работа?
Для создания клиентской базы требуется много времени и усилий, а также постоянное внимание для соблюдения нормативных требований в этой области. А также это работа с высоким уровнем стресса в лучшие времена.
Хорошая ли работа финансового консультанта? Карьера финансового консультанта среди лучших рабочих мест в бизнесе и самых высокооплачиваемых рабочих местсогласно карьерному рейтингу US News. Он занимает первое место.
Какая самая высокооплачиваемая работа без колледжа?
Какая самая высокооплачиваемая работа без ученой степени?
- Коммерческие пилоты: 121,430 XNUMX долларов.
- Менеджеры по транспортировке, хранению и сбыту: 94,560 XNUMX долларов.
- Начальники полиции и детективы первой линии: 91,090 XNUMX долларов.
- Операторы, дистрибьюторы и диспетчеры электростанций: 85,950 XNUMX долларов.
- Установщики и ремонтники лифтов и эскалаторов: 84,990 XNUMX долларов.
Какое высшее образование имеют большинство миллиардеров? Многие миллиардеры мира получают как бакалавриат и МВА до достижения их успеха. Общая специализация — инженерное дело или деловое администрирование. Чтобы стать миллиардером, нужны тяжелая работа и самоотверженность.
О балансе «семья-работа»
Сколько времени у вас сейчас тратится на работу и сколько — на хобби и семью?
Работа отнимает у меня очень много времени, в среднем я работаю по 10-12 часов в будние дни и пару часов в выходные дни. Очень хочу сократить рабочую нагрузку, пока не очень получается, но я не сдаюсь. К примеру, сейчас решила закончить в апреле первый поток клуба и начать второй только в сентябре, и до середины мая не беру новых клиентов. Также серьезно думаю над тем, чтобы еще раз повысить цены на свои услуги, хотя с прошлого повышения цены прошло только три месяца. Думаю повысить с сентября, пережив лето, когда и так происходит спад. Долго так жить нельзя, да и клиенты не получают полного внимания, так как их очень много.
Екатерина, спасибо огромное за развернутые ответы. Многое стало более понятно.